Страхование жизни в сбербанке при ипотеке стоимость

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Ипотека оформляется на долгий срок, в среднем 10–15 лет. За это время могут произойти существенные перемены, причем не всегда положительного характера: из-за несчастного случая или болезни заемщик может утратить дееспособность или умереть.

Поэтому банк предлагает застраховывать жизнь и здоровье при оформлении долгосрочного займа, чтобы в случае страховой ситуации:

  • банк гарантированно мог получить обратно свои деньги;
  • родственникам заемщика не пришлось выплачивать ипотечный долг.

В отличие от страхования залогового имущества, закон не обязывает заемщика страховать собственную жизнь, если иное не прописано в договоре. Однако, в таком случае банк может повысить ставку по ипотеке на 1-1,5% или вовсе отказать в выдаче средств.

Важно: некоторые банки настаивают на оформлении комплексного страхования, которое включает защиту недвижимости, титула и жизни.

Содержание

Нюансы страхования для заемщика

В зависимости от суммы кредита и возраста заемщика, страховая компания имеет право потребовать прохождение медицинского обследования, которое обычно включает:

  • осмотр терапевтом;
  • исследование крови на ВИЧ и носительство гепатитов В и С;
  • ЭКГ;
  • развернутый анализ крови.

Если здоровье заемщика не в порядке, в страховке могут либо отказать, либо повысить ее стоимость.

Застраховаться можно только в аккредитованных банком компаниях. Например, когда встает вопрос, где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке, возможно рассмотреть 16 аккредитованных организаций.

Стоит помнить, что из-за просрочки ежемесячного платежа по ипотеке, СК может отказать в дальнейших выплатах. Поэтому платить за кредит и страховку нужно вплоть до признания несчастного случая страховым, иначе существует риск остаться и без страховых выплат, и со штрафными переплатами по кредиту.

Важно: страховщик вправе продлить срок выплаты по страховому случаю, если на выяснение обстоятельств произошедшего потребуется больше времени.

Существующие риски

В договоре о покупке страхового полиса подробно расписаны условия предоставления выплат и их сроки. Несмотря на то, что в разных СК детали договора могут незначительно меняться, существуют основные страховые случаи, которые покрывают компании:

  • гибель в результате несчастного случая;
  • смерть из-за болезни, наступившей после страхования;
  • болезнь, повлекшая потерю трудоспособности;
  • получение инвалидности первой или второй группы в результате болезни или НС.

Страховая компания может отказать в выплатах если:

  • застрахованный утаил от СК наличие серьезного заболевания, из-за которого тот умер или лишился трудоспособности;
  • несчастный случай наступил в период военных действий;
  • заемщик пострадал вследствие своей незаконной деятельности;
  • застрахованный преднамеренно нанес вред своему здоровью;
  • НС наступил в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • травма получена в результате занятий опасными видами спорта;
  • несчастный случай наступил из-за психических отклонений.

Подробнее о рисках, которые включены в страховку, можно узнать из договора. Более дешевый полис будет включать меньший перечень страховых ситуаций, однако, если в соглашении прописано только о выплатах в результате несчастного случая, а заемщик скончался из-за болезни, то в возмещении средств будет отказано.

От чего зависит стоимость страховки

Цена страхования нефиксированная. Она может изменяться в зависимости от того, какая категория граждан ее оформляет. На итоговую цену влияет:

  • Половая принадлежность заемщика. Продолжительность жизни мужчин меньше, чем у женщин, поэтому для слабого пола цена будет значительно ниже.
  • Возраст. Чем старше заемщик, тем дороже обойдется страхование.
  • Состояние здоровья. При анкетировании заемщик должен честно уведомить СК о своих болезнях. Чем серьезней заболевание, тем выше стоимость страхового полиса. В некоторых случаях, возможно получить отказ от страхования.
  • Профессиональная деятельность. Офисные сотрудники могут заплатить за страховку в несколько раз меньше, чем представители профессий, опасных для жизни и здоровья.
  • Вредные привычки.
  • Наличие лишнего веса.
  • Увлечение опасными видами спорта.
  • Беременность. Некоторые СК компании не только повышают стоимость страхования, но и могут отказать в услуге.

Поэтому, выбирая где дешевле страховка по ипотеке, нужно учитывать, что в одной и той же компании для разных граждан цена страхования может значительно отличаться.

Каких проблем позволяет избежать страхование

Некоторые заемщики, в надежде сэкономить, отказываются от страхования жизни. В таком случае стоить помнить, что многие банки, в том числе и Сбербанк, увеличивают ставку по ипотеке на несколько процентов. В конечном счете сумма может выйти больше, чем с приобретенной страховкой. Помимо финансовой выгоды, наличие страхового полиса имеет 2 главных преимущества:

  1. Если заемщик временно лишится возможности работать, то СК выплатит сумму за каждый день нетрудоспособности клиента, тем самым избавив его от штрафных санкций из-за просрочки по кредиту.
  2. Если застрахованное лицо умрет от болезни или несчастного случая, страховая компания выплатит банку всю сумму долга. Квартира в таком случае останется у наследников, а не перейдет в собственность банка.

Учитывая, что ежегодные страховые взносы будут уменьшаться по мере погашения ипотечного долга за квартиру, приобретение страхового полиса принесет больше выгоды, чем затрат.

Аккредитованные страховые компании и стоимость их услуг

Чтобы получить сниженную ставку по кредиту, страховать жизнь нужно только в аккредитованных банком компаниях. Ознакомиться со списком допустимых СК и узнать, где дешевле страхование жизни для ипотеки можно на сайте или в офисе, выбранной организации.

Так, Сбербанк в январе 2020 года предлагает сотрудничать с 16 компаниями, включая дочернее предприятие:

  • Сбербанк страхование жизни (стоимость от 1% от общей суммы долга).
  • Абсолют Страхование (от 0,9%).
  • СФ «Адонис» (от 0,31%).
  • Альфа-Страхование (от 0,16%).
  • ВСК (от 0,2%).
  • ВТБ Страхование (от 0,2 до 5%).
  • САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» (от 0,3%).
  • СК Гранта (от 0,5%).
  • Зетта Страхование (от 0,56%).
  • Ингосстрах (от 0,15%).
  • Либерти Страхование (от 0,15%).
  • СК «ПАРИ» (от 0,16%).
  • РЕСО-Гарантия (от 0,12 до 2%).
  • СОГАЗ (от 0,16%).
  • Страховое общество «Сургутнефтегаз» (от 0,15%).
  • Чулпан (от 1,2 до 2%).

Важно: при оформлении ипотеки, кредитный менеджер постарается продать вам страховку от Сбербанка. Это наиболее удобный и быстрый вариант, но далеко не самый выгодный.

Несмотря на то, что Сбербанк не настаивает на страховании, многие заемщики, для собственной безопасности, оформляют все 3 вида страховки: имущество, титул, жизнь. В таком случае разумнее рассмотреть где дешевле комплексное ипотечное страхование.

Такие СК как ВТБ, Альфастрахование и Абсолют Страхование предоставляют клиентам выбор: оформить договор на отдельный вид страховки, или же приобрести комплексное страхование по сниженной цене.

Где дешевле всего оформить страховку по ипотеке мужчине и женщине

Цена страховых услуг для мужчин и женщин значительно различается. Чтобы понять, где дешевле страховка для ипотеки в Сбербанке для той или иной категории лиц, нужно воспользоваться формулой расчета страховой премии:

Сумма кредита (или остаток) * процентна ставка для вас / 100 = годовая оплата.

  • Страховая сумма: 1,5 млн рублей;
  • Заемщик: женщина / мужчина, 35 лет, офисный сотрудник, без вредных привычек, не имеет проблем со здоровьем.

Сравнительная таблица аккредитованных Сбербанком СК

Страховая компания Цена для женщин, % за займа / руб. Цена для мужчин, % за займа / руб.
Сбербанк страхование жизни 1% / 15000 1,3% / 19500
Абсолют Страхование 0,9% / 13500 1,2% / 18000
Адонис 0,41% / 6150 0,62% / 9300
АльфаСтрахование 0,26% / 3900 0,35% / 5250
ВСК 0,29% / 4350 0,37% / 5550
ВТБ Страхование 0,25% /3750 0,4% / 6000
ЭНЕРГОГАРАНТ 0,37% / 5550 0,45% / 6750
СК Гранта 0,56% / 8400 0,74% / 11100
Зетта Страхование 0,56% / 8400 0,64% / 9600
Ингосстрах 0,25% / 3750 0,43% / 6450
Либерти Страхование 0,24% / 3600 0,44% / 6600
СК «ПАРИ» 0,21% / 3150 0,43% / 6450
РЕСО-Гарантия 0,17% / 2550 0,49% / 7360
СОГАЗ 0,21% / 3150 0,41% / 7350
Страховое общество «Сургутнефтегаз» 0,4% / 6000 0,63% / 9450
Чулпан 1,2% / 18000 1,43% / 21450

Женщинам, которые ищут где дешевле страхование ипотеки лучше обратить внимание на такие страховые компании как РЕСО-Гарантия, ПАРИ и СОГАЗ. Мужчины могут дешево оформить страховой полис в АльфаСтрахование или ВСК.

Важно: расчеты для указанной категории лиц предварительные. При изменении вводных данных, стоимость услуг может меняться. Также некоторые компании предоставляют скидку от 5 до 15% за оформление заявки на официальном сайте, которая не учтена в расчетах.

Можно ли затем вернуть страховку

Расторгнуть договор со страховой компанией можно в течение 5 рабочих дней. Такой возможностью пользуются, когда банк отказывает в выдачи заемных средств.

Важно: если после получения ипотеки, заемщик решит вернуть страховку, то кредитор имеет право пересчитать и повысить ипотечную ставку.

Если ипотека оплачена полностью в установленный срок, и за это время с заемщиком не произошло страховой ситуации, то СК не обязана возвращать деньги. Исключение – накопительные полиса.

Часть выплаченных средств можно вернуть, когда долг перед банком погашен досрочно. Для этого нужно предоставить в СК паспорт, договор и документ, подтверждающий погашение ипотеки. Чтоб рассчитать сумму возврата, нужно поделить ежегодный взнос на 365 (366) и умножить на количество дней с момента закрытия долга до окончания страховки. По желанию клиента, деньги могут быть переведены на его счет или выданы на руки.

Видео по теме

Особенности страхования жизни в Сбербанке при ипотеке в 2020 году

Льготные условия являются особенностью при страховании жизни, когда ипотека оформлена в Сбербанке. При заключении контракта с банком по ипотеке при покупке недвижимости можно одновременно заключать договора о различных видах страхования. Одним из них является страхование жизни.

Основные моменты

Ипотечный кредит является залоговым. Он выдается на большой срок, в течение которого могут произойти обстоятельства, которые нанесут банку материальный ущерб. Чтобы частично обезопасить себя от рисков банк, выдающий кредит, предлагает клиенту дополнительно оформить различные виды страхования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При взятии ипотеки банку, дающему кредит, оставляется залоговое имущество. Его необходимо застраховать в обязательном порядке. Банк соблюдает свои интересы, ведь кредит дается на продолжительное время, за которое залоговому имуществу может быть нанесен урон. Об этой обязанности заемщика сказано в законе «Об ипотеке».

Страхование жизни приводит к дополнительным расходам. Люди, собирающиеся приобретать квартиру, скорее склонны думать о счастливом будущем, а не об подстерегающих их опасностях. Между банком и заемщиком наступает конфликт интересов.

Банк не нарушает закон, но предоставляет заемщикам свои условия, что заставляет их задуматься.

Вариантами являются:

Показатели Описание
Заключение договора страхования
Не заключать его но тогда банк повышает процентную ставку по ипотеке

Имеется возможность сделать расчет, какой из вариантов обойдется дешевле. Кроме этого, не стоит забывать, что при наступлении форс-мажорных обстоятельств выплачивается определенная денежная сумма.

Что это такое

«Программа добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» является универсальной. Она находит применение для ипотечного кредита под залог имущества и других видов кредита.

Условиями применения программы заключаются в следующем:

Показатели Описание
Заемщик кредита не является ни одной из сторон договора двумя сторонами являются – Сбербанк и страховая компания «Сбербанк страхование жизни». С получателем кредита могут быть согласованы конкретные условия. Такой договор может заключаться и с иными компаниями, которые вызывают у Сбербанка доверие
Страховые случаи смерть взявшего кредит по ипотеке, признание его инвалидом первых двух групп. Болезнь или несчастный случай, даже вызвавшие длительный срок наступления нетрудоспособности, но не приведшие к инвалидности, к таким случаям не относятся
Перед заключением договора выясняется здоровье человека поводом для отказа может служить наличие тяжелых хронических заболеваний
В договоре указывается страховая сумма которая оговаривается с учетом особенностей

В 2020 году верхний предел составляет 5 млн. рублей. Страхование позволят совершить заем у Сбербанка с наименьшим процентом.

На кого распространяется

В законе об ипотечном кредитовании сказано, что решение о личном страховании может принять только сам заемщик на добровольных условиях. Угрозы банка отказать при неисполнении этого условия будут незаконны.

Куда нужно обращаться

При намерении заключить договор страхования следует заняться выбором страховой компании. Приоритетной является компания, являющаяся партнером Сбербанка – «Сбербанк страхование жизни».

Если по каким-то причинам заемщика это не устраивает, то он может выбрать и другую, но только из списка сотрудничавших со Сбербанком.

Их список имеется во всех офисах Сбербанка. Узнать где дешевле в 2020 году страхование жизни при можно узнать по горячей линии.

Пошаговая инструкция

При взятии ипотеки в Сбербанке одновременно можно оформить договор страхования жизни. Для этого следует составить заявление выбранному страховщику. Страховка бывает обычной и расширенной, когда оплачивается потеря трудоспособности по различным причинам. Это увеличивает стоимость.

Условия и требования

В 2020 году при заключении ипотечного кредитования Сбербанк принимает к сведению только полисы, полученные по «Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».

В ней указаны условия, которые Сбербанк заключил с СК «Сбербанк страхование жизни» или другими крупнейшими и надежными страховыми компаниями по его выбору.

При наступлении страхового случая по заболеванию или из-за несчастного случая деньги по выплате разделяются следующим образом:

  • частичное или полное погашение взятого кредита;
  • погашение определенного количества платежей, совершаемых регулярно;
  • компенсация понесенных расходов на лечение при наличии подтверждающих чеков;
  • выдачу клиенту денег для расходования по собственному усмотрению.

Если ипотека приобретается семейной парой, то застраховаться могут оба супруга. Каждый из них уплачивает полную стоимость участия в программе.

При наступлении страхового варианта происшествия страхователь или его наследники пишут в компанию заявление о выплате суммы, указанной в договоре. Затем страховщики выполняют свои обязательства по обеспечению денежных выплат в счет погашения долга по ипотеке, оформленной в Сбербанке.

Неиспользованным считается время от закрытия кредита до даты окончания действия страхового полиса. За этот период страховая компания будет обязана заплатить оставшуюся часть страховой премии.

Что предлагает банк

Сбербанк предлагает по ипотечному кредиту льготные условия, которые могут компенсировать дополнительные расходы на личное страхование. Наиболее предпочтительным, по уверениям Сбербанка, является заключение договора с партнерской страховой компанией «Сбербанк страхование жизни».

Сколько стоит

В различных страховых компаниях имеются свои утвержденные тарифы. Обычно стоимость страхования составляет 1% от суммы долга. Для каждого из должников страховая премия рассчитывается в зависимости от состояния здоровья, возраста, профессии.

Плюсы и минусы

Оформление полиса оберегает и самого должника и банк от непредвиденных случаев.

Основными плюсами являются:

  1. При наступлении страхового случая задолженность будет покрыта.
  2. Родственники освободятся от обязанности погашать кредит. Вероятность потерять жилье становится ниже.
  3. Имеется возможность выплатить целиком ипотеку, несмотря на ухудшение здоровья.
  4. Выплачивать ипотеку по страховке становится выгоднее, чем без нее.

Минусом является то, что достаточно большую сумму за страховку приходится заплатить единовременно.

Видео: возврат

Процедура оформления

Заключение договора заключается в следующих действиях:

Показатели Описание
Подать заявление в выбранную страховую компанию
Заполнить предложенную анкету предъявить паспорт и подписать договор о страховании
Заплатить требуемую сумму
Получить страховой полис

Аспекты процедуры

В 2020 году верхний предел страховой суммы составил 5 млн. руб. В выплате страховой премии может быть отказано, если на момент заключения договора заемщиком не было сообщено об имеющихся у него серьезных заболеваниях.

В случае ипотечного кредита в Сбербанке, кредитор обладает правом повышать процентную ставку в одностороннем порядке. Это оговаривается в правилах кредитного договора.

Немалый тариф делает возможным для страховой компании Сбербанка производить выплаты своевременно.

Законодательная база

К основным нормам относятся:

  1. Закон РФ «Об ипотеке».
  2. Закон РФ «О страховании».

При взятии ипотеки в Сбербанке возможно одновременное приобретение страхового полиса жизни должника. Обязательным условием это не является, но Сбербанк предлагает заманчивые льготные условия.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 113-16-28
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 243-19-89
    • Регионы — 8 (800) 551-61-26

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2020: сколько стоит и можно ли не платить

Приветствуем! Сегодня в этом посте мы разберем страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2020 году. Еще несколько лет назад заемщика было обязательной процедурой — отсутствие страхового полиса являлось препятствием для одобрения заявки на ипотечный кредит и заключения кредитного договора в Сбербанке. С изменением законодательства Сбербанк и другие коммерческие банки потеряли право требования заключения страхового полиса. Теперь они могут лишь рекомендовать своим клиентам оплату страховки в момент подписания кредитного договора. Как же на самом деле обстоит ситуация со страхованием жизни в Сбербанке при ипотеке?

Виды страхования по ипотеке и зачем она нужна

Ипотечный кредит – это залоговый кредит. Это означает, что приобретаемое имущество (квартира, дом, доля и др) находится под обременением и в залоге банка до тех пор, пока заемщиком не погашен кредит в полном объеме. На протяжении всего действия кредитного договора банк – у кредитора существуют риски ухудшения состояния залогового имущества – недвижимость может потерять в стоимости в результате пожара, затопления, кражи и других внешних факторов.

Воздействие природных катаклизмов или противоправные действия приведут к обесцениванию объекта залога и кредит станет необеспеченным. Для минимизации своих рисков в соответствии с законодательством РФ кредитор имеет право требовать оформления страховки – иными словами, заемщик обязан заключить договор страхования объекта недвижимости.

Однако, помимо обязательного по закону страхования объекта, есть и другие направления страховок – титульное страхование (страхование от риска признания сделки недействительной) и страхование жизни и здоровья заемщика.

Зачем нужно заключать эти полисы? Мотивы банка те же – таким образом финансовая организация пытается обезопасить себя от риска невыплат по кредиту. Ведь в случае потери права собственности или ухудшения здоровья заемщика ссуда скорее всего будет просрочена.

Отсутствие действующего страхового полиса сулит близким и родственникам заемщика непомерные расходы и судебные тяжбы: в случае смерти клиента или резкого ухудшения состояния его здоровья (что скорее всего вызовет отсутствие трудового дохода) бремя кредита ложится на плечи родни. Порой платежи становятся непомерными, и квартира отчуждается в пользу банка, прежние собственники квартиры вынуждены выселяться.

По-другому обстоит дело при наличии активной, действующей страховки: задолженность по кредиту погашает страховая компания. Поэтому рекомендуем вам: страхуйтесь по возможности каждый год, на протяжении всего действия кредита.

Можно ли отказаться от заключения страхового полиса

По действующему законодательству страхование жизни для ипотеки не является обязательным при заключении договора, отказ от страхования не может стать препятствием для заключения кредита. Однако, страхование жизни и здоровья позволяет оформить займ с минимальным процентом – от 10% годовых. Не заключение договора страхования дает банку полное право на повышение ставки, как на этапе заключения кредитного договора, так и через несколько лет, если заемщик не пролонгирует страховку. Увеличение составляет в среднем +1% к действующей ставке.

От чего страхуется заемщик

Заключение полиса позволит получить страховую выплату в случае:

  • смерти,
  • получения инвалидности 1 и 2 группы заемщика.

Также можно оформить расширенную страховку (утрата трудоспособности по любой причине, нанесение ущерба здоровью и др). Само собой, дополнительный страховой пакет сопряжен с дополнительными расходами.

Сколько стоит страховка жизни и здоровья

В Сбербанке активно навязывается заключение договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Покупка полиса — недешевая услуга, заемщику необходимо заплатить 1% от суммы кредита. На самом деле, заключение страховки жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным – клиент вправе выбрать другую страховую компанию, где дешевле данная услуга. Что является мотивом для такого поведения сотрудников банка (премия за продажи или распоряжение руководства) — остается загадкой.

В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга. Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной. Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.

Примерный калькулятор страхования жизни вы можете [urlspan]скачать тут.[/urlspan]

Чтобы заключить договор страхования, необходимо определиться с выбором компании: будет это ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или другая страховая. Стоит отметить, что искать сниженные тарифы стоит только в аккредитованных банком организациях: список страховых можно найти в любом офисе Сбера или уточнить по горячей линии.

Актуальный список страховых компаний в Сбербанке можно посмотреть тут.

Если менеджер банка настаивает на заключении договора именно в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», целесообразно обратиться к руководству банка для выяснения причин такого поведения. Если попытки остались безуспешными – требуйте письма с объяснениями. Как правило, этого мероприятия оказывается достаточно для того, чтобы банк принял полис другой СК.

Итак, заключить договор страхования жизни и здоровья довольно просто: необходимо обратиться к сотруднику страховой компании и заявлением. Заполнив анкету и представив паспорт и кредитный договор, вы подписываете договор страхования и уплачиваете страховую премию. После уплаты премии вам на руки выдается полис, действие которого, как правило, составляет один календарный год.

По истечении одного года заемщик обязан заплатить новую страховую премию, и полис продляется на такой же период. Подобным образом необходимо посещать офис компании и осуществлять продление страховки до момента закрытия кредита.

Важно при пролонгации полиса предоставить актуальный график задолженности (особенно если были факты досрочного погашения задолженности), так как страховая премия рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности (остатка основного долга по кредиту).

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке онлайн для Сбербанка, следует заполнить данные калькулятора у нас на сайте. После заполнения всех полей вы получить расчет стоимости полиса, а далее его можно оформить онлайн и принести в банк.

Особенности выплаты возмещения в страховых компаниях

При оплате страховой премии стоит учитывать, что:

  • страховую премию не подлежит выплате, если на момент заключения страхового полиса заемщик утаил от страховой компании сведения о серьезных заболеваниях (онкология, ВИЧ и пр).
  • не считается страховым случаем смерть наркозависимым, недееспособных, находящихся в алкогольном опьянении, заемщиков с заболеваниями сердца, туберкулеза, ВИЧ.

Важно знать, что высокий тариф позволяет страховой Сбербанка делать выплаты без задержек и в спорных ситуациях, когда другие страховые компании ищут повод отказать в выплате при наступлении страхового случая, СК «Сбербанк Страхование» делает выплату и закрывает вопрос. У нее самый высокий процент одобрения заявлений при наступлении страхового случая.

При наступлении страхового случая заемщик (при утрате здоровья или трудоспособности) или его родственники (в случае смерти заемщика) передают в страховую компанию заявление с просьбой выплатить страховую сумму. После этого страховщиками осуществляется выплата средств в счет погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. При смерти заемщика недвижимость переходит к наследникам в рамках процедуры наследования имущества.

Рассмотрим другой случай: заемщик досрочно закрыл кредит, а страховой полис еще действует. Как быть в такой ситуации? Вправе ли владелец недвижимости рассчитывать на компенсацию страховой премии?

Ответ: да. Если действие кредитного договора прекращено, заемщик может обратиться к своему страховщику и предоставить документы (справки или акты), подтверждающие факт закрытия кредита. За неиспользованный период (то есть с момента закрытия кредита до окончания страхового полиса) страховая компания обязана выплатить излишек страховой премии. Это условие распространяется на любой вид страхования, в т.ч. титульное и имущественное страхование.

Можно ли вернуть ранее уплаченную страховку

Не так давно появились компании, готовые в судебном порядке забирать у банков комиссию за обязанность застраховать жизнь клиента. Насколько это целесообразно? Каждый случай индивидуален и стоит заранее оценивать, нужно вам или нет. Услуги адвокаты не бесплатны, насколько они соизмеримы с уплаченной страховой премией? Если практически равны, то вывод напрашивается сам собой. Стоит помнить, что всегда сохраняется вероятность отказа суда в удовлетворении иска.

Какие последствия для заемщика в данном случае? Если ипотечный кредит оформлен в рамках программы государственной поддержки в Сбербанке, то кредитор имеет полное право повысить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту – это предусмотрено условиями кредитного договора.

Более того, стоит внимательно изучить условия своего кредитного договора. Заключение договора страхования является обязанностью заемщика в рамках договора. Неуплата или попытка возврата страховой премии может стать причиной того, что банк — кредитор потребует полного досрочного закрытия кредита, ссылаясь на пункты договора. В дальнейшем отсуженная страховка может стать причиной для отказа в выдаче новых кредитов, так как решение суда может отражено в Бюро кредитных историй.

Таким образом, пытаться отсудить уплаченную ранее страховую премию стоит только в том случае, если кредит закрыт или вы не планируете больше получать кредитов в банках.

Если у вас возникли споры со страховой компанией или банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу в специальной форме в углу экрана.

Также вам будет интересно узнать:

Ждем ваших вопросов по страхованию. Были ли проблемы со Сбербанком? Просьба оценить пост и поблагодарить проект, нажав кнопки социальных сетей.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Содержание [Скрыть]

Подробнее о страховании жизни и здоровья при ипотеке

Страхование здоровья и жизни заемщика при получении им ипотечного кредита является обязательным только в том случае, если речь идет об оформлении ссуды по программе господдержки российских семей. В этом случае заем выдается под 6%, а получение полиса необходимо.

Во всех остальных случаях страхование жизни при ипотеке в Сбербанке клиента, который получает ипотечный кредит, не является обязательным требованием. Однако, в подобной ситуации заемщик должен понимать, что банк наверняка увеличит процентную ставку по займу на 1%. Поэтому клиенту необходимо произвести расчеты, какой вариант окажется выгоднее. При этом стоит учитывать, что страхование дает определенные дополнительные преимущества.

Что касается требования некоторых сотрудников Сбербанк об обязательной работе только с двумя дочерними страховыми компаниями, оно является незаконным.

В том числе для работы в рамках страхования жизни потенциальных клиентов, оформляющих договор ипотечного кредитования. Выбор любой из указанных компаний является решением самого заемщика.

Сколько будет стоить страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

Минимальным пакетом услуг при ипотеке являются два страховых случая: смерть заемщика и получение им 1 или 2 групп инвалидности. При желании клиента в оформляемый полис могут быть включены другие страховые случаи, например, полная или частичная утрата работоспособности, какой-либо ущерб здоровью и т.д.

Очевидно, что расценки, предлагаемые некоторыми из аккредитованных банком страховых компаний, находятся на заметно более низком уровне. Это является одним из серьезных аргументов оформлять полис именно у них.

Как можно сэкономить?

Существует несколько достаточно простых вариантов сэкономить на страховке жизни и здоровья заемщика по договору ипотеки в Сбербанке. Во-первых, необходимо изучить предложения всех страховых компаний, аккредитованных финансовой организацией для работы в этом направлении. Затем следует сравнить стоимость страхования жизни в Сбербанке с учетом предоставляемых ею бонусов с увеличением процентной ставки по займу на 1 пункт. В результате клиент получает четкое представление о том, какой вариант выгоднее для него.

Во-вторых, при оформлении страховки следует выбирать минимальный набор страхуемых рисков. В этом случае, что вполне естественно, стоимость полиса окажется минимальной из возможных. В-третьих, страховой договор заключается, как правило, на один год, по истечение которого полис необходимо продлять, внося соответствующий платеж.

Дешевое страхование жизни

Следование указанным выше несложным рекомендациям позволит исключить или свести к минимуму расходы ипотечного заемщика на оформление полиса страхования жизни.

Калькулятор страхования ипотеки Сбербанка

Практически все серьезные страховые компании размещают на своих официальных сайтах специальные онлайн-калькуляторы, которые позволяют без проблем и очень быстро рассчитать условия возможного страхования жизни при ипотеке.

Как ни странно, дочерние страховые компании Сбербанка не предоставляют подобной услуги.

Тем не менее, стоимость их страховых полисов также возможно рассчитать, воспользовавшись одним из универсальных онлайн-калькуляторов, размещенных в сети.

  • название банка, выдающего кредит;
  • тип жилья, которое оформляется в качестве ипотечного залога;
  • сумма ипотечного займа;
  • набор страховых случаев (клиенту необходимо выбрать из предлагаемого списка);
  • продолжительность страховки;
  • пол и возраст заемщика;
  • наличие созаемщиков.

После ввода указанных сведений пользователю достаточно нажать кнопку «Рассчитать», после чего программа в течение нескольких секунд выдаст интересующие его данные. Очевидно, что полученную информацию следует сравнить с расчетами, связанными с увеличением процентной ставки по ипотеке на 1%, что позволит определить более выгодный для заемщика вариант.

Обязательно ли страховать?

Как уже отмечалось выше, страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке не является обязательным, кроме случаев участия в программе государственной поддержки семей, у которых родился второй или третий ребенок.

Как застраховаться в Сбербанк Онлайн?

Сбербанк предлагает своим клиентам специальную страховую программу под названием «Защищенный заемщик Онлайн».


На указанной странице размещается сервис «Оформить онлайн», при активации которого пользователь может получить страховку, причем процедура проходит на сайте Сбербанк Страхование жизни. Для получения полиса достаточно следовать инструкциям программы.

Как отказаться от страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

Самым разумным вариантом отказа от страхования жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке выступает внимательное изучение договора и внесение соответствующих изменений в его текст. Банк не имеет права требовать получения полиса по страхованию здоровья и жизни, в отличие от страхования предмета ипотечного залога в виде недвижимости. Также клиент имеет право отказаться от продления оформленной страховки. Более того, существует процедура отказа до истечения срока ее действия, однако, стоит ли ей пользоваться, решать самому заемщику.

Кто страхует?

В их число, помимо Сбербанк Страхование жизни, входят еще 14 страховых компаний. Среди них присутствуют лидеры страхового рынка страны, например, Ингосстрах, СОГАЗ, АльфаСтрахование, ВСК, ВТБ Страхование, РЕСО-Гарантия, Либерти Страхование и другие. Практически все перечисленные организация входят в топ-10 среди крупнейших страховщиков России, что предоставляет клиенту Сбербанка серьезные возможности для выбора.

Преимущества и недостатки страхования

Страхование жизни и здоровья ипотечного заемщика предоставляет определенные преимущества как кредитной организации, так и клиенту Сбербанка. Однако, при этом необходимо понимать, что оплачивает услугу заемщик, поэтому он получает не только плюсы, но и очевидный минус в виде финансовых расходов.

Для банка оформление страховки снижает собственные риски, так как при наступлении страхового случая получит компенсацию от страховой компании.

Для заемщика выгода состоит в том, что часть полученных от страховой компании средств банк может направить на лечение клиента в случае потери им трудоспособности. Однако, для этого требуется включения данного страхового случая в полис. Естественно, Сбербанк также заинтересован в скорейшем восстановлении здоровья клиента и возобновлении выплат по займу.

Статья написана по материалам сайтов: realtyaudit.ru, ipotekaved.ru, rusind.ru.

»

Это интересно:  Льготы пенсионерам на ржд в 2020 году
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector