+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 333-88-93

Рефинансирование кредита для физических лиц условия

Обновление: Июнь 1, 2020

Сбербанк в 2020 году изменил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам можно на более выгодных условиях, чем раньше.

Рассмотрим условия и процентные ставки рефинансирования потребительских займов для физических лиц на сегодняшний день. Но сначала разберемся, что такое…

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке?

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем физическим лицам, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться в Сбербанке под меньший процент.

Перекредитование потребительского займа в Сбербанке позволяет решить сразу несколько задач:

  1. объединить кредиты в один в Сбербанке, чтобы упростить работу с ними;
  2. уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам;
  3. снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
  4. получить дополнительные деньги на любые цели.

Особенности перекредитования в Сбербанке потребительских займов

Чтобы лучше понимать сам принцип процесса рефинансирования, расскажем, как это работает на практике. Допустим, у вас есть несколько действующих кредитов, полученных в разных банках, да еще вдобавок и кредитная карта. Вы решили рефинансировать их. Что дальше?

  1. Вы обращаетесь в Сбербанк. Он одобряет вам займ на рефинансирование и переводит деньги на ваш счет в другие банки, чтобы вы смогли погасить свои действующие кредиты.
  2. При желании вы можете получить дополнительную сумму на какие-либо насущные нужды. Ежемесячный платеж при этом не увеличивается.
  3. После этого вы начинаете возвращать деньги только Сбербанку, а не в несколько разных банков, как было раньше. То есть вносите всего один платеж каждый месяц. Причем он будет меньшего размера, по сравнению с общей суммой ранее выплачиваемых вами платежей.

1. Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Сегодня процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить в 1 до 5 кредитов разных банков. Это могут быть:

  • Потребительский кредит;
  • Автокредит;
  • Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
  • Задолженность по кредитной карте.

Можно ли рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке?

Можно! В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

Общие требования к рефинансируемым кредитам

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты. Одним из важных условий перекредитования в Сбербанке, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев. Иными словами, кредит с просрочкой в Сбербанке рефинансировать не получится.

Кроме этого, до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а общий срок кредита должен составлять не менее 6 месяцев.

Смотрите также условия перекредитования в Альфа-Банке →

2. Рефинансирование кредитов в Сбербанке: условия и ставки

Мы рассказали об особенностях перекредитования в Сбербанке, а теперь рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки потребительского кредита на рефинансирование для физических лиц.

Условия

  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Выгодное рефинансирование кредитов

Процентные ставки

Как это работает

Заполните заявку на сайте банка и обратитесь в любое отделение с необходимыми документами

Дождитесь одобрения заявки банком и убедитесь, что денежные средства зачислены на счет в стороннем банке

Заполните заявление на полное досрочное погашение кредита в стороннем банке

Получите справку о закрытии кредитного счета и предоставьте ее в любое отделение Альфа-Банка

Как оформить самое выгодное рефинансирование

Через выездного менеджера

Если вы получаете зарплату в Альфа-Банке

Рано или поздно многие заемщики начинают задумываться о снижении кредитной нагрузки, и тогда перед ними встает вопрос: какой банк предлагает самое выгодное рефинансирование потребительского кредита?

Если решение о рефинансировании кредита уже принято, остается сделать выбор, где выгоднее условия. Но сравнивая предложения различных банков, важно помнить не только о финансовых преимуществах, но и о надежности кредитной организации. Обращайте внимание только на проверенные временем банки: как правило, они выполняют обязательства перед клиентами в полном объеме и не начисляют скрытых процентов или комиссий.

Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка – и при этом предлагает выгодное рефинансирование кредитов для физических лиц.

5 серьезных причин выгодно рефинансировать свой кредит в Альфа-Банке

  1. Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 11,99% позволяет снизить кредитную нагрузку и не зависит от наличия страхового полиса.
  2. Удобные возможности. Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 кредитов других банков (в том числе ипотеку, кредитные карты и др.).
  3. Гибкие сроки. Оформление нового кредита на срок до 7 лет позволит уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.
  4. Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 3 000 000 рублей. Перекредитование или реструктуризация кредитов в Альфа-Банке дают возможность закрыть действующие кредиты, а также дополнительно получить свободные средства наличными.
  5. Простое оформление. Минимум документов. Для тех, кто получает зарплату на карту Альфа-Банка, предусмотрена упрощенная процедура: оформление только по паспорту, без справки 2НДФЛ о доходах, залога имущества и поручителей.

Погашение кредита

  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на вашей работе
  • В терминалах и банкоматах Московского
    кредитного банка и Уральского банка
    реконструкции и развития
  • У наших партнеров

Кредит погашается ежемесячно равными платежами не позднее даты, указанной в графике погашения.
В случае, если ежемесячный платеж не был внесен вовремя, образуется просроченная задолженность, на которую начисляется неустойка рассчитываемая по ставке 0,1% (действует для договоров, заключенных с 01.07.2015) от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • В банкоматах Альфа-Банка
  • 24/7 в Телефонном центре «Альфа-Консультант»;
  • В любом отделении Альфа-Банка.

Частичное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту и при сумме внесения на кредитный счет не менее 15 000 руб. .

Полное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
  • В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре

Документы

Полезно
знать

Другие предложения по рефинансированию и кредиту наличными

Кредит на карту

Мы проконсультируем и заполним заявку вместе с вами с понедельника по четверг с 9:00 до 18:00 или в пятницу с 9:00 до 16:45.

Вы можете получить кредит на рефинансирование, если

  • У вас не менее 1 кредита в стороннем банке
  • Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
  • У вас есть постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж составляет от 3 месяцев
  • У вас есть мобильный телефон и стационарный рабочий телефон
  • У вас есть постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка

Документы для оформления рефинансирования

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Третий документ на выбор:

  • Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства. Срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок. ;
  • Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • Копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
  • Выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб. .

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банка

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Пожалуйста, уточните у своего работодателя, является ли ваша компания корпоративным клиентом Альфа-Банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Документы, подтверждающие место работы и доход:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банка

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Рефинансирование

Процентные ставки и условия рефинансирования

Процентные ставки применимы только при заключении договора страхования по программе «Финансовый резерв»

  • снижение ставки на 3% — для тех, кто активно пользуется кредитной Мультикартой (Мультикартой Привилегия) с опцией «Заёмщик»;
  • фиксированная ставка 11% — для сумм кредита от 500 000 до 5 000 000 рублей.
  • сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб.;
  • срок кредита до 7 лет — для зарплатных и корпоративных клиентов Банка, для остальных клиентов — срок кредита до 5 лет;
  • без залога и поручителей;
  • объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит (в том числе полученных в разных банках);
  • возможность получить дополнительные средства на любые цели;
  • бесплатное перечисление денежных средств в сторонние банки для погашения кредитов.

Оформление рефинансирования

Оформите заявку на сайте

Сделайте расчёт и заполните заявку на сайте банка. В течение нескольких минут вам придет СМС с предварительным решением банка.

Подготовьте документы

После получения SMS с предварительным одобрением вам необходимо предоставить документы в отделение, которое вы указали при заполнении Заявки. Предоставленные вами документы будут рассмотрены в течение 1-3 рабочих дней, после чего вы получите SMS c окончательным решением банка.

Получите деньги

После окончательного одобрения кредита банком:

  • подготовьте информацию по кредитам, которые вы будете рефинансировать. Предоставление кредитного договора другого банка не требуется; Реквизиты для перечисления средств в погашение задолженности предоставляются клиентом в устной форме. Информацию можно получить в онлайн-сервисе или колл-центре того банка, который выдал кредит.
  • заключите кредитный договор и деньги будут переведены на счета банков, кредиты которых вы рефинансируете, а также на ваш счёт или карту, если вы оформили дополнительные деньги на руки.

Требования к заемщику

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Постоянная регистрация в любом регионе присутствия Банка;
  • Подтверждение постоянного источника дохода;
  • Среднемесячный доход — не менее 15 тыс. руб.

Требования к рефинансируемым кредитам

Рефинансирование предоставляется на погашение залоговых и беззалоговых кредитов в рублях: потребительского кредита, автокредита, ипотеки, а также задолженности по кредитным картам.

  • Остаток срока действия кредита (или кредитной карты) – не менее 3 месяцев;
  • Погашение задолженности ежемесячно;
  • Валюта кредита – рубли Российской Федерации;
  • Регулярное погашение задолженности по кредиту (кредитной карте) в течение последних 6 месяцев;
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредиту.

Не подлежат рефинансированию кредиты Банка и банков Группы ВТБ, а также ПАО «Почта Банк».

Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами.

Способы погашения кредита

Погашение с помощью сервисов ВТБ

  • После того, как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционисту и предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
  • Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, это тоже можно сделать с помощью банкомата.
  • Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис ВТБ-Онлайн. Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт online.vtb.ru или скачайте мобильное приложение.
  • В ВТБ-Онлайн вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.

Перевод с карты на карту

Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)

Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)

  • в отделении «Почты России»;
  • переводом со счёта в другом банке;
  • в платежных терминалах;
  • через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).

Досрочное погашение кредита

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

  1. Подайте заявление на досрочное погашение в ВТБ-Онлайн.
  2. Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
    • Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице.
  3. Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.

Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности

  • с помощью ВТБ-Онлайн;
  • в любом отделении ВТБ;
  • по телефону центра клиентского обслуживания;
  • в банкоматах ВТБ.

При необходимости снизить или перенести платеж

Подключите услугу «Льготный платеж» при оформлении кредита наличными. Это позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга.

Услуга предоставляется бесплатно при оформлении кредита.

Воспользуйтесь услугой «Кредитные каникулы» по кредиту наличными. Это услуга, позволяющая пропустить один любой плановый платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита) в течение действия кредитного договора. Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита.

  • Услуга подключается бесплатно при оформлении кредита (в случае, если по действующему кредиту, выданному до 01.09.15, услуга не подключена, необходимо обратиться в дополнительный офис банка).
  • Для активации услуги (для пропуска платежа) необходимо обратиться в Колл-центр либо в дополнительный офис банка в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа.

Условия активации услуги:

  1. По кредитному договору отсутствует текущая просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам.
  2. После активации услуги отказ от этой активации уже невозможен.

Для погашения кредита, выданного в рублях, можно воспользоваться одним из более чем 10 тыс. пунктов обслуживания сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов», в число которых входят ведущие федеральные и региональные торговые сети такие как сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие.

При совершении перевода в счет пополнения счета или банковской карты ВТБ (ПАО) необходимо:

  1. Выбрать ближайший к Вам пункт сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов».
  2. Уточнить время работы, выбранного Вами пункта.
  3. Иметь при себе паспорт (вне зависимости от суммы перевода), а также информацию о номере счета или банковской карты, которую Вы желаете пополнить.
  4. Внести наличные денежные средства через кассу, обязательно проверив реквизиты перевода, заполненные кассиром с Ваших слов и отраженными на предварительном чеке, который Вам предложат подписать.
  5. Получить и сохранить чек.

Процедура погашения кредита займет у вас около 5 минут, а денежные средства поступят на счет или банковскую карту не позднее 3 рабочих дней (в большинстве случае перевод зачисляется уже на следующий рабочий день).

Внимание! За оказание услуги взимается комиссия.

Получить более подробную информацию о пунктах обслуживания, уточнить ограничения максимальной суммы погашения, размеры взимаемой комиссии, другие условия оказания услуги, а также статус проведенного, но еще не зачисленного на счет/карту перевода можно: на сайте www.credit-korona.ru и по тел. (круглосуточно).

Услуга «Золотая Корона — Погашение кредитов» предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия

В отделении «Почты России» вы можете погасить потребительский кредит, который был выдан в рублях. Оформляйте переводы денежных средств для погашения задолженности дней до момента завершения платежного периода.

Для погашения кредита оформите бланк почтового перевода. Его можно взять в любом отделении банка ВТБ. Укажите ваши реквизиты и сумму платежа. После внесения суммы платежа и комиссии за перевод, возьмите у оператора квитанцию об оплате.

Размер комиссии за перевод денежных средств уточняйте в отделениях «Почты России».

Страхование заемщика

Клиенты, оформляющие кредит наличными, могут заключить договор страхования жизни и здоровья заемщиков «Финансовый резерв».

Программа страхования является полностью добровольной и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита.

Программа страхования защитит вас и ваших близких

Программа «Финансовый резерв» позволит вам быть уверенным в погашении задолженности в случае непредвиденных обстоятельств: при наступлении страхового случая страховая компания возьмет на себя погашение задолженности по кредиту, а также обеспечит дополнительной финансовой поддержкой вас и ваших близких.

Виды страховых программ

Страховая программа «Финансовый резерв Лайф+»

Программа предусматривает покрытие таких рисков, как временная или постоянная полная потеря трудоспособности и смерть.

Страховая программа «Финансовый резерв Профи»

Программа предусматривает покрытие таких рисков, как потеря работы, временная или постоянная полная потеря трудоспособности и смерть.

Срок страхования равен сроку действия кредитного договора.

Оформить программу страхования просто

Заключить договор по любой из программ страхования вы можете во время оформления потребительского кредита. Предоставлять дополнительные документы не требуется. Для заключения договора страхования необходимо обратиться к менеджеру-консультанту.

Условия рефинансирования кредитов в 2018 году: программы банков

Каждый владелец кредитных карт и получивший кредит желает максимально понизить ежемесячные платежи. Финансовая ситуация на рынке такова, что к концу 2018 г.­процентные ставки сводятся к минимальным. Гражданин, оформивший пару лет назад, например, автокредит, сегодня кусает локти, т.к. разница в процентных ставках достигает 10%, а в сравнении с «мгновенными займами» – до 20-30%. Снизить финансовую нагрузку на заемщика и улучшить условия поможет набирающий популярность кредитный продукт – рефинансирование.

Что такое рефинансирование кредита

Термин «рефинансирование» (re – «повтор», financing – «предоставление денежных средств») означает замену имеющихся долговых обязательств на новое. Фактически это получение целевого кредита на полное или частичное погашение старого. Рефинансирование имеет два типа:

  1. Внутреннее – оформляется в той же финансовой организации на более выгодных условиях. Не стоит путать с реструктуризацией, подразумевающей подписание дополнительного соглашения в связи с изменившимися факторами. При внутреннем заключается новый договор.
  2. Внешнее – предоставление займа в стороннем банке. Данный вид перекредитования, в отличие от внутреннего, предлагается сегодня практически всеми банковскими учреждениями страны и имеет больший процент одобрения заявки.

Кому выгодно

Преимущества для плательщика:

  • уменьшение ежемесячной финансовой нагрузки;
  • свободное распоряжение имуществом, выведенным из залога;
  • экономия при смене валюты кредитования;
  • удобство погашения платежа при объединении нескольких кредитных продуктов в один;
  • смещение графика внесения платежей.

Финансовым учреждениям выгодно привлечение новых клиентов и получение с них прибыли, а при внутреннем перекредитовании банку иногда проще пойти навстречу клиенту, позволив вносить меньшие платежи, чем нести впоследствии затраты на взыскание с него просроченных задолженностей. Помимо получения полностью выплаченного заема, некоторые учреждения имеют прибыль от уплаты клиентом штрафов за досрочное погашение, выдачу необходимых справок и т.д.

Чтобы рассчитать, выгодно ли перекредитование в конкретном случае, следует воспользоваться кредитными калькуляторами, представленными в Интернете. Прежде чем ставить подпись в оформляемом договоре, обратите внимание такие факторы:

  • разницу между ставками по новому и текущему договорам – финансисты считают, что нет смысла перекредитования, если она менее 2%;
  • срок кредитования – невыгодно брать новый, если выплачено около половины текущего;
  • общую сумму переплаты;
  • финансовые издержки на переоформление – выдачу справок предыдущим банком, при ипотечном кредитовании – повторную оценку имущества, выплату неустоек и т.д.

Для чего нужно­

Оформив кредитные продукты, многие замечают, что выплачивать их стало затруднительно. Тогда способно помочь перекредитование, направленное на:

  1. Уменьшение процентной ставки. Самая распространенная причина. Это выгодно не во всех случаях, а только на ранних этапах выплаты заема и при дифференцированных платежах. Аннуитетный способ погашения задолженности предполагает внесение одинаковых платежей на протяжении всего периода, но ее основную часть в первой половине занимает покрытие процентов, а выплата основной суммы происходит в основном во второй половине периода кредитования. При дифференцированной системе выплата тела заема и процентов происходит равномерно.
  2. Снижение ежемесячного платежа за счет пролонгации договора. Уменьшить финансовую нагрузку можно посредством увеличения срока кредитования. Вместе со снижением ежемесячного платежа возрастет процент, предлагаемый банковским учреждением, и общая переплата. При аннуитетной схеме выплата даже 30% текущей ссуды означает удвоенную выплату процентов – по старому и новому договорам.
  3. Объединение нескольких кредитных продуктов в один портфель. Большинство банковских условий рефинансирования кредитов в 2018 г. предлагают возможность объединения всех видов заемов с обеспечением и без, по кредитным картам. Исключением является ипотека.
  4. Высвобождение залогового имущества. У покрывших долг, при котором в залоге находилось какое-либо имущество, снимаются банковские обременения. Например, при закрытии автокредита машина уже не будет являться банковской собственностью. Преимущество не распространяется на недвижимость, оформленную по ипотеке: здесь действуют особые требования ипотечного перекредитования.
  5. Изменение валюты. Ввиду прогрессирующей инфляции и нестабильности валютного рынка нечасто, но возникает необходимость конвертировать долларовые или другие займы в российские рубли и наоборот.

Программа рефинансирования кредитов

Выгодно будет и переоформление ипотечных займов в связи с постоянным снижением процентных ставок. Бесконечно улучшать условия договоров не получится, но снижение ставки даже на 1 пункт при большом размере займа окажется весомым. Невозможно переоформить ипотеку, если был использован материнский капитал. Примеры:

  • Минимальный процент переоформления ипотечных кредитов в 2018 г. предлагает Тинькофф­– от 8%, размер – до 100 млн. рублей, срок – до 25 лет.
  • Процент 9% годовых и выбор способа погашения долга (аннуитетный или дифференцированный) предлагает Россельхозбанк.

В отличие от ипотеки, переоформление автокредитов не предполагает особых условий даже при покупке дорогих авто. Данные вид займов можно объединить с другими либо получить рефинансирование на общих условиях. Особенностью изменения условий кредитования становится вывод автомобиля из залога, в котором он находился при оформлении автокредита. По новому договору в большинстве случаев нет необходимости в оформлении полиса КАСКО, т.к. сделка не является автокредитованием.

Перекредитование потребительских займов – самое распространенное. Это актуально, если была необходимость срочно получить денежные средства, но сделать это пришлось под завышенный процент, например, в микрофинансовых организациях. Большинство банковских учреждений ввиду невыгодности для себя не предоставляет возможности изменять условия открытых займов, а внешнее перекредитование готовы оформить почти все, находящиеся на территории РФ.

Изменение условий по кредиткам и овердрафту дебетовых карт производится так же, как по потребительским займам. Возможно объединение их в один портфель с другими видами кредитных продуктов, подлежащих рефинансированию. Например, в Альфа-Банке, Сбербанке количество ограничено 5 продуктами, в СКБ-Банке можно слить целых 10.

Условия­ рефинансирования

Рефинансирование кредитов в 2018 г. каждой банковской организацией­ устанавливается по-разному. Они варьируются в зависимости от вида сделки, суммы, периода кредитования и т.д. Существуют стандартные требования, предъявляемые, всеми банками РФ:

  • сделка оформлена не менее 3-6 месяцев назад;
  • до окончания выплат осталось не менее 3 месяцев;
  • отсутствие несвоевременных платежей по текущим обязательствам;
  • подлежащая к погашению задолженность – более 30-50 тыс. рублей.

Требования к потенциальным клиентам

Некоторые требования к заемщику отличаются у разных организаций. Отмечается увеличение минимального или максимального возраста, прописка в конкретном или любом регионе и т.д. Общими требованиями для гражданина являются:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст от 21 года;
  • возраст на момент закрытия оформляемой сделки – 65 лет;
  • наличие постоянной прописки в регионе нахождения банковской организации, предоставляющей перекредитование;
  • официальное трудоустройство на протяжении последних минимум 3 месяцев;
  • наличие хорошей кредитной истории.

Обязательное и добровольное страхование

Важным условием рефинансирования кредитов в 2018 г., на который стоит обратить внимание, после суммы и срока кредитования, является страховка. Все наслышаны о том, как финансовые учреждения наглым образом вписывают ее в кредитный договор, не уведомив об этом клиента. Мало кто добровольно пожелает платить страховые взносы, т.к. покрывать придется в среднем на 10% увеличившийся заем. В этом случае банки идут на хитрость – включая страховку, уменьшают процент, подталкивая заемщика к согласию на добровольное страхование жизни и здоровья или потери места работы.

С юридической стороны подлежит обязательному страхованию имущество, заложенное банковскому учреждению. Выдавая ссуду на покупку автомобиля или недвижимости, кредитор имеет полное право застраховать данные объекты до тех пор, пока не будет выплачена вся их стоимость. При досрочном закрытии, в соответствии с условиями соглашения, возможно вернуть часть денежных средств, уплаченных за страховой полис.

Какие банки рефинансируют кредиты других банковских организаций

Условия рефинансирования кредитов в 2018 г. во многом зависят от того, где выдан текущий заем, качества кредитной истории, места работы, желаемой суммы и т.д. Услугу внешнего перекредитования предлагают как крупнейшие, так и более мелкие банковские организации страны.

Сбербанк России

Необходимые требования, предъявляемые к заемщику и его текущим долговым обязательства, для оформления новой сделки:

  • отсутствие просрочек в течение последнего года;
  • договор заключен не менее полугода назад;
  • до окончания выплат осталось не менее 3 месяцев;
  • отсутствие реструктуризации по текущим сделкам;
  • возраст заемщика – от 21 до 65 лет;
  • трудовой стаж – не менее 12 месяцев общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на клиентов, получающих зарплату на карты Сбербанка) и не менее 6 месяцев на текущем месте.

Выплата долга производится аннуитетными платежами без взимания комиссии за досрочное погашение. Оформить рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц можно в филиале по месту регистрации (для «зарплатников» – в любом отделении на территории РФ, независимо от прописки). Если требуемый размер денежных средств не превышает остаток задолженности по действующим кредитным договорам, справки о доходах можно не предоставлять.

ВТБ 24

Главный конкурент Сбербанка предлагает переоформление кредитов других банковских организаций по 13,5% для сумм свыше 600 тыс. и 14-17% – до 599 тыс. рублей. Срок до 60 месяцев. Требования к текущим кредитным договорам стандартные: до окончания действия – не менее 3 месяцев, с даты начала прошло более 6 мес. и отсутствие просрочек. В рамках изменения условий ипотечных займов можно получить максимум 30 млн. рублей под ставку от 9,45% годовых на период до 30 лет.

ВТБ Банк Москвы

Перекредитованием от ВТБ Банк Москвы могут воспользоваться граждане РФ, достигшие возраста 21-летнего возраста­ и на момент погашения долга не старше 75, имеющие постоянную прописку в месте нахождения банковского подразделения. Сумма, которую можно получить, ограничивается 3 млн. рублей. Действует максимальный процент -­ до 17% годовых, для зарплатных, корпоративных клиентов, рефинансирующихся пенсионеров и бюджетников предусмотрено снижение до минимальной – 12,9%. Максимальный период предоставления – 5 лет. В подарок выдается международная кредитная карта.

Альфа-Банк

Известный Альфа-Банк предоставляет следующие стандартные условия рефинансирования кредитов в 2018 г.:

  • сумма от 50 тыс. до 1,5 млн. рублей;
  • от 14,99% до 18,99% в зависимости от суммы кредитования;
  • срок – 12-60 месяцев.
  • зарплатных клиентов: размер запрашиваемой суммы – до 3 млн. рублей, процент – 11,99-16,99%;
  • для сотрудников компаний-партнеров: сумма 50 000 – 2 млн. р. под 13,99-17,99% годовых.

Перекредитование Альфа-Банком предоставляется на погашение до 5 обязательств перед другими организациями: потребительских займов, кредитных, овердрафтных карт, ипотеки, автокредитов и предусматривает возможность получить часть денежных средств наличными. Плюсом данного кредитования является то, что страховка не влияет на процентную ставку. Переоформление ипотечной ссуды позволяет получить самую большую по сравнению с другими банками сумму – до 50 млн на срок до 30 лет со ставкой от 9,49%.

Росбанк

Газпромбанк

ПочтаБанк

  • гражданство РФ с постоянной пропиской;
  • отсутствие кредитных продуктов, выданных банком, входящим в группу ВТБ 24;
  • отсутствие просрочек по текущим договорам;
  • займы выданы в рублях более 6 месяцев назад и до завершения договора осталось не менее 3 мес..

Россельхозбанк

Самые гибкие условия рефинансирования кредитов в 2018 г. предлагает Россельхозбанк. Действует внутреннее и внешнее перекредитование до 3 продуктов, включающих потребительские, автокредиты и кредитные карты. Клиент вправе установить дату внесения ежемесячных платежей (5-е, 10-е, 15-е или 20-е число), форму погашения – аннуитетную или дифференцированную, возможность выдачи части денежных средств на иные цели.

Сумма кредитования без привилегий ограничивается 750 тыс. рублей, для клиентов, получающих заработную плату в данной организации – 1,5 млн. р., при отсутствии задолженностей, просрочек, пролонгаций в течение последнего года сумма увеличивается до 3 млн. рублей. Возможно привлечение созаемщиков для увеличения размера займа. Срок на погашение – 5 лет, для надежных заемщиков – 7 лет. Минимальный возраст клиента – 23, максимальный – 65 лет на момент закрытия.

Процентные ставки по договору зависят от категории заемщика и срока кредитования – 11,5-15%. Для переоформления условий ипотеки действует ставка 9,15-9,3% на приобретенную квартиру и 11,45-12% – на дом. Из минусов нужно выделить высокую надбавку за отказ от предлагаемых страховых продуктов – 6%. К ставке прибавляется 3% в случае не предоставления клиентом документов, подтверждающих целевое расходование денежных средств (на погашение предыдущих займов).

Открытие

ФК Открытие имеет выгодные условия перекредитования ипотеки: сумма 500 тыс. – 30 (для регионов – 15) млн. рублей. Размер оплаты составляет 20-90% от стоимости недвижимости, ставки – от 9,35% на срок 5-30 лет, без возможности выдачи наличных на отличные от погашения ипотеки цели. Предусматривается возможность изменить валюту, используемую в текущем договоре. Внешнее ипотечное перекредитование предусматривает получение от 0,5 млн до 30 млн рублей на 5-30 лет — от 9,35%.

Бинбанк

Сравнительная таблица банковских программ

Предоставляемая сумма, р.

Срок кредитования, мес.

ВТБ Банк Москвы

При выборе организации для внешнего переоформления текущих займов, первоначальное значение имеет предполагаемая сумма и принадлежность к льготной категории клиентов конкретного банка. Например, вы получаете в нем заработную плату. Вторым критерием является стабильность ставки во избежание неприятных сюрпризов при оформлении – фиксированный размер предлагается, например, СвязьБанком или Райффайзен Банком. Снизить ежемесячный платеж поможет договор, заключенный на более длительный срок, например, на 7 лет – в БинБанке или Россельхоззбанке.

Как рефинансировать кредит

Рассчитав, выгодно ли проводить перекредитование, и выбрав учреждение, при соответствии первичным требованиям (возраст, место работы и иные) гражданин может приступить к процедуре оформления в таком порядке:

  1. Подача заявки. Написать заявление можно при обращении в банковское отделение,­либо, скачав анкету с официального сайта – ее можно заполнить самостоятельно дома. Для получения предварительного результата можно заполнить заявку онлайн, но окончательное решение банк выдаст только при личном обращении и после проверки всех предоставленных документов.
  2. Подготовка требуемого пакета документов. Рефинансирование является видом целевого кредитования, значит, придется собирать большое количество документов: помимо подтверждающих личность и платежеспособность необходимо предоставить справки о предыдущем кредите, отдельную справку о доходах по банковской форме.
  3. При переоформлении ипотеки дополнительно потребуется собрать документацию, относящуюся к объекту недвижимости.
  4. Ожидание решения кредитора. Анкета рассматривается ориентировочно от 2 до 5 рабочих дней. При положительном ответе можно приступить к следующему этапу. Если получен отказ – финансовые работники рекомендуют повторно обращаться через 1-3 месяца.
  5. Оформление нового кредитного договора.
  6. Новый банк предоставляет транш на погашение долга клиента. Оставшаяся сумма выдается заемщику на руки либо переводится на счет, если это прописано в условиях договора.
  7. Получение в предыдущих кредитных организациях справок об отсутствии задолженности.
  8. Предоставление полученной справки в учреждение, обеспечивающее перекредитование, для подтверждения целевого расходования средств.
  9. При нахождении в залоге имущества обременение переоформляется на новую финансовую организацию.

Перечень необходимых документов

Точный список необходимых документов определяется организацией, в которой оформляется новый договор. Общими для всех заемщиков, за исключением получающих заработную плату в данном банке, являются:

  • письменное заявление;
  • паспорт гражданина РФ с регистрацией (некоторыми допускается временная или обязательно в регионе пребывания банка);
  • СНИЛС или другой дополнительный документ, подтверждающий личность;
  • документы, подтверждающие платежеспособность: трудовая книжка или договор (заверенные копии), справка о заработной плате, о доходах – по банковской форме, справка 2-НДФЛ;
  • документы о кредитных обязательствах, подлежащих переоформлению: договор с банком, справка о размере текущей задолженности, график платежей, номер счета для перечисления средств, при необходимости – закладная;
  • при переоформлении ипотеки понадобятся документы, относящиеся к объекту недвижимости (свидетельство о праве собственности, выписка из Единого реестра государственной регистрации, оценочный акт) и согласие с предоставлением документов супруга (паспорт, справка о заработной плате), если имущество приобреталось в браке.

Что делать в случае отказа

Рефинансирование представляет собой процедуру получения нового кредитного продукта, как следствие, все этапы приходится проходить заново. Не исключение и проверка платежеспособности. Перекредитование уже подразумевает под собой ухудшение финансового положения клиента: скорее всего, он не осиливает текущие платежи и ищет причины снизить их. Даже быстрое одобрение гражданину заема несколько лет назад и отсутствие по нему просрочек не гарантирует положительного решения сегодня.

Банк имеет право отказать клиенту в выдаче кредита без объяснения причин, поэтому получить точный ответ, почему не одобрено перекредитование, не удастся. Преимущественно отказ объясняется следующим:

  • наличие просрочек в прошлом или задолженности по текущим обязательствам;
  • недостаточная или превышающая максимальную сумма для кредитования;
  • несоответствие заемщика предъявляемым требованиям (по возрасту, месту жительства и т.п.);
  • нарушение сроков, предъявляемых к началу действия и времени окончания текущего договора;
  • превышение допустимого количества действующих заемов;
  • недостаток, отсутствие или предоставление ложных сведений, документов для кредитования;
  • недостаточный размер заработной платы;
  • низкая платежеспособность (превышение допустимого процента расходов к доходам);
  • отказ от оформления страхового полиса;
  • место работы или опасная профессия, например, военный, спасатель, полицейский и т.д.;
  • повторное переоформление кредитования.

В случае отказа, в том числе собственного после подачи заявления, в рефинансировании возможно подать повторную заявку. Рекомендуется это делать не ранее 60 дней после получения отрицательного решения. В исключительных случаях банком (например, Сбербанком это указывается в комментариях к отказу) разрешается повторная отправка запроса сразу. Предварительно следует уточнить причины получения негативного ответа. При повторном обращении придется заново собирать весь пакет необходимых документов.

Плюсы и минусы­

Рефинансирование кредитов других банков при правильной оценке имеет большое количество преимуществ:

  1. Уменьшение процентной ставки и, как следствие, переплаты. Это особенно ощутимо, если приходилось брать мгновенные или срочные займы с завышенной ставкой (до 40% годовых). Снижение процента даже на 3-5 пунктов принесет ежегодную экономию в десятки тысяч рублей.
  2. Объединение нескольких кредитных продуктов в один портфель избавит от опасности забыть или просрочить ежемесячный платеж по какому-либо из них.
  3. Продление срока договора уменьшит ежемесячную финансовую нагрузку.
  4. Получение определенной суммы для использования в личных целях. При наличии непогашенных кредитных обязательств, если пытаться получить дополнительный кредит, велика вероятность отказа. В этом случае можно воспользоваться перекредитованием с получением части денежных средств на руки.
  5. В некоторых случаях – освобождение имущества из залога.
  6. Замена кредитной организации на более удобную. Например, при смене места жительства может не оказаться отделения банка / банкомата, обслуживающего текущий договор, и вносить оплату становится неудобно.

Более половины населения, имеющего действующие кредиты, бросились бы улучшать условия договора, если бы не скрытые минусы:

  1. Увеличение переплаты при продлении срока договора. Банковские учреждения предлагают повышение ставки при увеличении срока кредитования, а при аннуитетной схеме, покрыв более 30% предыдущей ссуды, клиент получает практически двойной размер процентной ставки.
  2. Дополнительные затраты при оформлении нового договора: на справки из банка, оформление страхового полиса, оценку ипотечного имущества, в виде штрафов за досрочное погашение и т.д.
  3. Бумажная волокита. Перезаключение сделки требует от потенциального заемщика собрать большое количество документов, на что будет потрачено масса времени и дополнительные денежные средства.
  4. Высокая степень вероятности получения отказа даже при небольших просрочках во внесении платежей по текущим обязательствам.
  5. Уплата штрафных санкций за досрочное погашение займа, если это предусмотрено текущим договором.

Статья написана по материалам сайтов: alfabank.ru, www.vtb.ru, sovets.net.

»

Это интересно:  Как получить разрешение на травмат
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector