Страховка для ипотеки втб 24 где дешевле

Комментарии: 2

В какой компании можно дешево застраховать ипотеку для ВТБ 24?

Заемщик должен оформлять страхование ипотеки только в аккредитованной ВТБ компании . На январь 2020 года в списке допущенных находится 20 страховщиков. Большая часть — крупные, известные компании. При этом будьте внимательны, их перечень может меняться.

Существуют определенные требования к страховке при ипотеке в ВТБ . Что именно нужно застраховать: жизнь и/или имущество, титул, а также возможные риски, исключения, порядок выплат и т.п. Поэтому условия договора страхования во всех компаниях будут практически одинаковые (но не на 100%). При этом ставки могут различаться на 15-40% раза. Конечно, любой заемщик в этой ситуации хочет оформить страхование ипотеки как можно дешевле.

От чего зависят тарифы на ипотечное страхование для ВТБ?

На итоговый тариф по страхованию ипотеки влияет количество застрахованных рисков. Поскольку застраховать готовое залоговое жилье — необходимость по закону, поэтому ее никак невозможно избежать.

В то время как страхование жизни, титула для ипотеки осуществляется добровольно и только в том случае, если заемщик желает снизить годовую процентную ставку по кредиту на 1% и уменьшить переплату.

Далее в статье будем делать расчеты по страхованию ипотеки, состоящих из этих трех видов страховок.

В конечном итоге ставки на страхование ипотеки могут очень сильно различаться для разных ситуаций и данных самого заемщика.

На процент по страхованию ипотеки будут влиять:

  • по страхованию жизни: пол, возраст, род занятий, состояние здоровья, вредные привычки, опасные увлечения, соотношение роста и веса.
  • по страхованию имущества: тип недвижимости (квартира или частный дом), материал и год постройки, наличие газа, источников открытого огня и т.д.
  • по титулу: юридическая история жилья, наличие в прошлом сделок по доверенности, несовершеннолетних и т.п.

Итоговая сумма по страхования ипотеки будет рассчитана по формуле:

= остаток долга по ипотеке (или величина кредита) *1,1 * (тариф по жизни + тариф по недвижимости + тариф по титулу)

Как застраховать жизнь и квартиру по ипотеке ВТБ дешевле

Первое, с чем столкнется ипотечный заемщик — это навязывание кредитным менеджером ВТБ страховки ипотеки от собственной компании банка под названием ООО «ВТБ Страхование». Это делается достаточно агрессивно, запугивая и обманывая. При этом в большинстве случаев ставки на страхование ипотеки в самом банке значительно выше чем у других аккредитованных страховщиков. Причина стандартна — обязанность выполнить план продаж любой ценой.

Как итог, некоторые заемщики соглашаются на такой заведомо невыгодный вариант, опасаясь спорить или просто не понимая своих прав. Тем не менее альтернатива всегда есть в виде других разрешенных компаний. Поэтому, единственный выход – узнать условия по страховке ипотеки во всех них и выбрать самое выгодное и дешевое предложение.

Во время обзвона компаний, будьте внимательны. Есть недобросовестные страховщики, которые уже давно лишились аккредитации. Но менеджеры специально или по незнанию это утаивает. Бывают случаи, когда специалисты говорят, что аккредитация вот-вот будет, и банк точно примет полис. Это неправда. Кредитные менеджеры очень внимательно изучают полис, который вы предоставили на предмет соответствия всем требованиям, в том числе сверяются со списком допущенных организаций.

Как показал наш опыт, обзвон многочисленных компаний с вопросом о тарифах на страховку ипотеки ВТБ отнимает очень много времени. При этом не всегда вы получаете действительно правильный расчет. Ниже мы провели опрос 10 ведущих страховщиков о сумме ипотечной страховки для ВТБ. Исследование заняло у нас 5 часов, был проведен двойной прозвон для контроля. Тем не менее не от всех компаний удалось получить ответ, а иногда заявленное предложение отличалось при повторном звонке.

Самое дешевое страхование ипотеки ВТБ: сравнение и рейтинг компаний

Мы провели исследование рынка страхования жизни и объекта недвижимости по ипотеке ВТБ. В итоговый рейтинг включено 10 ведущих компаний из числа аккредитованных.

Для расчета были использованы следующие данные гипотетического заемщика:

  1. Страховая сумма 2 млн. руб.
  2. Женщина, 30 лет, здорова, не беременна, офисный работник (без созаемщиков)
  3. Квартира в доме 2012 года без газа и перепланировок, монолит, средний этаж.
  4. Юридическая история недвижимости с малым уровнем риска (один собственник в прошлом, совершеннолетний, не пенсионер, приобрел по договору долевого участия).
Это интересно:  Правовые методы регулирования банковской деятельности

Время проведения исследования: декабрь 2018 года (раз в месяц данные актуализируются).

Компании ВТБ (жизнь+квартира+титул) Комментарий
1 Ресо-Гарантия 10640 руб. Средний тариф
2 СОГАЗ не удалось узнать Средний
3 ВТБ-Страхование не удалось узнать Средний
4 Альфа-страхование 12880 руб. Средний
5 Сургутнефтегаз 14000 руб. Дорого
6 Либерти страхование 10000 руб. Средний
7 ПАРИ 9440 руб. Хороший тариф
8 Росгосстрах 9400 руб. Хороший тариф
9 Ренессанс-страхование 8590 Хороший тариф
10 Ингосстрах 11675 руб. Средний

Как видно, сумма страхования значительно сильно различается в разных компаниях. Привлекательные тарифы у Ингосстраха, Ресо-гарантии, Пари (с оглядкой на данные из условного примера). Обращаем ваше внимание, что не бывает одной выгодной компании для всех клиентов, поскольку подход в оценке рисков может различаться.

Стоимость страхования при ипотеке в втб 24. Наиболее дешевые альтернативы

Если квартира приобретается в ипотеку, то её нужно будет обязательно застраховать. В данной статье будет рассмотрена ситуация, когда банком-заёмщиком выступает «ВТБ 24».

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в «ВТБ 24»

Цены на страховку в ВТБ распределяются следующим образом:

  • Конструктив (стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери) — 0.33%
  • Жизнь и здоровье — 0,33%
  • Титул — 0,33%

В среднем, страховка при ипотеке обойдется в 1% от суммы займа, каждый год 1% также начисляется на остаток по кредиту.

Одно из заблуждений при выборе страхового полиса для ипотеки – страховку можно купить где угодно и за наименьшие деньги. Однако при выборе страховки для ипотеки в банке «ВТБ 24» важно оценить не только стоимость будущего полиса, но и условия самого кредита.

Условный пример: полис от «Сибирского Спаса» стоит 1012 рублей. С таким полисом частному лицу в банке «ВТБ» выдадут ипотеку по ставке 15%. Более дорогая страховка у «Ингосстраха» – от 1299 рублей, однако банк «ВТБ» выдаст кредит уже под 13%. Учитывая высокую стоимость кредита, экономить на страховке нет особого смысла.

Также нужно понимать, что каждому клиенту предлагается индивидуальная стоимость полиса, которая зависит от различных параметров. Об этом речь пойдёт в следующем разделе статьи.

От чего зависит стоимость страхования квартиры по ипотеке в банке «ВТБ 24»

Страхование ипотеки всегда связано с несколькими рисками, которые могут повлиять на возврат кредита банку:

  • Риск повреждения или утраты имущества (например, при пожаре или воздействии жидкости). Страховая сумма при этом не может быть выше стоимости самого жилья;
  • Титульный риск (права на квартиру могут оспорить родственники её бывшего владельца);
    Риск временной либо постоянной утраты дееспособности заёмщика (единственный кормилец станет инвалидом, а банк всё равно будет требовать возврат кредита с семьи)
  • Некоторые страховые компании также предлагают в рамках ипотечного страхования застраховаться на случай гражданской ответственности (затопили соседа с нижнего этажа и все имевшиеся деньги отдали на ремонт его квартиры).

Соответственно, чем больше рисков включено в полис, тем выше его стоимость. По закону обязательным является только страхование имущества, однако «ВТБ 24» предлагает выгодные условия по ипотеке, если застрахован весь перечень рисков.

Внутри каждого из рисков есть свои опции, которые можно включить в полис ипотечного страхования. Например, при риске нетрудоспособности заёмщика можно выбрать покрытие на случай её временного (например, болезни) или полного характера (получение инвалидности). По имущественному риску можно застраховать, например, проложенные удобства в виде инженерных коммуникаций.

Основные параметры, от которых зависит стоимость полиса ипотечного страхования

  • срок страхования (чем он больше, тем ниже тариф);
  • стоимость приобретаемой недвижимости (чем выше, тем дороже полис);
  • страховая оценка квартиры по её рыночной стоимости;
  • возраст заёмщика и состояние его здоровья (чем старше клиент и чем больше у него болезней, тем выше будет тариф);
  • образ жизни заёмщика (этот и предыдущий пункты важны, когда клиент застраховывает своё здоровье или жизнь);
  • техническое состояние приобретаемой недвижимости и её расположение;
  • количество предыдущих сделок с приобретаемой недвижимостью (этот параметр важен, если Вы хотите оформить титульное страхование; чем больше было сделок, тем дороже будет полис);
  • иные сведения о выгодоприобретателе – если он выступает страхователем.
Это интересно:  Стоимость 1 куба воды для населения 2020

Страхование ипотеки «ВТБ 24»: где дешевле оформить?

Обратите внимание, что «ВТБ 24» предоставляет скидки по ипотеке, если клиент страхует имущество в одной из страховых компаний, являющихся партнёрами банка. С подробным списком можно ознакомиться на сайте «ВТБ 24» в разделе «Частным лицам – Ипотека – Страхование»; основные крупные партнёры – «Росгосстрах», «Ингосстрах», «СОГАЗ», «АльфаСтрахование», «ВТБ Страхование».

Также «ВТБ 24» может в отдельном порядке принять страховку и из другой компании, однако для этого ей необходимо соответствовать определённым критериям. С ними можно также можно ознакомиться на официальном сайте банка.

На сайте каждого страховщика есть ипотечный калькулятор, в котором можно рассчитать стоимость будущего полиса. Наиболее дешевые предложения у следующих страховщиков:

  • Конструктив (стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери) — 0.33%
  • Жизнь и здоровье — 0,33%
  • Титул — 0,33%
  • Конструктив — 0.1%
  • Жизнь и здоровье — 0,26%
  • Титул — 0,25%
  • Конструктив — 0,17
  • Жизнь и здоровье — 0,28%
  • Титул — 0,15%
  • Конструктив — 0,14
  • Жизнь и здоровье — 0,23%
  • Титул — 0,2%
  • Конструктив — 0,1
  • Жизнь и здоровье — 0.17%
  • Титул — 0,8%

Как видно из данного списка наиболее дешево обойдется страхование в компании «Согаз».

Страхование

Обращаем ваше внимание, что ставка по ипотечному кредиту указана при условии полного (комплексного) страхования рисков:

  • утраты жизни и трудоспособности заёмщика (поручителя, если применимо);
  • утраты или повреждения приобретаемой квартиры (при покупке новостройки – после оформления права собственности);
  • прекращения или ограничения права собственности в течение первых трёх лет после приобретения квартиры (при покупке на вторичном рынке или рефинансировании ипотечного кредита).

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой квартиры обязательно.

В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры ваша процентная ставка увеличится на 1% годовых.

Какую страховую компанию выбрать

Мы предлагаем воспользоваться услугами страховых компаний – партнёров Банка ВТБ (ПАО), полностью отвечающих всем требованиям к страхованию при ипотечном кредитовании в Банке ВТБ (ПАО) и договоры/полисы которых прошли проверку на соответствие требованиям Банка.

Банк осуществляет проверку договоров/полисов страхования не более 30 рабочих дней и выносит решение о его соответствии/несоответствии требованиям Банка.

Если, по вашему мнению, в списке отсутствует какая-либо надежная и стабильно работающая на рынке страховая компания, Банк ВТБ (ПАО) готов рассмотреть предоставленные компанией документы и сведения в течение 60 рабочих дней в соответствии с Порядком формирования списка страховых компаний.

За дополнительной информацией обращайтесь к сотруднику Центра ипотечного кредитования.

Страхование ипотеки в ВТБ — взвешиваем плюсы и минусы

Оформляя ипотеку, клиенты оформляют ипотечное страхование. Этот страховой продукт востребован клиентами кредитных организаций, выдающих ипотеку. В СК ВТБ страхование ипотеки заслуживает особенного внимания.

Страховщик предлагает прозрачные условия. При невысокой стоимости страховки она надежно защищает финансовые интересы Застрахованного и его родственников.

Ипотечное страхование в ВТБ Страхование

СК ВТБ Страхование входит в число лидеров ипотечного страхового рынка РФ. Это стало возможным благодаря востребованным страховым продуктам, выгодным тарифам и заинтересованности страховой группы ВТБ в расширении круга клиентов. Потому ВТБ Страхование предлагает ипотечные страховки не только рядовым гражданам страны, но и военнослужащим.

Оформление ипотечной страховки в ВТБ обеспечит надежную страховую защиту Заемщика:

  • при оформлении ипотеки;
  • в период ее выплаты.

А значит, благодаря полису ВТБ, при любых, даже самых неблагоприятных условиях, клиент сможет выполнить свои кредитные обязательства перед кредитующей финансовой организацией.

Комплексные ипотечные страховые продукты в ВТБ Страхование предоставляет страховую защиту:

  • купленной квартиры или отдельного строения от повреждений и полной потери;
  • имущества от потери прав собственности (титульное);
  • жизни и здоровья заемщика кредита, как от болезни, так и от несчастного случая.

Если c Застрахованным лицом на протяжении действия договора наступает страховой случай, ВТБ Страхование обязуется выплатить страховое возмещение кредитующей организации, выдавшей ипотеку. Размер страховой выплаты будет соответствовать реальному ущербу, но в пределах страховой суммы, определенной страховым договором с ВТБ.

Это интересно:  Акт о страховом случае по осаго

В случае, когда размер страховой выплаты по н/с больше суммы неисполненных клиентом обязательств, часть денег, оставшуюся после погашения долга по ипотеке, компания выплатит Застрахованному лицу или его Выгодоприобретателям (наследникам).

Преимущества ипотечного страхования

Страхование ипотеки в ВТБ 24 имеет ряд преимуществ. Компания ВТБ Страхование:

  • является лидером российского рынка ипотечного страхования;
  • имеет большую региональную сеть и представлена в 64 регионах РФ;
  • предлагает программы, условия которых полностью соответствует требованиям кредитных учреждений, выдающих ипотеку;
  • имеет высокие рейтинги надежности от международных и российских рейтинговых агентств.

Страховые тарифы

Чтобы рассчитать стоимость страхования ипотеки в ВТБ 24, специалистами используются специальные тарифы. Так, стоимость страховки по комплексному договору в ВТБ составит 1% от страховой суммы.

Особенности комплексной ипотечной страховки в ВТБ:

  • срок страхования соответствует сроку кредитного договора и может составлять 1 — 30 лет;
  • чтобы оформить договор, необходимо предоставить информацию обо всех сделках, проводившихся с недвижимостью ранее. Это необходимо, чтобы проверить ее чистоту с юридической стороны;
  • не нужно проходить медицинское обследование, если страховая сумма по полису для клиентов до 45 лет — не более $500 тыс., для клиентов 46-55 лет — не более $400 тыс., больше 56 лет — не более $300 тыс.;
  • предлагает гибкие условия заключения договоров;
  • индивидуально подходит к каждому клиенту.

Калькулятор страхования ипотеки

Чтобы рассчитать стоимость программы, можно использовать калькулятор страхования ипотеки в ВТБ.

Страховая премия зависит от:

  • технического состояния недвижимости, которая страхуется;
  • срока договора;
  • количества полных лет, состояния здоровья, рода деятельности Страхователя;
  • сколько раз проводились сделки со страхуемой недвижимостью.

Калькулятор страхования ипотеки ВТБ 24 работает очень просто. Нужно лишь ввести данные и получить готовый результат. С помощью нескольких движений можно узнать стоимость страхования ипотеки в ВТБ Страхование.

Специальные предложения компании

В страховой компании ВТБ страхование ипотеки осуществляется по нескольким страховым продуктам. Она подготовила ряд выгодных предложений, которые наверняка заинтересуют клиентов, оформляющих ипотеку.

Ипотечное страхование со скидкой в 25%

Компания ВТБ готова сделать выгодное предложение клиентам, которые оформляют ипотечную страховку и готовы сделать единовременную оплату на 3 или 5 лет. Для таких клиентов стоимость полиса будет ниже на 25%.

Данное предложение выгодно клиентам, т.к.:

  • страховой взнос оплачивается единовременно за 3 или 5 лет вперед;
  • понижается стоимость полиса;
  • договор фиксирует страховую сумму.

Преимущество для ипотеки 2.0

Если страховая сумма по базовым продуктам страхования ипотеки в ВТБ Страхование приравнивается к объему задолженности клиента по кредитному договору, то новый продукт компании «Преимущество для ипотеки 2.0» формирует более крупный денежный резерв. Он равен полной стоимости застрахованной недвижимости.

Таким образом, если произойдет страховой случай, клиент получит финансовую поддержку, которая позволит ему:

  • купить аналогичную недвижимость;
  • сделать ремонт в собственной и соседской квартире;
  • получить денежную выплату при травматизме, и даже при потере работы.

Объектами страхования являются:

  • имущество;
  • гражданская ответственность;
  • жизнь и трудоспособность;
  • работа;
  • титул.

Отзывы

Так что не ищите, где страховка дешевле. Обращайтесь к надежному страховщику — компании ВТБ. Она выполняет свои обязательства, если наступит страховое событие. Только в этом случае ваша защита будет полноценной.

Спустя полгода, когда был на работе, затопило соседку снизу. Так бы пришлось самому раскошелиться на ремонт в соседской и собственной квартире. Но благодаря полису весь ущерб возместила страховая компания. Вот так, нежданно-негаданно я на себе ощутил, как работает страховка. Так что со страховщиком не прогадал.

Потому рекомендую компанию ВТБ Страхование как надежную и выполняющую взятые на себя обязательства по страховым полисам.

Статья написана по материалам сайтов: ipoteker.ru, www.vtb.ru, myvtbins.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector