Как закрыть расчетный счет в банке ооо

Для закрытия расчетного счета ООО необходимо предоставить в банк заявление, являющееся основанием для прекращения договора банковского счета, а также пакет документов, подтверждающих полномочия представителя организации и актуальность информации о компании в клиентском досье.

Таблица 1. Список необходимых документов

Наименование документа Срок действия Содержание
Выписка из ЕГРЮЛ 30 дней Содержит все сведения о компании на текущую дату
Приказ или решение учредителя о продлении полномочий исполнительного органа Нужен, если срок полномочий действующего директора истек, а информация об их продлении не была предоставлена в банк
Документы, подтверждающие изменения в документах, предоставленных клиентом Речь идет о изменениях, о которых клиент не сообщил в банк:

  • изменения в составе учредителей;
  • смена адреса;
  • изменение видов деятельности.

В таких случаях предоставляется Устав с изменениями, выписки о внесении изменений в ЕГРЮЛ, приказы, решения и т. д.

Чековая книжка Прикладывается к заявлению на закрытие с указанием номеров неиспользованных листов.

Если чековая книжка утеряна, нужно написать заявление об утере

Доверенность на представителя компании Не ограничен, но если он не указан, то действительна в течение года Нужна, если процедуру осуществляет не директор компании. Оформляется нотариально или в отделении банка
Документ, удостоверяющий личность представителя Паспорт РФ
Заявление по форме банка Если клиент напишет заявление в свободной форме, у банка нет оснований для отказа в его принятии, когда в нем указаны:

  • номер и дата банковского договора;
  • реквизиты для перевода остатка денежных средств, если он имеется;
  • заявление заверено подписью и печатью в соответствии с карточкой с образцами подписей

Примечание. Все копии документов могут быть заверены нотариально или представителем банка. Банки делают это бесплатно.

Основные этапы

  1. Представитель клиента приходит в банк с необходимыми документами и заявлением на закрытие счета или пишет его в отделении. Остаток средств можно снять наличными по чеку.
  2. Сотрудник банка принимает документы и возвращает клиенту корешки использованных чеков из чековой книжки.
  3. Остаток средств, если на счет не наложены ограничения, перечисляется безналично на реквизиты, указанные в заявлении, в течение 7 дней после приема заявления.
  4. Закрытие происходит не позднее рабочего дня, следующего за днем подачи заявления, или за днем списания с него остатка денежных средств. Запись о закрытии вносится в Книгу регистрации.
  5. Клиент получает справку о закрытии счета. Уведомлять ИФНС и фонды об изменениях не нужно – эта обязанность снята Федеральным законом от 02.04.2014 N 52-ФЗ.

Примечание. Если на счет наложены ограничения на распоряжение денежными средствами, при отсутствии денежного остатка счет закрывается в стандартном порядке. Если на нем имеются средства, закрытие возможно только после снятия всех ограничений и не позднее рабочего дня, следующего за списанием денежных средств.

Причины закрытия расчетных счетов

Клиент в любой момент и без объяснения причин может изъявить желание расторгнуть договор с банком. Но есть ситуации, когда инициатором закрытия выступает сам банк или иная организация/лицо.

Таблица 2. Причины закрытия расчетных счетов юридических лиц

Банк

Инициатор закрытия Основание Причина, особенности процедуры
Отсутствие денег и движений по счету в течение 2 лет Банк направляет клиенту письменное уведомление о расторжении договора. Договор расторгается, если в течение двух месяцев с момента отправки уведомления на счет не поступили денежные средства. Банк может оговорить этот пункт в договоре
Сумма средств на счете меньше минимума, установленного договором на обслуживание Расторжение договора и закрытие происходят по решению суда. Невостребованный клиентом остаток переводится на специальный счет Банка России, который устанавливает процедуру возврата средств клиенту
Отсутствие в течение года операций по расчетному счету
Согласно п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ. По закону банк обязан идентифицировать клиента. При отказе ООО в предоставлении необходимой информации или сокрытии таковой кредитная организация имеет право расторгнуть договор на обслуживание.

Банк направляет уведомление в адрес клиента о закрытии расчетного счета. По истечение 60 дней счет закрывается, а остаток средств перечисляется на специальный счет в Банке России

Согласно п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ Если по счету клиента в течение календарного года были два или более случаев отказа в проведении операции по причине непредставления клиентом подтверждающих чистоту сделки документов.

Банк направляет уведомление в адрес клиента о закрытии расчетного счета. По истечении 60 дней он закрывается, а остаток средств переводится на специальный счет в Банке России

Конкурсный управляющий Согласно п. 1 ст. 133 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ В случае открытия конкурсного производства все известные конкурсному управляющему счета организации-должника должны быть закрыты, кроме тех, что используются в процессе доверительного управления
ИФНС Согласно п. 1 и п. 2 ст. 21.1 Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ Налоговый орган может потребовать закрытия счета ООО, если в течение года оно не представляло в ИФНС предусмотренную законодательством РФ отчетность, не производило операций хотя бы по одному банковскому счету и в отношении него было принято решение об исключении из госреестра юрлиц

Примечание. Если после закрытия счета предприятия в его адрес поступят денежные средства от контрагентов, они будут помещены на счет для невыясненных сумм и через 5 рабочих дней перечислены обратно отправителю.

Закрывается ли расчетный счет при отзыве лицензии у банка

Отзыв лицензии только означает, что банк лишается права заниматься определенными видами деятельности, а не то, что банк как юридическое лицо прекращает свое существование. Это произойдет после того, как его исключат из госреестра юридических лиц. В этом случае банк должен в 7-дневный срок сообщить ИФНС о закрытии счетов своих клиентов.

К сожалению, в России организации пока не могут страховать свои счета. В случае отзыва лицензии или банкротства банка получить назад оставшиеся в нем деньги сложно (в первую очередь удовлетворяются иски физических лиц и ИП), но обратиться в суд стоит.

В заключение – актуальное видео о том, за что с 2017 года налоговая инспекция может без суда ликвидировать любое действующее юридическое лицо.

Порядок закрытия расчетного счета ООО

Владельцы хозяйственного общества, пользующиеся расчетным счетом в том или ином банке, могут принять решение закрыть данный счет. Кроме того, в предусмотренных законом или договором случаях сам банк вправе инициировать прекращение правоотношений с фирмой в части обслуживания аккаунта. Изучим подробнее то, каким образом закрывается расчетный счет ООО в кредитной организации — по инициативе клиента или банка.

Зачем ООО закрывать счет?

Закрыть расчетный счет в банке для ООО его учредителям может потребоваться по разным причинам. Например:

  1. В связи с реорганизацией предприятия.
  2. По причине банкротства фирмы.
  3. По причине закрытия бизнеса.
  4. В связи с закрытием или переездом банка.
  5. По причине нахождения учредителями более выгодного варианта с ведением расчетного счета.

Конечно, это не исчерпывающий перечень возможных причин, но их правомерно отнести к самым распространенным.

Вместе с тем, содержание процедуры закрытия счета достаточно слабо зависит от конкретной причины его закрытия (но здесь, конечно, есть нюансы). Так, комплект документов, необходимых для прекращения правоотношений ООО с банком, в целом, одинаковый вне зависимости от причин, вызвавших необходимость закрытия счета. Изучим его.

Документы

В комплект документов, необходимых для закрытия счета хозяйственного общества в банке, чаще всего входят:

  1. Свежая выписка из Государственного реестра юридических лиц.
  2. Документы, удостоверяющие право заявителя на закрытие счета.
  3. Паспорт заявителя на закрытие аккаунта.
  4. Протокол собрания учредителей фирмы (если ООО учреждено несколькими людьми).
  5. Документы, отражающие значимые организационные изменения в деятельности фирмы.

Собрав данные документы, компетентное лицо хозяйственного общества должно прийти в банк и предъявить их специалисту, который отвечает за работу с юрлицами.

Если на расчетном счету остались денежные средства организации, то их необходимо до закрытия перевести на другой аккаунт. В этих целях компетентное лицо от фирмы передает банку необходимые документы с реквизитами. В свою очередь, если у фирмы осталась задолженность, то условием закрытия аккаунта в банке может быть обязательное ее погашение.

Однако, клиенту кредитно-финансовой организации, равно как и ее работникам, не стоит забывать, что препятствия к закрытию счета в банке строго регламентированы законодательно. Рассмотрим их.

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54

Что может помешать закрытию счета?

В соответствии с нормами статьи 859 Гражданского Кодекса России договор банковского счета может быть расторгнут по желанию клиента в любой момент. В законе ничего не сказано, что тому могут помешать некие ограничения.

Вполне возможно, что на момент подачи в банк заявления на закрытие счета возникнет ситуация, при которой:

  • у клиента остались неоплаченные счета;
  • у пользователя расчетного счета остались долги перед ФНС;
  • денежные средства на расчетном счете арестованы или заблокированы.

Данные обстоятельства по закону не могут быть основаниями для отказа банка в закрытии счета. Однако, если у владельца ООО остались какие-либо непогашенные обязательства, то они документируются кредитно-финансовой организацией, после чего по ним принимаются решения в предусмотренным законом порядке. Например — инициируется гражданско-правовой иск банка по задолженности ООО перед банком. Если денежные средства заблокированы ФНС, то соответствующая сумма снимается с закрытого аккаунта и переводится на специальный счет кредитно-финансовой организации, с которого может быть впоследствии списана по распоряжениям ФНС.

Законодательство РФ предусматривает закрытие расчетного счета ООО и по инициативе банка. Рассмотрим особенности таких правоотношений подробнее.

В каких случаях расчетный счет может закрыть банк?

В соответствии с той же статьей 859 ГК РФ, кредитно-финансовые организации вправе расторгать с ООО договоры на обслуживание расчетных счетов:

1. При отсутствии транзакций на аккаунтах хозяйственных обществ в течение 2 лет.

При этом банк должен уведомить клиента о желании расторгнуть договор. Правоотношения между сторонами в этом случае прекращаются в течение 2 месяцев с момента направления банком клиенту соответствующего уведомления — при условии, что на счет клиента за это время не были перечислены денежные средства.

2. В иных предусмотренных законом случаях.

Банк также в этом случае обязан уведомить клиента. Договор между сторонами считается расторгнутыми по истечении 16 дней с момента направления кредитно-финансовой организацией соответствующего уведомления клиенту.

При этом, после отправки уведомления и до закрытия счета банк не может проводить какие-либо операции на аккаунте (кроме начисления процентов, если это предусмотрено договором, а также перечисления денежных средств в бюджет по задолженностям, или остатка на другой аккаунт клиента).

Банк также вправе инициировать обращение в суд в целях получения решения, на основании которого счет может быть закрыт. Это может быть связано:

  • с тем, что сумма на аккаунте хозяйственного общества будет меньше той минимальной величины, что предусмотрена банковским договором;
  • при отсутствии операций на счете в течение года (если иные правила не предусмотрены договором с клиентом).

Если образовавшийся по факту закрытия счета ООО остаток не передан клиенту или не перечислен ему, в связи с его неявкой или непредоставлением необходимых реквизитов, то данный остаток зачисляется кредитно-финансовой организацией на специальный счет в Центральном Банке. Порядок снятия данных денежных средств регулируется отдельными положениями законодательства.

Важный нюанс: отзыв лицензии банка не приводит по умолчанию к закрытию расчетных счетов организаций, которые открыты в нем. Однако, платежные операции на данных счетах не осуществляются. Для получения имеющихся остатков на расчетном счете учредители ООО обязаны обратиться в структуру, имеющую полномочия временного управляющего банком.

Как закрыть расчетный счет ООО в банке

Расчетный счет — это счет в банке, который открывает компания, чтобы проводить банковские операции. Например, расплачиваться с поставщиками или принимать оплату от покупателей.

Закрыть расчетный счет — это расторгнуть договор обслуживания. Когда компания открывала счет, то заключила с банком договор. В этом договоре прописаны условия, на которых банк или клиент могут закрыть счет. Прежде чем закрывать счет, перечитайте договор и уточните у оператора, какие документы нужны. Часто у банков одинаковые требования к документам на закрытие счета.

Компания может закрыть расчетный счет по разным причинам:

  • ООО ликвидировали, то есть юрлицо перестало существовать;
  • решила сменить банк на другой, где более выгодные условия обслуживания;

Банк закрывает расчетный счет ООО, если:

  • по расчетному счету не было ни одной операции за последние два года;
  • суд остановил деятельность юрлица;
  • по закону 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Банк заподозрил компанию в отмывании денег, а ООО не представило доказательства своей невиновности.
  • компания сменила адрес регистрации ООО и не сообщила в налоговую новый адрес.

Перед тем, как идти в банк, стоит проверить задолженности в налоговой и в фондах. Если есть задолженности, то надо погасить их заранее.

В банке менеджер выдает бланк заявления о закрытии счета. Чтобы заполнить заявление нужны данные компании и паспорт того, кто закрывает счет. Дальше банк переводит остаток денег, на счет, который указал клиент. После того, как банк закроет счет, компания не сможет проводить операции.

Подготовить документы

Перед тем, как идти в банк и подавать заявление о закрытии счета, компания должна подготовить документы:

  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • уставные документы компании;
  • акты и приказы, которые подтверждают изменения в учредительных документах;
  • паспорт сотрудника, который имеет право открывать и закрывать счета в банке.

Взять выписку из ЕГРЮЛ. Выписка нужна банку, как доказательство, что у вас нет задолженностей перед налоговой и фондами.

Чтобы получить выписку, надо прийти в налоговую, написать заявление в свободной форме и передать заявление инспекторам. Налоговая сделает выписку в течение пяти рабочих дней. Выписка действительна в течение месяца.

Подготовить уставные документы компании. Все уставные документы должны быть действующими. Полномочия руководителя не должны заканчиваться раньше, чем срок закрытия счета. Если в компании несколько учредителей, то банк попросит протокол собрания.

Если в компании были изменения, то их надо внести в документы до обращения в банк.

Чтобы не было вопросов, заранее проверьте доверенность сотрудника. Доверенность должна быть действующая, а данные совпадать с данными в паспорте.

Написать заявление в банке. В банке нужно обратиться к сотруднику и сказать о своем желании закрыть счет. В банке попросят паспорт, уставные документы с данными о назначении на должность руководителя или доверенность. Менеджер банка даст заявление на закрытие счета и образец заполнения.

Заявления в банках одинаковые, но каждый банк вправе запросить дополнительные документы.

Что писать в заявлении:

  • полное название организации и адрес регистрации;
  • паспортные данные того, кто пишет заявление;
  • реквизиты, которые указаны в карточке организации;
  • банковские реквизиты;
  • номер договора, который был заключен с банком;
  • причину или причины, по которым компания закрывает счет юридического лица;
  • номера чековых книжек и номера пустых страниц, чтобы никто не смог их использовать;
  • в конце заявления руководитель или доверенное лицо ставит подпись и заверяет печатью компании.

Вывести остаток денег. Если на счете компании остались деньги, то банк его не закроет. Укажите номер нового расчетного счета, и банк переведет деньги течение недели. В некоторых банках предлагают обналичить остаток, но не во всех. Уточните у работников банка информацию о возможности обналичить остаток денег.

По закону 52 ФЗ компаниям не нужно сообщать в налоговую об открытии и закрытии счета. Банк сам передаст эту информацию.

Стоит сообщить партнерам и клиентам о том, что счет закрыт. Чтобы они не перечисляли деньги по несуществующим реквизитам.

Как правильно закрыть расчетный счет ООО в банке

Абсолютно любая деятельность ООО настроена на получение прибыли, а она, как известно, обязывает иметь свои личные расчетные счета в банках. К сожалению, или к счастью, но действующее законодательство разрешает проводить безналичные расчеты только «частников» и то только тех, чьи сделки не превышают оценочную стоимость в 100 тысяч рублей. Для ООО это не слишком большая сделка, да и в отличие от ИП, общество может существовать благодаря нескольким участникам, а соответственно и право на распоряжение доходами будут иметь все. Впрочем, так или иначе, если существует расчетный счет, то придет и время его закрывать. Но прежде чем ответить на вопрос как закрыть расчетный счет в банке ООО, следует уточнить ситуации, когда это может потребоваться.

Когда следует закрыть банковский счет

За расчетным счетом любого зарегистрированного предприятия внимательно следят как сам банк, так и налоговая инспекция. Когда вы заключаете договор на открытие р/счета и обслуживание, то обязуетесь оповещать о любых изменениях в предприятии, которые могут мешать проведению операции, или запутать государственных наблюдателей. Точно так же и закрытие расчетного счета ООО – это обязательная процедура при:

  • смене банка и желании перевести все деньги на их счет;
  • реорганизации, то есть при превращении ООО в другую форму или при распадении его на несколько новых предприятий;
  • перерегистрации компании на другого владельца, с другими учредительными документами;
  • ликвидации всего бизнеса. Такой процедуре, чаще всего, предшествует длительная (или не очень) санация, оплата всех долгов, передача имущества.

Больше всего проблем возникнет в случае ликвидации предприятия. Все связывается с необходимостью сначала провести оплату по всем долгам, разделаться с кредиторами и дебиторами. Кстати, в это время нельзя забывать и об оплате долгов государственным органам, в том числе и налоговым.

Время выплат долгов может быть достаточно длительным, но только после этого, владелец ООО имеет право закрыть счет. Дело становится более сложным еще и в случае наличия нескольких учредителей, ведь тогда нужно не просто подать заявление в банк, но еще и приложить к нему протокол о том, что все члены совета учредителей компании приняли это решение.

В целом, здесь имеется в виду о добровольном закрытии счета. В принципе, отношения с банком можно расторгнуть по любым причинам. Да просто даже из-за того, что не удобно расположено отделение финансового учреждения.

Когда же речь идет о принудительной ликвидации общества с ограниченной ответственностью (или иного юридического лица), то закрытие счетов обычно происходит конкурсным управляющим. Для того, чтобы сократить расходы по оплате услуг банков по ведению р/счета, арбитражный управляющий старается как можно быстрее ликвидировать все отношения с финансовыми структурами. Ведь даже принудительная ликвидация сохраняет обязанность по оплате за каждый день обслуживания счета.

Понятно, что при принудительном закрытии ваши усилия не понадобятся. Далее рассмотрим ситуацию исходя из добровольного расторжения договора с банком.

Документы для подачи в банк и проблемы, с которыми можно столкнуться

Дабы лишний раз не кататься по банкам, можно позвонить и лично поинтересоваться, как закрыть расчетный счет в банке, и какие документы ля этого нужны? Как правило, банки едины в своих требованиях, хоть могут быть и дополнительные запросы (чаще всего, в виде копий документов и личного присутствия собственника). Обязательно нужно не забыть захватить с собой следующее:

  1. Выписка ЕГРЮЛ. Здесь нужно быть внимательными, так как нельзя использовать просто какую-либо выписку, пролежавшую у вас в папке уже полгода. Максимальный срок действия – 30 дней, поэтому, именно в этот срок нужно уложиться. Заказать такой документ можно в налоговой службе. Срок исполнения запроса составляет пять рабочих дней.
  2. Устав ООО, в котором был бы указан директор, имеющий право закрыть расчетный счет в банке. Здесь важно именно то, что этот гендиректор все еще исполняет свои обязанности, а это, как правило, указано именно в уставе. Если же срок его полномочий окончен, то сначала тот продлевается. Имеется в виду то, что в уставе прописываются полномочия исполнительного органа, и срок их действия. Дату избрания директора может подтвердить протокол собрания (либо решение единственного участника).
  3. Документы об организационных изменениях. Безусловно, это необходимо только если проводились такие изменения, а банк не был предупрежден об этом. Чаще всего, среди таких документов можно встретить Свидетельство об изменениях либо же решения или протоколы совета учредителей. Также, нередко можно увидеть и новые варианты уставов, которые были официально оформлены.
  4. Паспорт личности, которая имеет право закрывать счет, а также непосредственные документы, которые к нему относятся: чековая книжка, карты или сберегательные книжки.

Действуйте пошагово

После того, как вы соберете все необходимые документы, удостоверитесь, что имеете право на закрытие счета, можно отправляться в банк. Практически в каждом банке есть специалисты-консультанты, которые покажут и расскажут: как закрыть расчетный счет по всем правилам, и как заполнить официальный бланк заявление. В него нужно перенести все данные из документов, что вы принесли с собой. Работник банка еще раз проверит правильность и достоверность написанных данных и заберет заявление.

При заполнении, как правило, требуется информация о номере договора по обслуживанию счета банком, все существующие реквизиты и, конечно же, причину для закрытия такого счета. Многие ООО имеют свои чековые книжки. Если такова действительно есть, то нужно указать в заявлении, что она возвращается в банк (это делается для того, дабы никто другой не смог пользоваться закрытым счетом, или делать вид, что представляет вашу организацию и мошенничать). Кроме этого, нужно обязательно перечислить все еще неиспользованные номера чеков.

Закрыться может только тот счет, где уже не осталось никаких средств, поэтому, изначально следует перевести их либо на ваш второй счет, с указанием, что это ваши собственные денежки, либо же получить их «наличкой» в кассе банка. В любом случае, пока на счету будут какие-то деньги, он не может быть закрыт. На этом процедура закрытия заканчивается, и сотрудники банка принимают все документы, включая поручение перевести деньги, если это потребуется.

Ранее опасность подстерегала в том, что после закрытия счета информацию об этом следовало подать в налоговую службу, ФСС и пенсионный. Срока давался всего неделя, поэтому, был смысл заранее поинтересоваться в банке, когда процедура будет закончена. В противном случае, государство не упускало возможности стащить с «проспавшего» бизнесмена штраф. Кроме того, было опасение и в том, что если счет таки не будет закрыт, а за его использование нужно уплачивать комиссию, то неожиданно мог прийти счет. Дабы избежать такой неожиданности, следует делать все документы в нескольких экземплярах и один забирать себе на хранение.

На сегодняшний день сообщать о закрытии р/с в органы налоговой и в фонды не нужно, что очень облегчило жизнь всем предпринимателям.

Когда счет может быть закрыт банком

Действительно, если почитать законы, то действующие счета лиц могут быть автоматически закрыты банками, если с ними не проводилось никаких операций, даже минимальных, на протяжении двух лет. Если на счет поступали деньги, то подобные условия снимаются. Очень редко банки требуют от владельцев закрытия своих счетов в судебном порядке, но и такое встречается, поэтому, следует заранее знать, с чем можно столкнуться.

Следует также сказать о комиссии банка за закрытие расчетного счета. Как правило, процедура полностью бесплатная и проходит по предъявлению оригиналов и копий документов. Но достаточно много банковских учреждений выставляют счет по комиссии. Чаще всего он не достигает 500 рублей, и в него входят цены на расходные материалы. Оплатить услугу можно наличными, либо остатком на счету, который подлежит закрытию.

В судебном же порядке закрывают счета по инициативе банка в связи с тем, что не оплачены услуги финансового учреждения и на основании этого банк просит суд расторгнуть все отношения с должником.

Статья написана по материалам сайтов: urlaw03.ru, tvoedelo.online, sooo.ru.

»

Это интересно:  Сокращение пенсионеров при сокращении штатов
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector