+7 (495) 268-06-74  Москва

+7 (812) 309-49-21  Санкт-Петербург

8 (800) 333-88-93  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 333-88-93

Смерть в результате несчастного случая

Речь идет о страховании риска нанесения несчастным случаем или болезнью определенного вреда здоровью застрахованного лица — смерти застрахованного лица.

Страхователю на заметку!

Договоры страхования на случай смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни, как правило, не содержат определения понятия «смерть», а основанием для выплаты страхового обеспечения является заключение компетентных органов о смерти (например, справка из загса).

В связи с тем, что смерть почти всегда является следствием какого-либо расстройства здоровья, можно было бы сказать, что к данному виду страхования относится покрытие смерти по любой причине, хотя договоры, как правило, содержат определения несчастного случая или болезни, которые могут быть причиной смерти, покрываемой страхованием. Таким образом, с формальной точки зрения понятие «смерть по любой причине» шире, чем понятие «смерть в результате несчастного случая или болезни».

В случае с фиксированной выплатой страхового обеспечения застрахованному лицу гарантируется, что его наследники или выгодоприобретатели, указанные в договоре, получат определенную сумму денег при наступлении смерти застрахованного. В случае компенсации дополнительных расходов страховщик, к примеру, может покрывать репатриацию останков застрахованного лица или расходы на его/ее похороны. 5.2.4.

Добровольное страхование вследствие постоянной или временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая или болезни

Как уже говорилось, наступление несчастного случая или болезни наносит вред здоровью, следовательно, в данном случае имеется в виду невозможность выполнения работы, связанная исключительно с состоянием здоровья. Формулировка договора позволяет рассматривать следующие виды утраты трудоспособности: постоянную и временную, общую и профессиональную.

Размер выплаты может определяться в зависимости как от продолжительности нетрудоспособности, так и от степени утраты трудоспособности (тяжести повреждения здоровья). На-пример, могут быть оговорены следующие схемы выплат: •

в случае наступления временной утраты трудоспособности застрахованному производится выплата страхового обеспечения в размере 0,5% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности; •

в случае наступления временной утраты трудоспособности застрахованному производится выплата страхового обеспечения в размере процента от страховой суммы, определенного исходя из степени утраты трудоспособности в соответствии с таблицей, приведенной в приложении к настоящему договору.

Стоит отметить, что в 1986 г. Министерством финансов СССР была утверждена «Таблица процентов утраты общей тру-доспособности в результате несчастного случая», которая может использоваться для определения размера страховых выплат.

Так как рассматриваемые договоры подразумевают временную утрату трудоспособности, в них, как правило, оговаривается, явно или неявно, верхняя граница продолжительности периода нетрудоспособности. Если утрата трудоспособности продолжается дольше, чем этот период, то, как правило, выплаты по временной нетрудоспособности прекращаются или ставится вопрос о наступлении постоянной утраты трудоспособности.

Страхователю на заметку!

Выплата страхового обеспечения по временной утрате трудоспособности производится, как правило, после восстановления трудоспособности, так как в данном случае период времени, на который откладывается выплата, относительно недолгий, интересы застрахованного лица затрагиваются несущественно. Таким образом, не возникает проблем с установлением факта наступления страхового случая — нетрудоспособность имела место и носила временный характер.

Сложнее обстоит дело с постоянной утратой трудоспособности.

Страхователю на заметку!

Факт наступления постоянной утраты трудоспособности определяется, как правило, по состоянию здоровья, которое привело к утрате трудоспособности.

Например, на основании списка травм, которые приводят к постоянной утрате трудоспособности либо установлению лицу нерабочей группы инвалидности. Стоит отметить, что наступление инвалидности уже рассматривалось ранее в составе риска «нанесение вреда здоровью», однако этот риск можно рассмотреть и как наступление нетрудоспособности, потому что определенные группы инвалидности являются нерабочими.

Как правило, по риску наступления постоянной утраты трудоспособности производится единовременная выплата фиксированной суммы (за исключением выплаты пенсии по нетрудоспособности, что должно относиться к страхованию жизни) в зависимости от степени утраты трудоспособности. Однако договор страхования может покрывать также расходы на реабилитацию застрахованного (например, обучение новой профессии), что является компенсацией расходов.

‘Выводи по главе

Страхование от несчастных случаев и болезней объединяет все типы полисов страхования здоровья, за исключением страхования медицинских расходов. В связи с этим можно выделить ряд типичных секторов, характеризующихся особенностями страховых продуктов, организации продаж, проведения андеррайтинга и урегулирования убытков.

Основные особенности страхования от несчастных случаев и болезней в России определяются соотношением между обязательным и добровольным страхованием. Поэтому ситуации в различных секторах российского рынка неодинаковы.

Часть рисков, связанных с несчастными случаями и болезнями, покрывается в России обязательным страхованием, которое развивается по трем основным направлениям: •

страхование жизни и здоровья тех категорий работников, чья профессиональная деятельность связана с повышенным риском несчастного случая при исполнении ими своих служебных обязанностей; •

страхование профессиональных заболеваний и производственного травматизма (как один из элементов системы обязательного социального страхования); •

обязательное страхование пассажиров железнодорожного, воздушного, водного и автомобильного транспорта на междугородных перевозках.

Имущественные интересы страхователя, связанные с рисками жизни и здоровью вследствие болезней и несчастных случаев, могут защищаться с помощью добровольного страхования. Основными группами страховых продуктов будут: •

страхование на случай нанесения вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая или болезни; •

страхование на случай смерти застрахованного вследствие несчастного случая или болезни; •

страхования на случай постоянной или временной утраты трудоспособности вследствие несчастного случая или болезни.

Вопросы и задания для обсуждения 1.

Дайте определение страхования от несчастных случаев и болезней. 2.

Дайте сравнительную характеристику страховых продук-тов, относящихся к страхованию от несчастных случаев и болезней. 3.

Перечислите основные особенности страхования от несчастных случаев и болезней в России. 4.

Дайте характеристику основных направлений обязательного

страхования от рисков, связанных с несчастными случаями и болезнями. 5.

Дайте сравнительную характеристику добровольного страхования на случай нанесения вреда здоровью, на случай смерти застрахованного, а также постоянной или временной утраты трудоспособности вследствие несчастного случая или болезни.

Это интересно:  Основные задачи внеурочной деятельности

Содержание

Понятие несчастного случая на производстве. Несчастные случаи, подлежащие расследованию

Несчастный случай на производстве — это событие, в результате которого застрахованный получил увечье или иное повреждение здоровья при исполнении им обязанностей по трудовому договору, и которое повлекло необходимость перевода застрахованного на другую работу, временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности либо его смерть (ст. 3 Федерального закона от 24.07.1998 N 125-ФЗ, ч. 1 ст. 227 ТК РФ, ч. 3 п. 3 Положения об особенностях расследования несчастных случаев, утвержденного Постановлением Минтруда России от 24.10.2002 N 73, далее — Положение о расследовании несчастных случаев).

В трудовом законодательстве помимо понятия «несчастный случай на производстве» есть понятие «несчастный случай, не связанный с производством» (ч. 6 ст. 229.2 ТК РФ). Подробнее об этом см. раздел «Квалификация несчастных случаев»

Установить, связан несчастный случай с производством или нет, по условиям ст. 229.2 ТК РФ вправе только комиссия в ходе расследования, которое должен организовать работодатель (ст. 228 ТК РФ).

Рассмотрим, какие именно несчастные случаи должен расследовать работодатель.

Для правильной квалификации события, в результате которого причинен вред жизни или здоровью, в соответствии со ст. 227 ТК РФ необходимо исследовать следующие обстоятельства:

1) лицо, пострадавшее в результате несчастного случая на производстве является работником или иным лицом, участвующим в производственной деятельности работодателя (ч. 1, 2 ст. 227 ТК РФ);

2) происшедшее событие указано в перечне событий, которые квалифицируются как несчастные случаи (ч. 3 ст. 227 ТК РФ)

3) обстоятельства происшедшего события (время, место и др.) соответствуют обстоятельствам, перечисленным в ч. 3 ст. 227 ТК РФ;

4) результат происшедшего события — одно из последствий, указанных в абз. 1 ч. 3 ст. 227 ТК.

Указанные обстоятельства приведены в таблице 1.

Критерии для признания события несчастным случаем

Повреждения здоровья,
полученные в результате происшедшего событя

(ч. 3 ст. 277 ТК РФ)

Последствия
происшедшего события
для пострадавшего
(ч. 3 ст. 277 ТК РФ)

Время, место и иные
обстоятельства несчастного случая
(ч. 3 ст. 227 ТК РФ, п. 3
Положения о расследовании несчастных случаев)

1. Работники, с которыми заключен трудовой договор (ст. 227 ТК РФ)

2. Лица, с которыми заключен гражданско-правовой договор, по условиям которого они подлежат обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний (ст. 227 ТК РФ, п. 1 ст. 5 Федерального закона от 24.07.1998 N 125-ФЗ)

3. Иные лица, участвующие в производственной деятельности работодателя (ст. 227):

— с которыми заключен ученический договор;
— которые проходят производственную практику;

-страдающие психическими расстройствами, участвующие в производительном труде на лечебно-производственных предприятиях в порядке трудовой терапии в соответствии с медицинскими рекомендациями;

— осужденные к лишению свободы и привлекаемые к труду;

— привлекаемые к выполнению общественно-полезных работ;

— члены производственных кооперативов или крестьянских(фермерских) хозяйств и лично участвующие в их деятельности.

4. Лица, которые в интересах работодателя участвуют в работах по предотвращению катастроф, аварий и т.п. или ликвидации их последствий.

1.телесные повреждения (травмы), в том числе нанесенные другим лицом;

2.повреждения вследствие взрывов, аварий, разрушения зданий, сооружений и конструкций, стихийных бедствий и других чрезвычайных обстоятельств; 3.поражение электрическим током, молнией, излучением;

4. иные повреждения здоровья, обусловленные воздействием внешних факторов;

5. тепловой удар;

9.укусы и другие телесные повреждения, нанесенные животными и насекомыми.

1. перевод пострадавшего на другую работу;

2. временная или стойкая утрату трудоспособности;

3. смерть пострадавшего.

Несчастный случай произошел с пострадавшим:

1) в течение рабочего времени на территории работодателя либо в ином месте выполнения работы, в том числе:

— во время перерывов в работе;

— при подготовке инструментов и одежды для выполнения работы, а также приведения их в порядок после окончания работы;

— при выполнении других предусмотренных правилами внутреннего трудового распорядка действий перед началом и после окончания работы;

— при выполнении сверхурочной работы, при работе в выходные и нерабочие праздничные дни;

2) во время следования на работу или с работы на транспорте, предоставленном работодателем, либо на личном транспорте, но по распоряжению работодателя или по взаимному соглашению, закрепленному в трудовом договоре;

3) при следовании в служебную командировку и обратно, во время служебных поездок на общественном и служебном транспорте;

4) при следовании по распоряжению работодателя к месту выполнения работы или поручения, в том числе пешком;

5) во время междусменного отдыха при вахтовом методе работы;

6) во время междусменного отдыха водителя-сменщика, проводника, члена бригады почтового вагона и т.п.;

7) при совершении других действий, предусмотренных трудовым договором или совершаемых в интересах работодателя, в том числе по предотвращению катастрофы, аварии, несчастного случая или ликвидации их последствий

Адрес:
680021, г. Хабаровск, улица Ленинградская, 44
Схема проезда

Приемная филиала №7 (г.Хабаровск)

Понедельник, вторник, среда, четверг — с 9.00 до 18.00;

Является ли сердечная недостаточность несчастным случаем,

У меня умер папа но при жизни был застрахован от смерти в результате несчастного случая. Смерть произошла внезапно и причиной явилась сердечная недостаточность. Является ли сердечная недостаточность несчастным случаем, т.е страховым случаем, если при жизни отец на сердце не жаловался и в мед. учреждения не обращался?

1 ответ на вопрос от юристов 9111.ru

А это Вам необходимо прочитать в правилах той страховой компании где он и был застрахован.

Это интересно:  Поддержка малого и среднего бизнеса

Из договора: Под несчастным случаем понимается фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное, внешнее по отношению к Застрахованному лицу событие, повлекшее за собой смерть либо травматическое повреждение или иное расстройство здоровья Застрахованного лица, вызвавшее потерю трудоспособности.

Внезапное событие: сердечная недостаточность повлекла за собой смерть человека. Случай страховой же?

А теперь внимание.

Тут надо понять что такое несчастный случай. Так? Так!

Из вашего договора: Под несчастным случаем понимается фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное, внешнее по отношению к Застрахованному лицу событие«.

Т.е. внешнее воздействие.

Несчастный случай — непредвиденное событие, неожиданное стечение обстоятельств, повлёкшее телесное повреждение или смерть.

Типичными примерами являются автомобильная катастрофа (или попадание под машину), падение с высоты, попадание предметов в дыхательное горло, падение предметов (кирпича, сосульки) на голову, поражение электрическим током. Факторами риска могут быть несоблюдение техники безопасности, употребление алкоголя[1]. Несчастный случай является одной из ведущих причин смерти в России[2]. Смерть известных людей в результате несчастного случая обычно привлекает широкое внимание. Часто не удается установить, был ли это несчастный случай, самоубийство или убийство.

В страховании несчастный случай трактуется как внезапное кратковременное внешнее событие для застрахованного, произошедшее в течение срока договора, которое повлекло за собой телесные повреждения (гибель) застрахованного в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных явлений — за исключением противоправных действий третьих лиц.

По данным RAND, смертность от несчастных случаев составляет значительную часть общей смертности в России, которая с 1992 года превышает рождаемость. Смертность от внешних причин занимает второе место в списке причин смертности (первая — смертность от сердечно-сосудистых заболеваний).

Несчастные случаи, определение, классификация

Несчастный случай — непредвиденное событие, неожиданное стечение обстоятельств, повлёкшее телесное повреждение или смерть.

В зависимости от того где произошёл несчастный случай, они бывают:

• Производственные – то есть те, которые произошли в рабочее или при выполнении работ в выходные, праздничные дни, во время обеденных перерывов или технических, на территории предприятия или в другом месте организации. При следовании на работу или с работы, при выполнении работ по ликвидации чрезвычайной ситуации.

• Бытовые несчастные случаи — к ним относятся те, которые произошли в свободное от работы время при выполнении работ дома или в других аналогичных случаях.

В зависимости от тяжести последствий производственные несчастные случаи бывают:

• Без тяжёлых последствий (микротравмы) , средней тяжести (до 10 дней)

• С тяжёлыми последствиями

• Со смертельным исходом

В зависимости от количества потерпевших:

• Происходящие с одним работником

• Групповые ( с 2 и более работниками)

В зависимости от характера воздействия:

• Механические (ушибы, переломы, вывихи)

• Электрические (поражение током)

Рис. 3. Статистика причин несчастных случаев за 2013 год

Несчастные случаи на производстве

5.1 Несчастные случаи на производстве, подлежащие расследованию

Несчастный случай — событие, в результате которого работниками или другими лицами, участвующими в производственной деятельности работодателя, были получены увечья или иные телесные повреждения (травмы), в том числе причиненные другими лицами, включая: тепловой удар; ожог; обморожение; утопление; поражение электрическим током (в том числе молнией); укусы и другие телесные повреждения, нанесенные животными и насекомыми; повреждения травматического характера, полученные в результате взрывов, аварий, разрушения зданий, сооружений и конструкций, стихийных бедствий и других чрезвычайных ситуаций, и иные повреждения здоровья, обусловленные воздействием на пострадавшего опасных факторов, повлекшие за собой необходимость его перевода на другую работу, временную или стойкую утрату им трудоспособности либо его смерть. Расследование несчастных случаев на производстве осуществляется в соответствии со ст.ст. 227 – 231 Трудового кодекса и Положением. Расследованию подлежат несчастные случаи на производстве, происшедшие с работниками и другими лицами при исполнении ими трудовых обязанностей и работы по заданию организации или работодателя – физического лица. К указанным лицам относятся:

• работники, выполняющие работу по трудовому договору;

• студенты и учащиеся образовательных учреждений соответствующего уровня, проходящие производственную практику в организациях (у работодателя – физического лица);

• лица, осужденные к лишению свободы и привлекаемые к труду администрацией организации;

• другие лица, участвующие в производственной деятельности организации или индивидуального предпринимателя. Несчастный случай может произойти: а) при непосредственном исполнении трудовых обязанностей или работ по заданию работодателя (его представителя), в том числе, во время служебной командировки, а также при предотвращении несчастных случаев, аварий, катастроф и иных ситуаций чрезвычайного характера; б) на территории организации, других объектах и площадях, закрепленных за организацией на правах владения или аренды, в течение рабочего времени (включая установленные перерывы), в том числе:

• во время следования на рабочее место (с рабочего мета);

• в течение времени, необходимого для приведения в порядок орудий производства, одежды и т.п. перед началом и после окончания работы;

• при выполнении сверхурочных работ; в) при следовании к месту работы или с работы на транспортном средстве работодателя, а также на личном транспортном средстве в случае использования его в производственных целях по распоряжению работодателя (его представителя), либо с его ведома; г) во время служебных поездок на общественном транспорте, а также при следовании по заданию работодателя (его представителя) к месту выполнения работ и обратно, в том числе пешком; д) при следовании к месту служебной командировки и обратно; е) при следовании на транспортном средстве в качестве сменщика во время междусменного отдыха (водитель-сменщик на транспортном средстве, проводник или механик рефрижераторной секции в поезде, бригада почтового вагона и другие); ж) во время междусменного отдыха при работе вахтовым методом, а также при нахождении на судне (воздушном, морском, речном и др.) в свободное от вахты и судовых работ время.

Это интересно:  Временная отсрочка от армии по состоянию здоровья

К несчастным случаям относится:

• поражение электрическим током (в том числе молнией);

• укусы и другие телесные повреждения, нанесенные животными и насекомыми;

• повреждения травматического характера, полученные в результате взрывов, аварий, разрушения зданий, сооружений и конструкций, стихийных бедствий, других чрезвычайных ситуаций и иные повреждения здоровья, обусловленные воздействием на пострадавшего опасных факторов и повлекшие за собой необходимость его перевода на другую работу, временную или стойкую утрату им трудоспособности либо его смерть.

О каждом несчастном случае, происшедшем на производстве, пострадавший или очевидец несчастного случая обязан информировать непосредственного руководителя работ, который должен:

• немедленно организовать первую помощь пострадавшему и при необходимости доставку его в учреждение здравоохранения;

• сообщить работодателю или лицу им уполномоченному о происшедшем несчастном случае;

• принять неотложные меры по предотвращению развития аварийной ситуации и воздействия травмирующего фактора на других лиц.

6.2 Обязанности работодателя при несчастном случае на производстве

Положение устанавливает порядок расследования и учета несчастных случаев на производстве, обязательный для всех организаций независимо от их организационно-правовой формы, а также лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица и использующих наемный труд (далее именуются – индивидуальные предприниматели). Ответственность за организацию и своевременное расследование и учет несчастных случаев, разработку и реализацию мероприятий по устранению причин несчастных случаев несет работодатель.

Несчастные случаи, происшедшие с работниками и другими лицами, выполнявшими работу по заданию работодателя на выделенном в установленном порядке участке сторонней организации, расследуются комиссией, формируемой и возглавляемой работодателем производящим работу, с обязательным участием представителя организации, на территории которой производилась эта работа. Работодатель обязан:

• сохранить до начала расследования несчастного случая обстановку, какой она была на момент происшествия (если это не угрожает жизни и здоровью других людей и не приведет к аварии). В случае невозможности ее сохранения:

• зафиксировать сложившуюся обстановку (схемы, фотографии очевидцы и т.п.);

• обеспечить своевременное расследование несчастного случая на производстве;

• немедленно проинформировать о несчастном случае родственников пострадавшего.

6.3 Особенности формирования комиссий по расследованию несчастных случаев, отнесенных к категории легких

Расследование несчастных случаев проводится комиссиями, образуемыми в зависимости от обстоятельств происшествия, количества пострадавших и характера полученных ими повреждений здоровья. Расследование несчастных случаев (в том числе групповых), в результате которых пострадавшие получили повреждения, отнесенные к категории легких, проводится комиссиями, образуемыми работодателем в течение 3-х дней. В комиссию (количество членов должно быть нечетным) включаются специалист по охране труда, представители работодателя, профсоюзного органа или иного уполномоченного работниками представительного органа, уполномоченный по охране труда. Комиссию возглавляет работодатель или уполномоченное им лицо. Состав комиссии утверждается приказом (распоряжением) работодателя. Пострадавший и руководитель, непосредственно отвечающий за безопасность труда на участке, где произошел несчастный случай, в состав комиссии не включаются.

Работодатель либо председатель комиссии обязан по требованию пострадавшего или его доверенного лица ознакомить его с материалами расследования. Несчастные случаи, о которых не было своевременно сообщено работодателю, или в результате которых нетрудоспособность наступила не сразу, расследуются комиссией по заявлению пострадавшего или его доверенного лица в течении месяца со дня поступления заявления независимо от срока давности несчастного случая.

6.4 Расследование групповых несчастных случаев, тяжелых несчастных случаев и несчастных случаев со смертельным исходом

О каждом несчастном случае работодатель (его представитель) в течение суток обязан направить (в письменной форме) извещение в следующие организации, представители которых включаются в состав комиссии по расследованию:

• в государственную инспекцию труда по субъекту Российской Федерации;

• в прокуратуру по месту происшествия несчастного случая

• в федеральный орган исполнительной власти по ведомственной принадлежности

• в организацию, направившую работника

• в орган исполнительной власти субъекта Российской Федерации

• в территориальное объединение профсоюзов;

• в территориальный орган государственного надзора, если несчастный случай произошел в организации (на объекте), подконтрольной этому органу; • страховщику по вопросам обязательного страхования.

Расследование указанных несчастных случаев проводится в течение 15 дней. Сроки расследования несчастных случаев исчисляются в календарных днях, начиная со дня издания работодателем приказа об образовании комиссии. Работодатель обязан обеспечить привлечение специалистов и предоставление всех средств, необходимых для расследования. В целях разработки и реализации мер по ох предупреждению результаты расследования каждого несчастного случая рассматриваются работодателем с участием профсоюзного комитета. На основании собранных документов и материалов комиссия:

• устанавливает обстоятельства и причины несчастного случая;

• определяет, был ли пострадавший в момент несчастного случая связан с производственной деятельностью работодателя, объяснялось ли его пребывание на месте происшествия исполнением им трудовых обязанностей; • квалифицирует несчастный случай как несчастный случай на производстве или как несчастный случай, не связанный с производством;

• определяет лиц, допустивших нарушения требований охраны труда

• определяет меры по предупреждению несчастных случаев

• составляет акт расследования.

Если комиссией установлено, что грубая неосторожность работника содействовала возникновению или увеличению вреда, причиненного его здоровью, то комиссия определяет степень его вины в процентах.

Статья написана по материалам сайтов: r27.fss.ru, www.9111.ru, studfiles.net.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector