Льготная ипотека для бюджетников 2021

Покупка жилья в ипотеку – дело вполне привычное. К ней прибегают многие жители нашей страны. Существует несколько разновидностей ипотеки, одной из них является кредитование бюджетников.

Граждане, работающие в социальной сфере и получающие зарплату из бюджета, имеют право приобрести жилье на льготных условиях. В данной статье будет идти речь об особенностях социальной ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Содержание

Кому положена ипотека для бюджетников

Право на ипотеку для бюджетников имеют все граждане, работающие в бюджетных организациях, малоимущие, которые нуждаются в улучшении условий проживания или приобретении личного жилья, а также молодые семьи, где возраст супругов до 35 лет.

Для того чтобы лица, принадлежащие к перечисленным категориям, могли получить субсидию, необходимы следующие условия:

  • Лица, претендующие на получение субсидии, должны работать в государственных органах, муниципальных образованиях или органах власти субъектов федерации; состоять на службе в государственных структурах, в полиции, вооруженных силах, быть спасателями или пожарными; быть работниками таможенной службы; работниками образования и медицины и т. д. Необходимым условием для перечисленных граждан является наличие стажа работы не менее трех лет;
  • Отсутствие собственного жилья или необходимость улучшения условий проживания. Существует категория лиц, которые проживают в жилых помещениях, маленьких по площади, где нормы квадратных метров на одного жильца, санитарные и технические показатели не соответствуют законодательно закрепленным нормам;
  • Возраст человека, желающего приобрести жилье в кредит. По основным требованиям возраст заемщиков не может быть больше 35 лет, если они намерены приобрести жилье, находясь в статусе молодой семьи. Работники бюджетной сферы могут воспользоваться льготами, если они имеют стаж работы на одном месте 25 лет и выше. Если рассматривать первый случай, то речь идет о поддержании молодых семей и заботе о подрастающем поколении. Во втором случае льгота выступает в виде поощрения за хорошую работу.

Когда заемщиками выступают бюджетники

Почему частные кредитные организации заинтересованы в выдаче кредитов лицам, принадлежащим к льготным категориям, а именно, бюджетникам? Причин этому есть несколько.

Давайте рассмотрим наиболее важные из них:

  • Представители этой группы населения наиболее дисциплинированы. Исторически сложилось так, что люди, чье благосостояние в той или иной степени зависит от бюджета, привыкли всегда быть ответственными и добросовестными. Скорее всего, это связано с тем, что лица, являющиеся работниками государственных организаций и структур, привыкли к определенному порядку и режиму. Именно порядочность и добросовестность этих граждан ценится банками больше всего. Такие заемщики будут вовремя погашать проценты и кредиты;
  • Банки всегда могут повлиять на работодателя, который для них выступает в роли гаранта своевременного возврата кредита. Заставить своего работника внести сумму по кредитам или весь заем особого труда не составит. Никто не хочет ссориться со своим работодателем, а тем более, потерять рабочее место. В том случае, когда у заемщика нет денег и он не может выплачивать кредит, работодатель или организация в принудительном порядке изымают из зарплаты служащего сумму, необходимую для ежемесячных взносов;

Про документы для оформления ипотеки читайте тут.

  • Ежемесячная выплата заработной платы. Если говорить о размере заработной платы работника бюджетной сферы, то особо больших денег они не зарабатывают. Но их зарплата всегда прозрачна, в конвертах не выдается, а проходит по общей бухгалтерии. Еще одной ценной особенностью для банков является то, что государственные структуры проводят сокращения штатов не очень часто. А это гарантирует постоянное место работы сотрудника длительное время, как раз достаточное для того, чтобы он успел выплатить ипотеку;
  • Льготное кредитование частными банками очень удобно для обеих сторон. Желающих взять деньги в заем достаточно много, особенно это молодые семьи и лица, которые хотят улучшить свои жилищные условия.

Граждане, которые относятся к особой категории заемщиков

Не все категории бюджетников могут получить ипотеку на одинаковых условиях. Например, для того, чтобы учитель мог воспользоваться своей льготой, ему необходимо проработать в школе не мене 3 лет, при этом его возраст не должен превышать 35 лет. Важным моментом является тот факт, что учебное заведение должно быть государственным.

Лица, принадлежащие к категории военнослужащих, прежде чем получить заем на приобретение жилья, должны три года быть участниками программы накопительно-ипотечной системы.

Чтобы поддержать отечественных ученых, государство разработало систему ипотечного кредитования и для них. Так, любой ученый, проработав на своем месте не менее 5 лет, может воспользоваться своим правом на ипотеку. Стоит заметить, что перед оформлением кредита, ученый подписывает определенный вид договора. В этом договоре указывается, что заемщик обязуется проработать в учреждении еще не менее пяти лет.

В том случае, когда бюджетник захочет воспользоваться своим правом на социальную ипотеку, он пишет заявление начальнику своей администрации. После того, как руководитель изучит все аспекты, он может дать положительный ответ. Далее по его приказу специалисты займутся подготовкой всех необходимых документов.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Программы ипотечного кредитования для бюджетников

Ежегодно в нашей стране разрабатывается большое количество социальных программ, направленных на определенные категории граждан. В этом году такие программы затрагивают и бюджетников. Не остаются в стороне от поддержки бюджетников местные органы власти. Постоянно разрабатываются областные, городские и краевые программы.

Право на льготную ипотеку имеют следующие категории населения:

  • педагоги;
  • медики;
  • ученые возрастом до 35 лет;
  • военнослужащие.

Эти граждане, будучи работниками бюджетной сферы, вправе рассчитывать на получение таких льгот:

  • возмещение определенной части стоимости приобретенного жилья за счет средств, выделенных из бюджета;
  • снижение процентных ставок по кредитам.

Перечисленные льготы могут быть выполнены за счет средств федерального или местного бюджета. Иногда они обеспечиваются за счет прибыли самих банков, а также ресурсов АИЖК. Иногда финансированием данных программ занимаются на региональном уровне.

Какие условия необходимы для того, чтобы граждане могли получить льготы по займу?

Для реализации жилищной программы, разработанной государством, работникам бюджетной сферы предоставляется социальная ипотека. Те граждане, чьи жилищные условия не соответствуют норме, вправе получить льготы и субсидии.

К названной категории относятся:

  • работники бюджетной сферы, которые всей семьей живут на одной жилплощади;
  • бюджетники, которые проживают в коммунальных квартирах, снимают жилье, при этом своей собственной жилплощади они не имеют;
  • работники бюджета, которые имеют стесненные условия проживания. На одного члена семьи приходится 14 квадратных метров жилплощади. Санитарно-гигиенические и технические условия помещений не соответствуют установленным законом нормам.

Создание программ по социальному кредитованию проводится для стимулирования граждан к работе в бюджетной сфере. Но для того, чтобы воспользоваться этой программой, необходимо выполнить условия по сроку работы в данной сфере.

Когда работник нарушает это условие, он обязан вернуть средства, которые были выделены ему в виде субсидии. Это может быть полная сумма или ее часть.

Основные направления социальной поддержки бюджетников:

  • предоставление гражданам жилья по его начальной цене. Квартиры выкупаются государством непосредственно у застройщика;
  • получение социального кредита на основании льготных условий;
  • выдача субсидии. Эти средства граждане могут использовать как первый взнос при покупке жилья; погасить ими тело кредита или проценты по нему.

Разница в льготах существует из-за профессии заемщика. Варианты льготных кредитов будут разными в разных ситуациях. Есть ряд государственных программ, в которых их участники получают сертификаты на субсидию.

Согласно законодательству нашего государства, субсидия не может быть менее 30% от суммы приобретенного жилья. В том случае, когда в семье есть дети, минимальный размер субсидии будет 35%, а какой будет окончательная сумма помощи, зависит от количества детей в семье и от региона проживания.

Социальные льготные кредиты для молодых педагогов

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предоставляет помощь молодым учителям для приобретения своего жилья. Подтверждением такого права является специальный сертификат.

Составлением списков участников данной региональной программы занимаются местные органы власти. Далее они согласовываются с региональным управлением образования. Чтобы стать участником этой программы, нужно подать соответствующее заявление.

К сожалению, не все учителя могут воспользоваться данной льготой. Существуют определенные ограничения:

  • участнику программы должно быть не более 35 лет;
  • местом работы преподавателя должно быть государственное учреждение образования;
  • срок работы на одном месте не может быть менее 3 лет.

Те льготы учителям, о которых идет речь, заключаются в снижении процентной ставки по кредиту и уменьшении первого взноса. Написать заявление на участие в программе может только один из супругов (если семья состоит из учителей, и они на данный момент находятся в браке).

Сумма средств, выделенных на реализацию данной программы, не может превышать 11 миллионов рублей. Выдается такой кредит один раз.

Льготные кредиты для молодых ученых

Кроме уже упомянутых ранее льгот, молодые ученые могут рассчитывать на возможность изменить свое место жительства и переехать в более комфортный для проживания регион.

Получение такой льготы не зависит ни от пола, ни от семейного положения и наличия детей в семье. Заявление участник льготной программы пишет по месту своей работы.

После рассмотрения руководством института заявления молодого ученого, оно передается в Академию наук, где будут сформированы окончательные списки по кандидатам на получение льготного кредитования.

Количество льготников зависит от суммы, выделенной на финансирование программы. Решающим фактором в получении льготы является срок работы в научной организации. Он не может быть меньше 5 лет. Данный кредит можно получить только один раз.

Ипотека для военных и медработников

Для военнослужащих разработана специальная программа по льготному кредитованию. Ее участниками могут стать те военные, которые участвовали в накопительно-ипотечной системе. Она позволяет наполнить фонд, предназначенный для приобретения квартир на льготных условиях.

Все собранные средства идут на первый взнос и постепенное погашение ипотеки. Если военный участвовал в НИС не менее трех лет, он может получить эти средства.

Кредит по ипотеке могут получить:

  • офицерский состав;
  • прапорщики;
  • военные, служащие по контракту.

Участникам программы выдается специальное свидетельство, которое далее будет предоставлено заемщиком в банк. Чтобы оформить данный документ, следует написать рапорт командиру той части, где служит военный.

После составления уполномоченными особами свидетельства, его можно представить в банк для получения кредита. Данный документ действителен на протяжении 6 месяцев.

Это интересно:  Минимальная зарплата в свердловской области

Медики получают помощь государства в том случае, когда они востребованы, но не имеют собственного жилья.

Пакет документов, необходимый для участия в программе льготного кредитования в 2016 году, состоит из:

  • письменного заявления;
  • копий паспорта заявителя и членов его семьи;
  • если в семье есть дети, необходимо предоставить копии свидетельства о рождении;
  • оригинала договора по ипотеке и его копии; графика выплат по кредиту;
  • оригинала и копии свидетельства налогоплательщика;
  • сведений из домовой книги;
  • сведений о членах семьи заемщика;
  • оригинала договора о купле-продаже жилья;
  • оригинала и копии свидетельства из Росреестра;
  • сведений из ЕГРП;
  • данных по лицевому банковскому счету;
  • подтверждения отсутствия долгов перед банком;
  • заверенной работодателем копии трудовой книжки;
  • данных по заработной плате; сведений о стаже работы.

Льготное кредитование бюджетников Сбербанком России

Реализация государственных программ является одним из приоритетных направлений в работе Сбербанка России. Льготная ставка по кредитам молодым учителям в 2019 году составляет 9,5%. Каждый год банк компенсирует часть выплаченной суммы.

Субсидия, необходимая для оплаты первого взноса, составляет 20% от стоимости квартиры. При этом она не может быть более 20%от ипотеки.

Военнослужащие также могут воспользоваться льготными программами, предлагаемыми Сбербанком. Речь идет о приобретении первичного и вторичного жилья.

Процентная ставка по ипотечному кредиту достаточно выгодная и составляет 9,5 %. Банк не обязывает заемщиков оформлять страховку жизни и здоровья.

Срок погашения кредита, в зависимости от программы кредитования, составляет 20 или 30 лет. Необходимое условие по возрасту: заемщику к концу погашения кредита не может быть более 45 лет.

Какие преимущества имеет кредитование в Сбербанке России:

  • удобные условия кредитования;
  • невысокая процентная ставка;
  • дополнительные комиссии по займу отсутствуют.

Свои услуги по льготному кредитованию предоставляют Банк Москвы, Мособлбанк. В 2019 году данные банки снизили процентные ставки по кредитам и размер первого взноса. Первоначальный взнос можно оплатить субсидией.

Господдержка ипотеки в 2019 году для молодых семей и семей с детьми

Жилищный вопрос актуален для многих молодых российских семей. Купить себе жилье сразу могут не все, остальным приходится рассчитывать на господдержку, чтобы оформить субсидию для компенсации оплаты ипотечной задолженности.

Субсидирование ипотечных кредитов

Субсидия, предоставляемая для компенсации расходов на ипотечный кредит, – это безвозмездная денежная помощь государства. Ее целевое назначение – частичное погашение задолженности по ипотеке.

Проект работает как на федеральном, так и на региональном уровне, поэтому соискатель имеет возможность использовать для первого взноса по ипотечному кредиту материнский капитал, а потом уже оформлять субсидию нам месте – эти меры помогут существенно снизить стоимость кредита.

Программа работает в любом регионе РФ, территориальных ограничений нет. Тех, кто уже распорядился своим материнским капиталом, волнует вопрос: можно ли первый взнос по ипотеке оплатить субсидией? Закон позволяет распоряжаться государственной помощью или для стартового взноса, или для оплаты тела кредита.

Программы господдержки ипотеки

В 2019 году в РФ актуальны следующие программы господдержки:

  1. Жилищная;
  2. Молодой семье;
  3. Для военнослужащих;
  4. Молодым специалистам;
  5. Социальная ипотека;
  6. Для семей с детьми.

Жилищная программа

Этот вид субсидии предназначен для семей, которые проживают в стесненных условиях, когда жилплощадь и проживающие на ней жильцы не укладываются в установленный государством нормативный минимум.

На компенсацию расходов в рамках проекта могут рассчитывать и другие претенденты:

  • Инвалиды;
  • Матери-одиночки;
  • Сироты;
  • Бюджетники;
  • Многодетные семьи.

Жилищная субсидия не покрывает всех расходов на покупку жилья, поэтому перечисленные категории заемщиков должны иметь и собственные сбережения для первого взноса по ипотеке. Платежеспособность клиента должна соответствовать банковским требованиям, чтобы своевременно погасить задолженность по кредиту.

Чтобы получить денежный сертификат, соискатель пишет заявление и подает его в жилищный фонд или другие органы исполнительной власти. Параллельно он готовит документы, которые подтверждают его права на такие льготы.

Все заявления комиссия рассматривает в индивидуальном порядке. При одобрении заявки соискатель попадает в очередь на субсидию. Продолжительность пребывания в ней зависит от субъекта федерации. Действующая программа актуальна до 2021 года.

Полученный сертификат обналичить невозможно. Документ разработан для подтверждения права на жилищную субсидию, предназначенную для строительства или приобретения недвижимости. Заемщик в финансовых операциях не участвует и наличные на руки он не получает. Размер дотации зависит от региона, его определяют индивидуально. Обычно субсидия компенсирует до 35% размера ипотечного кредита. Дополнительные 5% выделяют семьям, в которых есть дети.

Научные сотрудники могут рассчитывать на компенсацию ставки 10%. И то только в том случае, если соискатель не старше 35 лет. Возрастные ограничения не распространяются на ученых, у которых профильный трудовой стаж не менее 25 лет.

Молодой семье

Проект «Молодая семья» имеет возрастные ограничения: его участниками могут быть люди не старше 35 лет (хотя бы один из супругов). В программе участвуют не только пары с детьми, но и бездетные семьи, а также родители-одиночки, воспитывающие хотя бы одного ребенка. Заявки принимают в госадминистрации и департаменте молодежной политики.

У претендентов на субсидию главным основанием должно быть отсутствие своей жилплощади или условия, непригодные для нормального проживания. Сумма выплат будет зависеть от количества детей, совокупного семейного дохода и возможностей финансирования в регионе.

Вот вам пример: если у бездетной пары субсидия компенсирует только 30% стоимости недвижимости, то пары с детьми могут получить 35% плюс еще 5% на каждого из детей.

Так как помощь государства покроет только треть кредита, соискатель должен соответствовать стандартным требованиям кредитора:

  1. Возрастные рамки – 22-35 лет;
  2. Стабильный источник дохода;
  3. Официальное место работы;
  4. Стаж на последнем месте работы – не менее полугода;
  5. Хорошая кредитная репутация.

Если хотя бы один из критериев не соответствует требованиям банка, кредитор вправе отклонить заявку, даже если государство готово частично субсидировать такого претендента.

Ипотека для военных

Погашают ли субсидией ипотечный кредит, если клиент служит в действующей армии или имеет статус военного пенсионера? Этой категории соискателей государство предлагает самые лояльные условия: выделяемая военному субсидия может полностью компенсировать стоимость жилья.

Для участия в программе претенденты должны прослужить в армии как минимум 3 года. Дополнительным условием является участие в НИС – накопительно-ипотечной системе, где военнослужащие на протяжении трех лет копят деньги на свое жилье. При положительном решении по ипотечному кредиту эти взносы уходят на оплату процентов, а тело кредита перекрывает государство. Для такого типа кредита ставка – 9,9%.

Субсидию рассчитывают, учитывая нормы на жилплощадь (на 3 человека – 54 кв. м, по 18 кв. м на каждого жильца). Если приобретенная недвижимость будет иметь «лишние» квадратные метры, разницу заемщик оплачивает сам.

Молодым специалистам

Проект «Молодой специалист» рассчитан на бюджетников – учителей, врачей, молодых ученых в возрасте до 35 лет (для докторов наук, работающих в своей сфере, возрастной предел – 40 лет). Среди других требований:

  • Успешное окончание вуза на бюджетном отделении (дневная форма);
  • С момента получения диплома должно пройти не больше года;
  • Работать надо по направлению, выданному в вузе;
  • Публиковать свои научные труды (для медиков);
  • Стаж работы – от 12 месяцев.

Процентная ставка в этом проекте – 7-8%. Получить помощь можно разными способами:

  • 10% – на стартовый взнос;
  • 40% – расходы на строительство недвижимости;
  • 30% – частичная компенсация стоимости жилья, приобретенного на рынке (как первичном, так и вторичном).

Ипотеку для молодых специалистов субсидируют и некоторые отечественные производственные предприятия, такие как ООО «РЖД» (компенсирует часть ипотеки своих сотрудников).

Участники проекта подписывают договор, в соответствии с которым они не имеют права увольняться с работы на протяжении оговоренного срока. При нарушении условий соглашения специалист возвращает выделенные ему деньги. У молодых учителей есть возможность воспользоваться помощью АИЖК.

Социальная ипотека

Этот вид помощи от государства предназначен для соискателей из бюджетного сектора. Исключение составляют полицейские и военнослужащие. Распоряжаться средствами можно двумя способами:

  1. Компенсировать 15% стоимости жилья.
  2. Использовать свое право на льготную процентную ставку: для молодых ученых или претендентов со стажем в конкретной области не менее 15 лет скидка составляет 10%.

Дополнительно семья может претендовать на средства, выделяемые в рамках проекта «Социальная ипотека» после рождения или усыновления ребенка. На первого малыша выделяют 40 БПМ, на второго – 80 БПМ.

Если рождается двойня, на первого новорожденного платят 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Помощь носит одноразовый характер, средства переводят в банк для компенсации кредитной задолженности. (БПМ – бюджет прожиточного минимума).

Семьям с детьми

В 2019 году в перечне ипотечных госпрограмм появился еще один вариант субсидирования – для поддержки семей, воспитывающих 2-х и более детей. Направлен он на повышение рождаемости в стране.

В соответствии с этим проектом семья, в которой родился малыш в период январь 2018-декабрь 2022 года, может претендовать на дотацию для компенсации кредита с процентной ставкой выше 6%. Это может быть уже второй (третий) или последующие дети. Срок действия субсидии – 3 года. Для третьего ребенка – такие же условия, но ставка перекрывается уже на 5 лет. Программа имеет и другие требования:

  • Малыш должен родиться в указанные сроки.
  • Возрастные ограничения: от 21 до 65 лет – стандартные требования банков.
  • Квартиру надо приобретать только в домах-новостройках (на жилье вторичного рынка помощь не распространяется).
  • Первый взнос за ипотеку составляет от 20% (можно воспользоваться материнским капиталом).
  • Стоимость квадратных метров обязана укладываться в пределы лимита, установленного законодательством (8 млн. руб. – для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн. руб. – для всех других регионов).
  • Погашать задолженность надо только равными частями.
  • Наемные сотрудники должны отработать на последнем месте не менее полгода, предприниматели – не менее 2-х лет успешного собственного бизнеса.
  • Гражданство и регистрация – РФ.
  • В список обязательных условий входит и оформление страховки – и на участника программы, и на приобретаемую недвижимость.

Из последних изменений стоит учитывать, что льготный период, когда действует ставка 6%, распространяется на весь срок выплат, а не на 3 и 5 лет, как в предыдущие годы. Субсидию выделяют ипотечным клиентам в пределах ставки ЦБ+4%.

В рамках реструктуризации часть долга участника программы перед банком будет списана (компенсировать потери банку будет государство в пределах 10% от суммы долга, но не более 450 тысяч руб.). Среди других нововведений:

  1. Участвовать в ипотеке и рефинансировании под 6% могут семьи с 4-мя и более детьми (ранее 4-й ребенок уже не мог претендовать на 6%-ю ставку).
  2. Если ребенок (второй и последующие) родился в период 01.07.2022 – 31.12.2022, срок участия в программе продлевается до 1 марта 2023 года.
  3. В соответствии с дополнительным договором о рефинансировании банк может снизить ставку по активному ипотечному кредиту до 6%, оформленному в любое время, без оформления нового договора. Отсутствие необходимости готовить новый пакет документов особенно актуально, если женщина не имеет дохода (находится в декретном отпуске).
  4. Срок предоставления субсидий увеличен до 8 лет, если в периоде с января 2018 года по 31 декабря 2022 рождается два и более ребенка.

По количеству приобретаемой недвижимости нет ограничений. Если кредитор считает клиента платежеспособным, он может выдать кредит и на приобретение двух и более квартир. Но ипотечная программа под 6% рассчитана на решение жилищной проблемы нуждающихся семей, а не для покупки элитной недвижимости.

Субсидировать в этом проекте можно как новую, так и старую ипотеку. Оставшуюся часть кредита можно погашать с помощью материнского капитала.

Как получить господдержку на ипотеку

Сориентироваться в ситуации поможет пошаговая инструкция:

  • Шаг 1. Сначала надо приготовить перечень документов. Свои отличия есть в каждом регионе, но в стандартном варианте надо предоставить:
  • Внутренний паспорт гражданина РФ;
  • Документы для подтверждения личности членов семьи соискателя;
  • Кредитный договор;
  • Выписку из ЕГРП о праве собственности и отсутствии другого жилья;
  • Выписку из банка о сумме кредитной задолженности и сроках возврата долга;
  • Справку об отсутствии дохода у иждивенцев заемщика;
  • Справку 2-НДФЛ об источниках дохода клиента и его партнера (если он есть);
  • Свидетельство о браке;
  • Отчет независимого эксперта;
  • Выписку о размерах пенсии (пенсионерам дают в пенсионном фонде);
  • Договор долевого участия (если квартира – в новостройке);
  • Заявление на субсидию.
  • Шаг 2. Передать подготовленные бумаги в муниципальный орган.
  • Шаг 3. Около 10 дней придется дожидаться решения комиссии, потом на указанный в пакете адрес претендента приходит письмо с одобрением или отклонением заявки.
  • Шаг 4. При положительном результате можно получать сертификат. Срок действия такого документа – до 3-х месяцев. К нему надо приложить заявление и передать в банк.
  • Шаг 5.Сотрудники банка открывают счет на имя соискателя.
  • Шаг 6. Госорган перечисляет средства.
  • Шаг 7. Деньги переводят на устранение ипотечной задолженности.

Большинство документов, которые надо подготовить, – платные. Потраченные средства не компенсируются.

Общие требования к претендентам

Условия господдержки по ипотеке 2019-го года касаются не только соискателей, но и жилья, на которое они претендуют. Требования к клиентам:

  1. Возрастные ограничения: молодые семьи – до 35 лет (хотя бы один из супругов), госслужащие – до 54 лет;
  2. Первый взнос – от 20%;
  3. Субсидию получают первый раз;
  4. Сроки договора – на 30 лет;
  5. Платежеспособность – личных средств претендента должно быть достаточно, чтобы оплатить часть задолженности, которую не компенсирует субсидия, надо еще оплатить и страховку.
Это интересно:  Перечень кбк на 2021 год

Требования к недвижимости:

  • Жилье, которое покупают в ипотеку, должно быть единственным у клиента;
  • Площадь ипотечной недвижимости обязана соответствовать параметрам: 46 кв. м для однокомнатной квартиры, 65 кв. м – двухкомнатной, 85 кв. м – трехкомнатной;
  • Рыночная стоимость квартир – до 60% средних цен по региону;
  • Тип жилплощади – любой (как с первичного рынка, так и со вторичного) – главное, чтобы дом был достроен и сдан в эксплуатацию.

Рефинансирование

Для участников госпрограммы по ипотечному кредитованию прошлых лет в 2019 году появилась возможность рефинансировать свой кредит (если в этом есть необходимость). Клиенты могут оформить новый кредит для погашения предыдущей ипотеки. Преимущества рефинансирования:

  1. Размер ежемесячного взноса уменьшается;
  2. Проценты за пользование кредитными средствами пересматриваются в сторону уменьшения;
  3. Срок выплаты текущего кредита переносится.

Возможность рефинансирования задолженности получают только платежеспособные клиенты со стабильно высоким уровнем доходов, официальным трудоустройством, хорошей кредитной историей.

Господдержка жилищного кредитования различных категорий граждан дает им возможность приобретать качественную жилплощадь на приемлемых условиях. Программа нацелена как на повышение уровня жизни молодых семей, так и на поддержку экономики страны в целом.

Льготная ипотека для бюджетников

Ипотека бюджетникам в Российской Федерации реализуется путём выдачи жилищных сертификатов либо посредством социальной ипотеки. Основные программы соципотеки разработаны Агентством ипотечного жилищного кредитования и предоставляются через банки-партнёры. Конкретные условия жилищных программ зависят от региона проживания заёмщиков. Перечень категорий бюджетников, которые могут рассчитывать на государственную помощь при приобретении квартиры, порядок и условия её предоставления, разберём подробнее.

Ипотека бюджетникам в 2019 году в России — последние новости

К бюджетникам относят граждан, работающих в государственных органах власти, бюджетных и казённых учреждениях, иных организациях, финансирование расходов которых осуществляется за счёт средств бюджета. Обычно доход служащих бюджетных организаций невелик. В этих условиях приобрести квартиру с помощью ипотеки довольно непростая задача. Как правило, банки предъявляют требования к уровню кредитной нагрузки на доход не более 40 %.

Положениями ФЦП запланирована выдача жилищных субсидий отдельным категориям служащих, а также дофинансирование региональных бюджетов на исполнение соципотеки в субъектах РФ.

Реализацией программ социальной ипотеки с государственной поддержкой занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) через банки-посредники.

Банковские ипотечные продукты со льготами для бюджетников на данный момент практически отсутствуют.

Лишь Банком Москвы снижена процентная ставка выплат по ипотеке бюджетникам по программе «Люди дела» от 0,3 до 0,5 % от базовых ставок. Эта программа действует для работников сферы образования, здравоохранения, таможенных и правоохранительных органов, а также государственных и муниципальных властей.

В 2011 году оренбургский банк «Русь» выиграл конкурс на ипотечное кредитование с господдержкой в размере 450 млн. руб. Благодаря этой программе многим работникам бюджетной сферы удалось оформить жилищный кредит под рекордно низкие 2-3 %. Но на данный момент эта программа уже не действует.

Поэтому чисто банковская ипотека на льготных условиях для бюджетников под 2, 6, 8 процентов пока недоступна.

Жилье в кредит для работников бюджетной сферы — условия получения

Общей установленной на федеральном уровне, системы выдачи ипотечных кредитов для служащих бюджетных организаций не существует. Все субъекты сами разрабатывают меры поддержки. Размер такой помощи зависит от ресурсов местных и региональных бюджетов, и при соблюдении определённых условий может быть увеличен за счёт федерального бюджета.

Если обобщить, то реализуется ипотека для бюджетников двумя путями: путём выдачи сертификатов на жилищную субсидию и посредством социальной ипотеки АИЖК.

При этом служащие, имеющие право на получение помощи от государства, вполне могут оформить ипотеку на стандартных условиях приобретения квартиры эконом-класса, как не бюджетники, а потом частично или полностью погасить её за счёт субсидии.

Претендовать на субсидии (льготы) бюджетникам вправе лишь граждане, испытывающие нужду в улучшении жилищных условий.

К ним относятся:

  • служащие, проживающие совместно в одной квартире с близкими родными;
  • служащие, проживающие в квартире коммунального типа или арендующие жильё, не располагающие при этом иным собственным жильём;
  • служащие, живущие условиях, когда на каждого проживающего приходится меньше 14 кв. метров, или помещение не отвечает необходимым требованиям.

Ещё один важный критерий – период работы в бюджетном учреждении должен быть не меньше 3-5 лет.

Величина субсидирования в 2017 году должна быть не меньше 30 процентов от стоимости приобретаемой недвижимости. При наличии детей в семье, минимум составляет 35 процентов. Итоговый размер выплаты зависит от субъекта РФ, цены за квадратный метр жилья и количества несовершеннолетних детей.

При оформлении соципотеки учитывается платежеспособность заёмщика.

Льготные программы покупки жилья для бюджетников

Федеральная целевая программа улучшения жилищных условий для бюджетников представляет из себя выделение денег в виде субсидии на приобретение или строительство недвижимости.

Направить средства можно:

  • на приобретение жилой недвижимости;
  • на первый взнос по кредиту;
  • на погашение тела ипотечного кредита.

Первоочередная возможность участия предоставляется супругам, работающим вдвоём в бюджете, супругам с тремя и более детьми.

Для предоставления средств необходимо стоять на учёте в органе местного самоуправления по улучшению условий проживания.

После подачи документов на право получения субсидии при утвердительном решении выдаётся жилищный сертификат. Расчёт суммы сертификата зависит от состава семьи и стоимости жилья в конкретном регионе.

Целевые программы получения льготного жилья для соцработников дифференцированы, исходя из профессиональной деятельности: учителя, научные сотрудники, военные, медицинские работники.

Как приобрести квартиру в ипотеку научным сотрудникам

Ипотека на покупку квартиры для молодых учёных становится доступной путём реализации жилищных сертификатов. Для получения свидетельства участника программы, претенденту необходимо подготовить письменное обращение на имя руководителя организации. Затем перечни обратившихся направляются в РАН (Российская академия наук), где с учётом объёма имеющихся средств формируется итоговый список учёных, включённых в программу. Обязательное требование для участия: учёный обязан отработать в научном учреждении не меньше пяти лет.

Положенная по сертификату субсидия используется для погашения уже оформленного ипотечного кредита, на первый взнос по ипотеке или, при достаточности средств, сразу на покупку жилья.

Ипотека работникам образования

При приобретении жилой недвижимости через ипотеку скидки молодым учителям предоставляет АИЖК. Право на льготы закрепляется специальным сертификатом. Муниципальные органы вместе с отделом образования формируют списки участвующих в госпрограмме.

Претенденту необходимо заранее направить письменное обращение на участие.

Основные требования к кандидатам:

  1. Соципотека положена лишь учителям, не достигшим возраста 35 лет.
  2. Место работы – государственное учреждение образования.
  3. Период работы претендента – 3 года и более.

Скидки предполагают уменьшение процента по ипотеке и снижение величины первого взноса. Если под условия программы подходят супруги, то участвовать может только один из них.

Право получения предоставляется только один раз.

Условия данной программы распространяются только на учителей общеобразовательных учреждений. Работники детских дошкольных учреждений под эти условия не подходят. На данный момент централизованная соц ипотека на приобретение жилья для воспитателей детских садов отсутствует.

Компенсация работникам ОПК по ипотеке

Для работников оборонно-промышленного комплекса действует соципотека в Московской области.

  • возраст не старше тридцати пяти лет;
  • высшее образование;
  • непрерывный период работы в организации ОПК – не меньше года;
  • деятельность претендентов должна соответствовать перечню критических технологий РФ (указ Президента РФ номер 899 от 07.07.11).

Социальная ипотека реализуется путём предоставления первого взноса в размере 50 % от стоимости жилья и дальнейшего погашения основного долга каждый месяц на основании графика платежей. Проценты банку заемщик уплачивает самостоятельно.

Льготное ипотечное кредитование для студентов

Ипотечные продукты именно для студентов есть только в 2-х субъектах РФ – Краснодарском крае и Ростовской области. Суть их состоит в получении льгот студентами региона при покупке жилья в строящихся домах. Купить можно квартиры-смарты или малометражные квартиры, а также однокомнатные и двухкомнатные квартиры.

Основное условие программы, кроме имеющегося студенческого билета — подтвержденная платежеспособность заемщика.

При этом, если учащийся ВУЗа работает и имеет средства для первого взноса, ничто не мешает ему подать заявку на жилищный кредит на общих условиях в любом банке.

Ипотека для медицинских работников (медработников, медиков, врачей) и военнослужащих в Сбербанке

Ипотечный продукт для бюджетников в Сбербанке представлен сегодня льготным кредитованием военнослужащих в рамках военной ипотеки.

  • действует при покупке жилья и на вторичном рынке, и в новостройке;
  • ставка – 9,5 % без обязательного оформления страхования жизни и здоровья;
  • период кредитования – до 20 лет;
  • максимальный размер – 2,33 млн. руб.;
  • из документов необходимы анкета на кредит, паспорт, свидетельство участника накопительной ипотечной системы и документы на приобретаемое жильё.

Ипотека на льготных условиях для медицинских работников Сбербанком не предусмотрена.

Обеспечение жильем работников муниципальных предприятий

В каждом муниципальном образовании на территории разных регионов России действуют свои программы обеспечения жильём бюджетников. Одним из вариантов жилищного обеспечения является кооперативное жильё для работников бюджетных организаций, то есть создание жилищно-строительных кооперативов. Целью образования ЖСК является строительство жилья по стоимости ниже рыночной.

Принять участие в ЖСК могут служащие бюджетных учреждений здравоохранения, образования, социальной сферы, многодетные семьи. Чтобы узнать о наличии жилищных кооперативов, условия участия в них на территории конкретного региона, необходимо обращаться в комитет по жилищной политике администрации города.

Какие документы нужны для социальной ипотеки для госслужащих (государственных служащих)

Сначала необходимо обратиться в администрацию муниципального образования для постановки на учёт как лицу, у которого есть потребность в улучшении жилищных условий.

  1. Копии паспортов (свидетельств о рождении детей) всей семьи.
  2. Военный билет (при необходимости).
  3. СНИЛС всех членов.
  4. Справка о составе семьи.
  5. Свидетельство о заключении/расторжении брака.
  6. Заверенная копия трудовой книжки.
  7. Справки о доходах.

После рассмотрения обращения и вынесения утвердительного решения выдаётся соответствующее свидетельство.

В банк, сотрудничающий с АИЖК, для рассмотрения кредитной заявки потребуются следующие документы:

  1. Свидетельство о постановке на учёт.
  2. Документы о доходах (2-НДФЛ или справка по форме банка).
  3. Паспорт РФ.
  4. Заверенная копия трудовой книжки.
  5. Военный билет (при необходимости).
  6. Документы на приобретаемую недвижимость (после одобрения кредитной заявки).
Это интересно:  Проверка ип ооо и физ лиц

Если документы будут подаваться бюджетниками (для врачей, учителей, работников ОПК), то дополнительно потребуются следующие документы:

  • заявление о включении в перечень участников программы «Социальная ипотека»;
  • удостоверение о присвоенной квалификации;
  • автобиография;
  • диплом об образовании (копия);
  • выписка из домовой книги по месту проживания;
  • характеристика от работодателя;
  • документы о послевузовской подготовке;
  • сведения о публикациях;
  • сведения о дополнительном образовании.

Точные требования к документам следует уточнять в региональном отделении АИЖК и конкретном банке.

Гос помощь бюджетникам на действующую ипотеку

Сертификат, выданный на предоставление субсидии для приобретения жилья лицам, признанными нуждающимися в улучшении условий проживания, может быть использован на частичное или полное досрочное погашение действующей ипотеки.

Особенности льготного кредитования по регионам и городам

Для получения актуальной информации о наличии льготных условий приобретения жилья следует обращаться в департамент жилищной политики вашего города и в региональное отделение АИЖК.

Регионы и города Особенности
Оренбург Ипотека с господдержкой через АИЖК, ставки от 9,25 % в зависимости от программы кредитования.
Самара Осуществляется в соответствии с законом Самарской области от 11.07.06 номер 88-ГД, условия стандартные.
Нижнекамск Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий.
Томск Постановление администрации города Томска от 1.10.10 номер 1040. Выдаётся субсидия на новостройки по ДДУ или договору купли-продажи с застройщиком. Предусмотрена либо оплата первоначального взноса до 150 тыс. руб., либо компенсация процентной ставки
Саранск Постановление правительства Республики Мордовия от 05.11.2008 номер 504. Возможна компенсация части процентной ставки, а также социальная ипотека при рождении ребёнка
Екатеринбург Закон Свердловской области от 09.12.13 номер 123-ОЗ (социальная ипотека для усыновителей), постановление администрации города Екатеринбурга от 01.03.11 номер 626 (частичная компенсация процентной ставки).
Пермь Основное условие наличие собственных средств на оплату первого взноса в размере не менее 10 % от стоимости жилья.
Казань Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий.
Кировская область Стандартные условия социальной ипотеки.
Иркутская область, Тулун Единовременная субсидия государственным служащим, соципотека для молодых учителей (приказ от 19.07.12 номер 25-мпр).
СПБ Социальная ипотека разработана на основе стандартов АИЖК.
ХМАО Накопительная ипотека, компенсация части процентной ставки или первоначального взноса, ипотека для молодых учителей.
Республика Крым Реализация подпрограммы «Молодая семья» ФЦП «Жилище».
Новороссийск Стандартные условия социальной ипотеки.
Архангельская область Широкая система льготных условий для различных категорий бюджетников.
Альметьевск Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий.
Красноярск Социальная ипотека для многодетных семей (выплачивается ¾ ставки по договору, но не более 1,5 ставок рефинансирования при наличии 4 детей;
выплачивается ставка по договору, но не больше 2 ставок рефинансирования, если в семье 5 и более детей).
Якутск Ипотека молодым учителям со ставкой не больше 8,5 %;
субсидия на первый взнос, но не более 20 % от стоимости жилья, городская программа строительства жилья, предполагающая наличие 75% стоимости жилья у покупателя, а на оставшиеся 25 % выдаётся рассрочка на пять лет.
Татарстан Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий.
Москва Соципотека положена только льготникам, нуждающимся в улучшении условий жилья;
реализацией занимается Московское ипотечное агентство.

Вопросы и ответы

Как взять губернаторскую ипотеку на квартиру бюджетникам в Ульяновске?

Губернаторская программа предусмотрена для учителей, врачей, работников социальных учреждений, крупных предприятий области, а также участников корпоративных программ. Реализуется путём выдачи сертификатов на 100 тыс. руб. для оплаты части первоначального взноса, либо через систему субсидирования процентных ставок. Предоставляется только в строящихся домах.

Для получения необходимо подготовить пакет документов и обратиться в Ульяновскую областную корпорацию ипотеки и строительства.

  • Паспорта и свидетельства о рождении.
  • Справка о месте прописки.
  • Доказательства платежеспособности.
  • Выписка о признании потребности в улучшении жилья.
  • Свидетельство о браке.
  • Заявление на включение в программу.

Особенности льготной ипотеки для бюджетников и госслужащих в 2019 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКак таковых специальных программ субсидирования бюджетников или государственных служащих, наподобие военной ипотеки, практически нет. Но сотрудники указанных предприятия включены в категории различных госпрограмм, предполагающих оказание финансовой помощи с целью покупки жилья.

Льготы для бюджетников и госслужащих

На официальном сайте программа-жрс.рф можно найти проекты, которые уже введены в эксплуатацию в вашем регионе, узнать их адреса, иные детали.

Другая форма господдержки – включение указанной категории заемщиков в так называемую социальную ипотеку, предполагающую льготное кредитование медиков, учителей. Наиболее активно она предложена в АИЖК и у его операторов-партнеров. Такие проекты предполагают лояльное отношение к клиентам: снижение переплаты, выдачу субсидии на жилье. Но дисконт действует и у некоторых банков, например, бюджетникам скидку дает ВТБ.

В качестве дополнения можно отметить и смежные программы, действующие в 2019 году: «Молодая семья», «Молодым специалистам». Важно заметить, что господдержка будет оказана не только за статус сотрудника, практически во всех случаях закон имеет некоторые нюансы, касаемые возраста, стажа или наличия жилплощади в собственности.

Кто может стать участником

В 2019 году оформить ипотечный заем на жилье имеют право сотрудники бюджетной сферы, служащие государственных и муниципальных компаний, работники правоохранительных органов. Здесь действует простой принцип: привилегии имеют служащие предприятий с государственным финансированием.

К госслужащим относятся:

  • работники прокуратуры, аппарата суда, правоохранительных органов;
  • служащие законодательных органов, счетной палаты;
  • сотрудники Аппарат Президента РФ.

Также сюда входят другие муниципальные и региональные чиновники. Право на социальную ипотеку имеют и бюджетники:

  • медицинские работники и молодые специалисты госучреждений;
  • учителя, педагоги дошкольного образования государственных и муниципальных образовательных учреждений, воспитатели детских садов;
  • молодые ученые, уникальные специалисты.

Условия получения госпомощи

К претендентам на получение льготной ипотеки предъявляются следующие требования:

  1. гражданство РФ;
  2. потребность в жилье или улучшении существующих условий;
  3. занятость в сфере, попадающей под льготу;
  4. возраст и стаж – индивидуально, в зависимости от региона.

Потребность в жилье определяется исходя из характеристик квартиры или дома, где проживает физическое лицо. Претендовать на госпомощь можно, если площадь на человека менее учетной нормы: 11–18 кв.м. на семью либо 33 кв.м. на одного и 42 кв.м. на двоих. В разных регионах нормативы могут быть скорректированы.

Перед тем как одобрить заявку условия проживания проверяются. Если будет обнаружено, что они были намеренно ухудшены, в субсидировании могут отказать. Проверка заключается в анализе действий в отношении жилья за несколько последних лет. Подозрение может вызвать реализация недвижимости большой площади с последующей покупкой аварийного или менее комфортного объекта.

Здесь важно отметить, что стать участником каждой госпрограммы и получить все виды компенсации невозможно. Во-первых, практически все действующие проекты – подпрограммы одного крупного мероприятия под названием «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». А в рамках одного закона получить несколько субсидий невозможно – после первой обязательства государства считаются выполненными. Во-вторых, это уже смежные проекты со всеми вытекающими: дополнительные условия, свои ограничения.

Какую недвижимость можно приобрести

Есть несколько вариантов решения жилищного вопроса для специалистов:

  1. приобретение нового жилья;
  2. покупка квартиры на вторичном рынке;
  3. строительство частного дома.

Субсидии на жилье предоставляются из средств федерального или регионального бюджета при участии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Некоторые регионы оказывают поддержку специалистам, которые переезжают в сельскую местность. Им предоставляют участки под строительство или готовое жилье. Важным моментом является тип помещения – оно должно быть жилым и обязательно пригодным для постоянного пребывания.

Список необходимых документов

Несмотря на разность госпрограмм, все они базируются на одной. Соответственно, порядок оформления и перечень документов схожи. Так, в базовый список бумаг входит:

  • паспорта всех взрослых членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • копия свидетельства о регистрации брака;
  • копия трудовой книжки;
  • справки о доходах;
  • подтверждение права получения субсидии.

Порядок оформления льготы

Изначально, чтобы получить средства, нужно определиться, какая из госпрограмм будет использована. Для этого требуется изучить особенности каждой, посмотреть, какие действуют в пределах региона. Далее действия будут следующими:

  • Получить документ, свидетельствующий о том, что площадь имеющегося в собственности жилья менее установленных норм. Этот пункт актуален при использовании базовых программ для получения субсидии.
  • Попросить в отделе кадров сделать заверенную копию трудовой книжки для подтверждения стажа и места работы.
  • Взять справку о доходах по месту занятости и попросить оформить такие же всех членов семьи.
  • Обратиться с полным комплектом документов в уполномоченный орган самоуправления, который занимается этим вопросом. Обычно это администрация или департамент недвижимости.
  • Дождаться положительного решения по заявке. Фиксированных сроков не обозначено, но стоит иметь в виду, что процедура потребует времени.
  • Когда очередь подойдет, потребуется повторно подать запрашиваемые документы, затем на руки выдается сертификат.

Условные параметры субсидии были описаны выше. Расчет точной суммы неоднозначен, так как зависим от региона. Лучший вариант – получить сведения в администрации города или на ее сайте.

Региональные ипотечные программы

В качестве примера рассмотрим две региональных программы по ипотеке на жилье для сотрудников государственной службы и бюджетной сферы. Все они реализованы партнерами АИЖК.

Московская область

Льгота предоставляется врачам, учителям, молодым и уникальным специалистам. Причем воспользоваться ею могут как лица, уже осуществляющие деятельность, так и все, кто готов переехать в Московскую область. За счет бюджетных средств выплачивается стартовый взнос размером 50% стоимости жилья, остальные 50% перечисляются в виде ежемесячных платежей. Таким образом, специалист оплачивает только проценты по кредиту.

Годовая ставка составляет 8,75% на готовое жилье и 9% – на строящееся. Чтобы получить субсидию физическому лицу потребуется обратиться в профильное Министерство МО и подать заявление на участие.

Требования к профессиональным навыкам:

  • Врачам и медработникам. Стаж от 3 лет, готовность заключить контракт не менее чем на 10 лет.
  • Учителям. Возможность подписать трудовое соглашение на 10 лет, учительский стаж от 5 лет.
  • Ученым. Возраст до 35 лет, стаж от 1 года.
  • Специалистам оборонно-промышленной сферы. Стаж от 1 года, возраст до 35 лет.

Воронежская область

Правительство Воронежской области утвердило следующие условия:

  1. До покупки жилья в собственности заявителя и членов его семьи должно быть не менее 11 кв.м.
  2. Цена 1 кв.м. жилья не должна более чем в два раза превышать стоимость, утвержденную органами местной власти.
  3. Регистрация не менее одного года на территории Воронежской области до даты подачи заявки.
  4. Трудовой стаж более 3 лет.

Сумма возмещения зависит от социальных нормативов жилья на одного человека, стоимости 1 квадратного метра и размера стартового взноса, который не может превышать 70%.

Для кредитных организаций госслужащие являются привлекательными клиентами, поскольку они имеют официальный доход и практически всегда востребованы, независимо от региона проживания. Самым активным участником различных госпрограмм является Сбербанк. Финучреждение принимает сертификаты, открывает специальные счета, а также предоставляет целый спектр различных ипотечных программ на вполне выгодных условиях.

Статья написана по материалам сайтов: bizneslab.com, ipoteka.finance, creditkin.guru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector