Можно ли аннулировать кредит

На практике довольно нередко встречаются ситуации, когда возникает потребность аннулировать уже оформленные отношения с банковской организацией. Тогда появляется резонный вопрос – как отказаться от кредита после подписания договора? Абсолютно не важно, какова при этом мотивация заёмщика — здесь действуют определённые двусторонние обязательства между участниками сделки. Как решить проблему юридически корректно и с наименьшими финансовыми потерями для стороны, ставшей инициатором отказа?

Содержание

Можно ли отказаться от одобренного кредита?

В рамках действующего законодательства расторгнуть договор с банковской организацией можно на любой стадии его действия. Статья 821 Гражданского кодекса России закрепляет за гражданином страны юридическую возможность отказаться от услуг кредитования в необходимое время, если иное действие не регламентировано настоящим договором.

Закон гласит, что право расторгнуть финансовую сделку обязано стать одним из основных пунктов грамотно составленного кредитного соглашения. Первое, что должен сделать человек перед подписанием документа — обратить внимание на наличие такого пункта.

Можно ли отменить кредит на следующий день? Если в договоре указано, что он вступает в действие непосредственно по факту двустороннего подписания, это значит, что сделка уже имеет силу, и с этого момента началось начисление процентов по банковской ставке. За этот срок при расторжении предусмотрена комиссия, а данные действия финансовой компании имеют вполне законное основание.

Как можно расторгнуть кредитный договор с банком?

Базовым документом, регламентирующим взаимоотношения кредитного учреждения и заёмщика, является договор. ГК РФ позволяет гражданину отказаться от его соблюдения и расторгнуть досрочно, оставив за собой право не брать денежные средства частично или в полном объеме. Единственное требование – этот пункт должен быть отражён в банковском соглашении. Второе условие – необходимо обязательно проинформировать вторую сторону о своём решении. Форма уведомления – письменная.

Отказ от кредита до получения денег

Самый простой для клиента вариант, поскольку данная стадия развития отношений еще не предполагает наличия кредитно-договорных обязательств. Основное, что необходимо помнить клиенту при отказе от потребительского кредита — внимательно читать все бумаги и не ставить подпись там, где содержится информация о полученных им средствах. Наверняка сотрудник организации будет обещать большие финансовые выгоды и стараться убедить не отказываться от денег. Очень часто, играя на незнании человеком законодательной базы, служащие банка вводят его в заблуждение заявлениями о том, что действие договора началось уже с того момента, как обе стороны поставили под ним свои подписи. Если бы соглашение заключалось на таких условиях, оно бы противоречило базовым принципам действующего законодательства РФ.

Чтобы прекратить все отношения с банком, достаточно в течение 24 часов обратиться к его сотрудникам для проведения процедуры срочного расторжения договора. При любых попытках отказа – направляйтесь в суд, и вы непременно выиграете дело.

Как отказаться от кредита после получения денежных средств?

Алгоритм действий клиента при отказе от кредита после подписания договора (когда деньги уже получены), выглядит следующим образом:

  1. Человеку необходимо лично посетить финансовое учреждение и заполнить бланк заявления – это может быть свободная форма, либо сотрудник выдаст готовый образец. Важно! Уведомлять банк следует как можно скорее после того момента, как решение о прекращении договора было принято.
  2. Поданное заявление рассматривается руководством организации. По его факту будет вынесено соответствующее решение, о котором заявителя уведомят письменно. Ответ должен быть информативным и содержать причину данного решения, а также пути его реализации. Если оно не устраивает клиента, то следующий шаг – обращение в судебные инстанции с исковым заявлением.
  3. При согласии заёмщика вернуть уже полученные средства досрочно, он также должен сообщить об этом банку и написать ещё одно заявление.
  4. Нужно попросить сотрудника банка ликвидировать кредитную карту, если средства были переведены на неё. После необходимо получить справку об отсутствии к клиенту материальных претензий.

Пункт 3 теряет свою актуальность, когда речь идёт о потребительском кредитовании, и следующие требования исполнены:

  • взятые человеком денежные средства и все процентные начисления на эту сумму возвращены им учреждению в полном объеме и в срок не более 30 дней после даты получения денег (если они были целевыми);
  • лицо возвратило весь заём целиком с учётом ставок по процентам и при отказе от кредита в течение 14 дней с момента выдачи суммы – при условии, что речь идет о простом займе.

В ряде случаев финансовые компании, которые дорожат клиентами и собственной репутацией, при расторжении договора с банком по кредиту идут навстречу инициатору и освобождают его от уплаты процентов, если от момента получения денег до расторжения соглашения прошло совсем немного времени.

Образец заявления для расторжения кредитного договора с банком

Существуют определённые правила оформления заявления – единые для всех банков страны, имеющих государственную аккредитацию. Бумага составляется на имя директора компании – данная информация указывается в верхнем левом углу, после чего заявитель оставляет свои персональные данные и контактный телефон, по которому с ним можно связаться.

Текст документа содержит следующую информацию:

  • номер договора;
  • дата его подписания;
  • мотив, побудивший клиента к отказу – важно понимать, что причина должна быть серьезной, иначе решение руководителя банка может быть вынесено не в пользу заявителя;
  • мероприятия, которые человек готов выполнить со своей стороны для урегулирования данного вопроса.
Это интересно:  Как продать то что не продается

После того, как вся информация будет изложена, под основным текстом ставится дата написания и личная подпись клиента.

Обратите внимание! Важно не только правильно всё оформить, но и убедиться в том, что документ был зарегистрирован и имеет входящий номер.

С образцом заявления на расторжение кредитного договора можно ознакомиться по ссылке.

Расторжение кредитного договора с банком — судебная практика

К сожалению, судебная практика в подавляющем большинстве ситуаций работает не в пользу инициатора расторжения договорных обязательств с банком по факту взятия кредита. За многолетний опыт рассмотрения таких исков суды очень редко принимали во внимание обстоятельства, которые вынудили заёмщика принять такое решение, не причисляя их к категории форс-мажорных. Временная потеря работы, наличие несовершеннолетних иждивенцев, и прочие причины на решение суда практически никогда не влияют – все проценты и комиссии придётся заплатить полностью.

Последствиями таких судебных вердиктов были значительные штрафные санкции и пеня, а сам поступок ответчика причислялся к категории нарушений гражданско-правовой направленности. Что касается банков, то их иски удовлетворяются более чем в 87% случаев, так как должник не исполняет в полной мере свои договорные обязательства, чего нельзя сказать о кредиторе.

Случаи, когда человек, не смотря на вынесенное решение, сознательно уклоняется от погашения долга или возврата процентов по ставке, принимают уголовную окраску. Доводить дело до такой ситуации крайне нежелательно.

Как отказаться от ипотеки?

Динамика отказа от ипотечной денежной ссуды определяется стадией долгового процесса, на момент которого было принято данное решение.

Ситуация развивается по трём сценариям:

  1. Соглашение подписано, но деньги ещё не были перечислены. Согласно 102 статье Федерального Закона, ипотека вступает в действие по факту государственной регистрации договора. Права банка возникают с этого момента. Следовательно, как заёмщику, так и финансовой организации надлежит руководствоваться статьей 25 ФЗ и обратиться с двумя встречными заявлениями в Росреестр и погасить в нём регистрационную запись по данной сделке. На это отводится не более 3 суток.
  2. Договор подписан и деньги получены, но со счёта их так и не сняли. В такой ситуации имеет место фаза реального применения денег банка. Оптимальное решение для заёмщика – досрочное погашение ипотеки. Учреждение пересчитает сумму, которую нужно будет возвратить с учетом того времени, на протяжении которого они были на расчётном счету.
  3. Соглашение заключено, средства перечислены, а платежи уже переводились. Возможные варианты — реструктуризация, рефинансирование в другой финансовой организации либо досрочное погашение ипотеки.

После перечисления денег кредитором на реквизиты получателя возвратить сумму, удержанную банком в счёт использования средств, уже невозможно. Следовательно, чем скорее отказаться от ипотечного займа, тем меньшими будут финансовые потери.

Как отказаться от автокредита?

Ситуация, когда договор подписан, и автосалон получил средства, одна из наиболее сложных в плане урегулирования. Просто так отказаться от услуг банка уже нельзя. Варианты здесь следующие:

  1. Досрочное погашение в полном объёме работает, если способ получения средств — наличные деньги, и машина ещё не приобретена. За дни пользования деньгами нужно заплатить проценты, и, возможно, неустойку за досрочный финансовый возврат (эта статья есть не у всех компаний).
  2. Транспортное средство уже приобретено. В такой ситуации проблема решается в индивидуальном порядке. Как вариант – машину продают, а вырученную сумму возвращают кредитору. При этом нужно понимать, что новый автомобиль будет продан на порядок дешевле, и разницу придётся погасить из собственного кармана. Да и времени может уйти немало, что увеличит сумму процентов и неустойки.

Кроме того, во многих банковских учреждениях распространена практика, запрещающая досрочный возврат денег в первые полгода после заключения сделки. Этот момент также необходимо учесть.

Подводим итоги

Можно ли отказаться от полученного кредита? Оформить официальный отказ от денежного займа возможно как до подписания договора, так и после того, как подписи будут поставлены. Нужно лишь знать определённые нюансы и условия проведения этой процедуры, а также внимательно читать все пункты кредитного соглашения. Проще всего отказаться от кредитной карты, и прервать договор, если наличные средства еще не были выданы. Когда процесс кредитования уже прошёл, нужно постараться найти с банком обоюдовыгодные условия, вернуть средства в полном объёме и погасить проценты за время пользования капиталом.

Видео по теме

Как отказаться от кредита, если вы его уже его оформили? Рассмотрим разные ситуации

Порой оформленная банковская ссуда оказывается ненужной, тогда и возникает вопрос, как отказаться от кредита, и возможно ли вообще такое действие. На практике это не сложная процедура, но порядок отказа зависит от того, сколько времени прошло с момента подписания договора, и было ли вообще это подписание.

Если вы еще ничего не подписывали

Если вы не подписали договор, то вы и не оформили кредит, поэтому никаких обязательств перед банком не имеете. Обычно такие ситуации возникают в случаях:

  • ➦ если вы подали онлайн-заявку на кредит, получили предварительное одобрение, но передумали брать кредит;
  • ➦ если вы получили одобрение по заявке в офисе банка, решили подумать и впоследствии приняли решение не оформлять кредит (обычно на принятие решения банк дает 30 дней).

В таких ситуациях даже не задавайтесь вопросом, можно ли отказаться от кредита, вы его даже не брали. Для успокоения можете обратиться в банк и указать, что не желаете продолжать процесс оформления ссуды, но это не обязательно.

Как отказаться от кредита в банке после подписания договора

По закону гражданину дается 14 дней, чтобы он все взвесил и решил, нужен ли ему вообще этот кредит. Поэтому, даже если вы подписали кредитный договор, у вас есть две недели на размышление, в течение которых вы можете пройти облегченную процедуру отказа от уже полученного кредита.

Это интересно:  Как подать машину в утиль

Оформить отказ можно хоть на следующий день после подписания договора. Для этого необходимо обратиться в банк, взяв с собой паспорт и кредитный договор:

  1. На месте вы напишите заявление об отказе от выданных средств. Здесь же вам сделают расчет задолженности. Даже если вы пользовались деньгами банка один день, вы обязаны за него заплатить. Менеджер укажет, какая сумма должна находиться на счету для закрытия ссуды.
  2. Если вы даже не снимали кредитные деньги со счета или карты, необходимо просто добавить на них насчитанные проценты. Если же средства сняты, необходимо обеспечить на счету требуемую сумму. В идеале, положите эту сумму на счет сразу после написания заявления через кассу банка, чтобы закрытие кредита произошло в этот же день.
  3. Далее банк списывает средства со счета, кредит закрывается. Спустя несколько дней необходимо снова обратиться в банк с паспортом: на этот раз, чтобы получить справку о том, что ссуда закрыта.

Справку о закрытии кредита рекомендуется хранить три года. Это документ, который подтверждает, что вы выполнили свои обязательства перед банком. В случае возникновения каких-либо претензий со стороны кредитора у вас будет документальное обоснование, что они беспочвенны.

Если прошло более 14 дней

Вы можете отказаться от взятого кредита в любой момент, даже если с момента подписания договора прошло больше двух недель. Но в этом случае речь пойдет уже не об отказе, а о досрочном исполнении своих обязательств.

Досрочное гашение можно совершить в любой месяц действия кредитного договора, хоть через месяц, хоть через год. Но чем раньше вы это сделаете, тем больше выгоды принесет действие, тем ниже будет итоговая переплата.

Как совершить полное досрочное гашение задолженности:

  1. Для начала вам нужно узнать, сколько вы должны банку в случае досрочного закрытия ссуды. Сведения можно получить в интернет-банке, по телефону горячей линии банка или в его отделении. Названную сумму вы должны разместить на счету для закрытия долга.
  2. Порядок закрытия кредита раньше срока прописан в договоре. В нем указывается, что гражданин должен заранее обратиться в банк и написать заявление. Обычно это делается за 10-14 дней до планируемой даты (точный период смотрите в договоре или узнавайте в банке).
  3. За 10-14 дней до планируемой даты закрытия кредита обратитесь в банк и напишите заявление. Это поможет сделать сотрудник банка, он же предоставит бланк и сделает точный расчет суммы, параметры которой будут прописаны в заявлении. За счет гашения раньше срока часть процентов списывается.
  4. К назначенной дате вы должны положить всю указанную в заявлении сумму на счет. Рекомендуется делать это через кассу самого банка-кредитора, чтобы избежать посредников и связанных с ними недоразумений (задержка платежа, его утеря и пр.).
  5. В назначенную дату вся сумма списывается, после чего кредит закрывается досрочно. Через пару дней после этого посетите банк и закажите справку о закрытии ссуды.

Как быть со страховкой?

Ответ на вопрос, возможно ли отказаться от кредита, понятен, это можно сделать на любом этапе оформления и выплаты ссуды. Но что будет со страховкой, которую так часто навязывают сотрудники банка при оформлении кредита?

Все зависит от ситуации. Если вы оформляете именно отказ от кредита, то в течение пяти дней с момента покупки страховки (подписания договора) вы можете отказаться от страховки. В течение этого срока действует период охлаждения, когда можно без проблем вернуть деньги за ненужную услугу. С 2018 года этот период будет равен 14 дням.

Если же период уже прошел, а сумма страховой премия была включена в кредит или оплачена за наличные отдельно, то после закрытия кредита раньше срока необходимо обратиться в страховую компанию. Здесь должны сделать перерасчет и вернуть деньги за неиспользованный период.

Как аннулировать кредит

Причины, по которым можно аннулировать кредитный договор

  • в жизни заемщика произошли изменения, из-за которых он больше не может выплачивать кредит (увольнение, тяжелая болезнь, переезд в другую страну),
  • заемщику больше не нужны одолженные финансы (например, найден другой источник средств, позволяющий отказаться от банковской помощи),
  • если банк не выполняет условия договора или начисляет пеню/штрафы, не оговоренные заранее. Аннулировать такой кредит можно по решению суда.

Заемщик имеет право не аргументировать причину желания аннулировать кредит, но обязан сообщить кредитору о своих намерениях до определенного срока (это время указывается в приложении КД).

Как аннулировать кредит в зависимости от его вида

  • Если вы получили потребительский заем, аннулировать его можно в ближайшие 24 ч.
  • Отказаться от кредита на неотложные нужды позволяется в течение 30 календарных дней.
  • Кредитный договор, который оформлялся на покупку машины/квартиры, расторгается в течение 6 месяцев. Если вы подавали заявки в разные учреждения, отказаться от займа можно по такой причине: какой-то из банков предоставил наиболее оптимальные для вас условия.

С чего начать, если вы решили расторгнуть кредитный договор

  1. Если вы по какой-либо причине хотите отказаться от кредита, тщательно прочтите кредитный договор и приложения к нему. Иногда банки прописывают вероятность такой ситуации отдельным пунктом. Бывает и наоборот: по некоторым банковским продуктам вариант «как расторгнуть кредитный договор» даже не рассматривается.
  2. Сравните ставки по процентам и другие условия договора с суммой штрафа, которую предстоит выплатить в случае отказа от кредита. Посчитайте, возможно, вариант погашения займа досрочно окажется вам выгоднее.
  3. Если есть финансовая возможность, подумайте о рефинансировании/реструктуризации кредита.
  4. Чтобы отказаться от займа, следует подать соответствующее заявление в банк и выяснить сумму, которую нужно будет вернуть (за счет санкций она может быть больше той, что вы брали). После этого возьмите соответствующую справку, которая подтвердит выполнение обязательств по кредиту.

Всё по закону: как отказаться от кредита без последствий

Отказ от кредита регламентирован статьей Гражданского Кодекса. Некоторые банки, предполагая подобный исход, предусматривают штрафные санкции на случай аннулирования КД.

В 2013 г. подписан закон «О потребительском кредите». Он предусматривает возврат денег без штрафов/комиссий в течение двух недель после сделки. На практике такую возможность предоставляют не все банки. Это нужно уточнять в отделениях учреждений.

Это интересно:  Пересек сплошную линию что будет

При аннулировании потребительского кредита заемщику нужно будет выплатить проценты за то время, когда он пользовался финансами, взятыми в долг. Это выгоднее, чем платить налог на эту же сумму. В соответствии с Налоговым Кодексом, обременением облагаются деньги, которые находились даже во временном пользовании (если на них не насчитаны проценты).

Подсказки заемщикам

  1. Если ваш долг не превышает 200 тыс.рублей, оформлялся заем без залога и поручителей, то по прошествии трех лет истекает срок давности. Точкой отсчета считается последний взнос по кредиту — при условии, что после этого вы больше не контактировали с банковскими служащими, не консультировались в отделении. Однако доказать, что за три года банк ни разу не звонил/не писал вам с требованием оплатить задолженность, будет сложно. Поэтому лучше аннулировать кредит, не дожидаясь срока давности.
  2. Если вы оформляли заем под залог, банк может реализовать гарантийное имущество без судебного решения. Если сумма покроет долг по кредиту, оставшуюся часть банк должен вернуть заемщику (ст. 349 ГК РФ). В случае, если полученных денег не хватит, остаток задолженности будет списан. Это один из наиболее оптимальных вариантов в ситуациях, когда аннулировать полученный кредит приходится из-за нехватки денег.
  3. Судиться с банком по аннулированию кредита достаточно сложно. Поэтому лучше не полагаться на собственные силы, а обратиться за квалифицированной помощью к юристу.
  4. Помните, что история с аннулированием кредита может повлиять на вашу репутацию. И в следующий раз взять заем будет сложнее.

Можно ли отказаться от кредита, если деньги уже были выданы

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОформить отказ от кредита после получения можно как до подписания договора, так и после. Для этого нужно знать тонкости и условия данной процедуры и внимательно изучать условия кредитного договора.

Можно ли отказаться от кредита

Согласно статье 821 ГК РФ, заемщик имеет право отказаться от кредита в любой момент, если иное не предусмотрено договором.

В законодательстве сказано, что право на расторжение сделки прописывается в кредитном договоре. Поэтому первое, что нужно сделать – внимательно ознакомиться с документом. Если в нем указано, что с момента получения денег сделка считается заключенной и начинают начисляться проценты, то бесплатно расторгнуть договор не получится. Придется заплатить банку комиссию за прошедшее время.

Как отказаться от кредита, если его одобрили, до подписания договора

Одобрение заявки по кредиту не подразумевает формирование ответственности перед банком. Вы можете просто не подписывать договор, и тогда сделка оформлена не будет. И за это не придется платить комиссию банку.

Как отказаться от подписанного, но не выданного кредита

Если договор подписан, но деньги еще не получены, можно расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день или в день обращения. Но сделать это будет непросто, финансовая организация может и не пойти на уступки.

  1. Сделка считается заключенной после того, как заемщик получил деньги. Если средства выдаются в кассе, то можно просто не забирать их. Без подписи клиента на платежном документе о выдаче средств соглашение в силу не вступает. Во многих банках действует правило – если заемщик не забрал деньги в течение 5 дней, то сделка расторгается автоматически.
  2. При заключении кредитного договора вам могут предложить подписать документ о получении средств. Делать этого нельзя, так у вас не будет путей для отступления. Более того, подпись ставится только после выдачи денег на руки или перевода на банковский счет.
  3. Если банк практикует перевод денег на счет, то отказаться уже не получится, если эта возможность не прописана отдельным пунктом в договоре.

Но можно досрочно погасить заем, если отказаться от него не получилось. Для этого в течение 14 дней с момента заключения сделки нужно написать заявление о намерении закрыть кредит. Но это не избавит от ответственности за внесение комиссии, начисленной по ежемесячной процентной ставке.

Как отказаться от кредита после его получения

Итак, отказаться от кредита после получения денег на руки, можно при условии, что данная возможность предусмотрена кредитным договором. Есть несколько вариантов:

  1. Банк разрешает отказаться от кредита в течение 48 часов или в течение нескольких дней после получения.
  2. Банк не начисляет проценты за первый месяц пользования кредитными средствами, разрешая отказаться от сделки в течение этого времени.

‘ alt=»»>

  1. Уведомляете банк о своем намерении и подаете заявление.
  2. Ожидаете решения банка. Он вправе отказать заемщику, если на это имеются причины.
  3. После одобрения деньги возвращаются банку, подписывается соглашение о расторжении сделки. Обязательно сохраните полученные документы!

Особенности отказа в зависимости от вида кредитования

Нюансы при отказе:

  1. Отказаться от потребительского нецелевого кредита и вернуть деньги вместе с процентами можно без предупреждения в течение 2 недель.
  2. От целевого займа отказаться без подачи заявления можно в течение 30 дней.
  3. Отказ от ипотеки или автокредита усложняется процедурой снятия обременения с имущества.
  4. Легче всего отказаться от средств по кредитной карте – достаточно не снимать деньги и обратиться в банк для закрытия карточного договора. Сделать это можно в любой момент. Если средства частично были потрачены, то внести их нужно в течение льготного периода, чтобы не платить проценты. После этого можно расторгнуть договор.

Если вместе с кредитом был оформлен страховой полис, не забудьте оформить отказ и от страховки.

Статья написана по материалам сайтов: interzaim.ru, cbkg.ru, creditkin.guru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector