Как вернуть страховку осаго после продажи машины

Наличие страхового полиса ОСАГО является обязательным требованием для всех автовладельцев.

Использование транспортного средства без оформленной страховки запрещается – за это водителю полагается штраф.

Однако в некоторых случаях уже оформленный полис становится страхователю ненужным, вследствие чего он может вернуть потраченные на него деньги обратно.

Что это за случаи и как выглядит процедура возврата средств – рассмотрение этих вопросов будет интересно для всех автовладельцев.

Содержание

Досрочное расторжение договора ОСАГО и возврат денег за ненужный полис

Правила ОСАГО, по которым происходит процедура страхования автомобиля, допускают вероятность расторжения договора раньше установленного времени.

Клиент может сделать это в любой момент, даже не объясняя причин, которые его на это побудили.

Однако в этом случае все уплаченные им за страховку деньги не будут возвращены и останутся в страховой компании.

Для возврата части уплаченной за полис суммы, которая не была использована страхователем, нужно предоставить в компанию документы, подтверждающие причины для этого.

Основания для возврата должны быть весомыми – наиболее распространенные закреплены законодательно.

Нельзя будет вернуть деньги за страховку в случаях, если:

  • Расторжение договора происходит по инициативе страховщика.
    Законным основанием для этого может быть выявление того факта, что клиент предоставил сотрудникам страховой компании неполные или недостоверные сведения о себе, в результате чего стоимость полиса была занижена.
    Это может быть неправдивая информация относительно водительского стажа, лошадиных сил автомобиля и других факторов, которые влияют на стоимость страховки.
  • Страхователь хочет расторгнуть договор по причине длительного отъезда, во время которого он не будет использовать автомобиль.
    Обратиться с заявлением в страховую компанию при этом, конечно, можно, однако вряд ли ответ будет положительным.

Также нельзя вернуть деньги в некоторых случаях ликвидации компании – если она происходит по причине банкротства.

В этой ситуации юридическое лицо признается неплатежеспособным, поэтому денег на погашение всех обязательств у него может просто не хватить.


Возможно Вас заинтересует как рассчитать свой коэффициент бонус малус ((КБМ)

Или прочтите ТУТ про оформление ДТП без представителей ГИБДД

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО?

При наличии уважительных причин страхователь может легко вернуть деньги за неиспользованную часть полиса.

Наиболее распространенными основаниями для возврата являются:

  • Смена собственника ТС. Вернуть деньги за страховку можно в том случае, если автомобиль продается по договору купли-продажи. На ситуации, при которых происходит его передача по генеральной доверенности, эта возможность не распространяется.
  • Утрата или гибель автомобиля. Сюда относятся такие случаи, как угон или повреждение автомобиля, устранить которые нельзя. Если ТС сдается по программе утилизации или не подлежит восстановлению, деньги за его страховку можно вернуть.
  • Смерть собственника. В этом случае у автомобиля, так же как и при продаже, изменится владелец, поэтому ранее заключенный договор будет недействителен.
  • Смерть страхователя. Поскольку он является одной из главных сторон сделки, такое событие приводит к недействительности договора – сотрудники страховой компании будут обязаны его расторгнуть.
  • Ликвидация юридического лица (в тех случаях, когда застрахованный автомобиль находился в ее собственности). Так же, как и в предыдущем случае, при этом исчезает одна из сторон сделки, поэтому она становится недействительной.
  • Лишение страховщика лицензии. Эта ситуация является спорной и не всегда приводит к выплате части стоимости страховки. Если у компании отзывают лицензию в связи с предстоящим банкротством, лучше поторопиться с заявлением о возврате денег. Если процедура банкротства начнется, их могут и не вернуть.

При продаже автомобиля необязательно расторгать договор и получать часть страховой премии назад.

В качестве альтернативного варианта можно продать ТС вместе со страховкой – включить полис в стоимость автомобиля.

В страховой компании в этом случае нужно будет лишь переоформить договор на нового владельца и, при необходимости, доплатить часть денег за полис (если, например, его водительский стаж меньше, чем у прежнего собственника).

Выбор способа возврата денег полностью лежит на страхователе.

Расчет суммы к возврату

Сумма, которую страхователь сможет получить обратно, зависит от двух факторов: величины страховки и количества месяцев, оставшихся до окончания ее использования.

Расчет суммы выглядит следующим образом:

В = (ПС – 23%) * (n/12), где:

  • В – сумма к возврату,
  • ПС – полная стоимость полиса,
  • n – количество месяцев, которые остались до конца действия страховки.

Что касается величины в 23%, то она состоит из двух элементов:

  • 3% от стоимости полиса отчисляются в РСА;
  • 20% идет на оплату расходов по ведению дела (оформление документации, заработная плата сотрудникам и т. д.).

Эту часть денег часто отнимают у страхователя, однако не все с этим согласны.

Многие клиенты обращаются в суд и пытаются доказать, что взимание 23% является незаконным.

Большинство судебных решений по этому делу положительные, поскольку четких указаний в законодательстве относительно обязательности таких отчислений не прописано.

Кто может получить деньги при расторжении ОСАГО

Получатель неиспользованной стоимости страховки зависит от того, что выступает основанием расторжения договора.

Вернуть деньги могут следующим лицам:

  • Страхователю.
  • Наследнику умершего страхователя.
  • Законному представителю страхователя.
  • Собственнику ТС.
  • Наследнику умершего собственника.
  • Законному представителю собственника.

В случаях обращения за деньгами законных представителей на них должна быть оформлена генеральная доверенность (от имени собственника или страхователя).

Обязательным условием такой доверенности является наличие в ней указания возможности проведения операций с денежными средствами.

Сроки возврата денег

В соответствии с правилами страхования ОСАГО, вернуть деньги за полис клиенту должны не позднее чем через 14 дней после подачи им заявления.

В некоторых случаях деньги отдают сразу после обращения – наличными в кассе.

В других компаниях их могут перевести на банковский счет в течение установленного времени.

Если компания нарушает сроки и не перечисляет деньги, даже после неоднократного обращения, страхователь может подать на нее в суд.

Из необходимых документов стоит подготовить копии полиса ОСАГО, квитанции об оплате и заявление на возврат денег.

Узнайте как оформить полис страхования гражданской ответственности

О страховании детей от несчастного случая читайте в ЭТОЙ статье.

Где скачать бланк европротокола при ДТП в 2015 :

Необходимые документы и порядок действий

Для возврата стоимости полиса страхователю необходимо прийти в страховую компанию с пакетом подтверждающих документов.

Их можно разделить на две группы.

Универсальные

Предоставляются в любом случае, вне зависимости от оснований возвращения.

К ним относятся:

  • копия полиса страхования;
  • копии страниц паспорта страхователя;
  • квитанция об оплате полиса.

Специальные

Являются подтверждением весомости причины расторжения договора.

Это может быть:

  • договор купли-продажи;
  • генеральная доверенность;
  • свидетельство о вступлении в наследство;
  • свидетельство о смерти собственника или страхователя;
  • справка о снятии машины с регистрационного учета;
  • документы, подтверждающие ликвидацию юридического лица.

Требуются как копии, так и оригиналы этих документов.

При помощи сотрудника компании страхователь может написать заявление о расторжении договора (с указанием причины) и приложить к нему необходимые документы.

В течение установленного времени деньги должны быть возвращены.

Всегда ли стоит расторгать договор ОСАГО

Расторжение договора страхования и получение оставшейся суммы денег целесообразно не во всех случаях.

Для страхователей, которые в дальнейшем все равно будут оформлять новую страховку и пользоваться автомобилем, может быть более выгодным подождать до окончания срока действия договора.

Особенно это касается случаев, когда действие полиса вот-вот должно закончиться.

Выгода заключается в том, что в качестве поощрения за безаварийную езду водителю начисляется КБМ (коэффициент бонус — малус), благодаря которому можно будет получить скидку на оформление следующего полиса.

Скидка будет увеличена только в том случае, если действие договора продлится год – при досрочном расторжении ставка КБМ никак не изменится.

Поэтому в этом случае стоит рассчитать, что выгоднее – забрать наличными часть уплаченной страховки или получить большую скидку на следующий полис.

В заключение стоит отметить, что:

  • Право на досрочное расторжение договора ОСАГО имеют все водители, вне зависимости от оснований и причин для этого.
  • Получить обратно часть уплаченной страховки можно только в законодательно установленных случаях: при смене собственника ТС, после его смерти или в результате гибели автомобиля.
  • При досрочном расторжении право на снижение страхователю КБМ теряется – его величина остается прежней.

4 комментария

С введением положения ОСАГО или автогражданка есть неувязка. Машина, она что имеет гражданство? Водитель имеет гражданство вот он страховатся должен, как бы давая клятву не нарушать ПДД. Надо обязать всех водителей иметь полис осаго, даже если он не имеет авто, но может им воспользоваться в любой момент, например одолжить у друга. Я встречался с этим за границей. Но в страховке надо указывать не данные авто, а лишь только мощность двигателя которые может эксплуатировать водитель. Как в водном транспорте где судоводители допускаются к эксплуатации судна определенной мощности. Мысль понятна? Только надо ее проработать. Теперь о водителях которые имеют несколько авто надо выдавать одну страховку на самый мощный авто. Почему? Да потаму что один водитель на все имеющиеся у него машины одновременно сесть не может. Могут ответить, если купил несколько авто, значить может и купить страховки. Но извнните покупка авто это одно а страховка другое дело. Можно не иметь крутые тачки, но для города хороша маленькая машина, на рыбалку Нива. У нас многие имеют водительские права, но машин не имеют а вписываются в страховки. А так будут дополнительные взносы на ликвидацию последствий.аварий

Это интересно:  Замена полиса осаго при замене водительского удостоверения

При возврате денег за страховку в этих случаях, в том числе, и при продаже автомобиля в расчет берется фактически оставшийся период действия страховки. Так что актуальность расторжения договора высока только в начале срока, теряя смысл с каждым пройденным месяцем.

Доходит до полного абсурда, муж не имеет счета в банке, а наличными СК не выплачивается и на счет, например жены перевести не могут, даже по моему заявлению с указанными банковскими реквизитами жены, нужна ген.доверенность, за которую нужно заплатить 2000 рублей, остаток пакета ОСАГО 1700 рублей. Смысл?!

После расторжения договора со страховой по причине продажи автомобиля увеличили КБМ. Объяснили что досрочное расторжение договора приравнивается к ДТП когда участник не прав. При заключении нового договора с САО «Надежда» на новый автомобиль присвоили максимальный коэффицент.

Досрочное погашение ОСАГО: как вернуть деньги при продаже авто

​Расторжение договора с автостраховщиком может понадобиться в разных случаях, но чаще всего полис ОСАГО становится ненужным, когда происходит продажа автомобиля, а сроки страховки еще не истекли. В отличие от договора КАСКО, который можно расторгнуть в любое время без объяснения причин и получить обратно часть денег, для досрочного прекращения действия договора ОСАГО нужны уважительные причины, как раз такие, как продажа авто. Никаких трудностей в этой процедуре нет, поэтому не стоит бояться обращаться за возвратом средств. Сегодня мы подробно поговорим о том, как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля.

Какие обстоятельства позволяют расторгнуть договор

Российское законодательство дает автомобилисту полное право обратиться к страховщику с тем, чтобы прервать действие договора страхования ОСАГО. Взамен страховщик обязан провести расчеты и возвратить страхователю неиспользованную часть суммы с учетом удержания в свою пользу.

В каких случаях прерывают действие договора с последующим возвратом неиспользованных средств клиенту:

  1. Продажа автомобиля. Самый распространенный случай. Новый хозяин машины уже не сможет пользоваться страховкой, оформленной на предыдущего автовладельца, ему придется составлять новый документ. Соответственно предыдущая страховка, даже если срок ее действия не истек, становится фактически аннулированной. При продаже машины человек не обязан сообщать страховщику о том, что полис ему уже не нужен, его можно хоть выбросить. Но поскольку страховка стоит немалых денег, лучше все-таки обратиться к страховщику за возвратом денег из неизрасходованной суммы. Естественно, что чем больше дней до окончания действия договора, тем больше окажется сумма возврата. Внимание: размер выплат зависит от расторопности водителя, так как расчет проводится с момента подачи заявления, а не с того дня, когда у автомобиля сменился хозяин.
  2. Транспортное средство не подлежит восстановлению. Тоже довольно частая причина расторжения договора. Обычно это происходит после сильной аварии или же если хозяин решит утилизировать свою машину по государственной программе.
  3. Компания, осуществлявшая страховку, потеряла лицензию. Тем людям, которые сталкиваются с такой ситуацией, вернуть неизрасходованные средства уже довольно трудно, возможно, делать это придется через суд. В таком случае многим будет гораздо проще дождаться окончания действия договора, а до тех пор спокойно ездить на своем автомобиле. При потере компанией лицензии многие ее обязательства принимает на себя Российский Союз Автостраховщиков, который будет производить выплаты в случае ДТП, произошедших по вине клиентов организации с отозванной лицензией. При этом следует разделять отзыв лицензии и ограничение действия лицензии. В последнем случае компания лишится прав заключать новые договоры, но она останется исполнителем обязательств по предыдущим договорам.
  4. Смерть собственника транспортного средства и страхователя. В таком случае получить средства смогут наследники умершего.

Прервать договор можно и без пояснения этих причин, но в таком случае нельзя будет рассчитывать на возврат страховщиком неиспользованных средств.

Порядок действий

Если поводом для расторжения договора является одна из первых двух возможных причин из перечня в предыдущем разделе, обращаться следует непосредственно в компанию, с которой был заключен договор ОСАГО. Для возврата средств подается заявление, к которому прикладываются необходимые документы. Список таковых может быть разным в зависимости от требований страховщика и причин расторжения договора. Могут требовать:

  • копию паспорта и оригинал;
  • оригинал полиса ОСАГО (он остается у страховщика, но на всякий случай себе лучше оставлять копию полиса, которая может понадобиться, например, в случае разбирательств в суде);
  • копию и оригинал договора купли-продажи автомобиля;
  • копию паспорта на транспортное средства с указанием имени и фамилии ее нового владельца;
  • квитанцию об оплате страховых взносов (себе желательно также оставить копии квитанций, можно, наоборот, отдать страховщику копии, оставив оригиналы у себя);
  • акт утилизации транспортного средства.

Не все компании практикуют выдачу наличных средств, поэтому дополнительно нужно взять справку из банка с указанием реквизитов своего текущего счета.

Само заявление составляется довольно просто. В основном тексте нужно указать причины расторжения договора, потребовать возвращение неиспользованной суммы (на самом деле – двух видов сумм: непосредственно выкупной суммы, которую водитель не успел израсходовать до конца, и средств, которые были внесены как страховые взносы) и указать, на какой счет необходимо перечислить деньги. Заявление обязательно составляют в двух экземплярах. Один документ нужно оставить у себя, после того, как на нем будет поставлен специалистом страховой компании входящий номер и дата получения.

Подать заявление может не только сам страхователь, но и его доверенное лицо. Хотя если этим заниматься лично – больше вероятности, что средства возвратят как можно скорее.

Образец заявления о возврате ОСАГО при продаже автомобиля

В компанию (название организации

страховщика и юридический адрес)

от страхователя Иванова Ивана Ивановича,

проживающего по адресу: (указываем точный

адрес и номер телефона для связи)

ЗАЯВЛЕНИЕ О ДОСРОЧНОМ ПОГАШЕНИИ ДОГОВОРА ОСАГО

В июне 2016 года между мной, Ивановым Иваном Ивановичем, и вашей компанией был заключен договор обязательного страхования автогражданской ответственности при использовании транспортного средства (указываем марку своего автомобиля и ее модель, знаки государственной регистрации, номер полиса и сроки его действия). Согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации (статья 958), я, как страхователь, имею право отказаться от договора в любое время. На основании правил Постановления Правительства Российской Федерации № 263, принятого 7 мая 2003 года (с учетом последующих дополнений), сообщаю, что при досрочном расторжении договора по причинам, указанным в этом Постановлении, страховщик обязан вернуть страхователю средства за неиспользованный срок действия полиса ОСАГО.

На основании вышеизложенного – прошу расторгнуть договор ОСАГО (указываем номер и срок его действия) с момента подачи заявления и вернуть мне пропорциональную часть страховой премии за неиспользованный период действия договора. Причиной расторжения является продажа автомобиля.

Средства прошу перечислить на мой банковский счет по указанным реквизитам (ниже вписываем банковские реквизиты).

Приложения (далее перечисляем все дополнительные документы, которые прикладываем к заявлению, например, в этом случае обязательным документом, помимо копии паспорта и оригинала полиса ОСАГО, будет копия паспорта автомобиля, договора купли-продажи).

Слева указываем дату подачи заявления, а справа – ставим подпись и пишем свои фамилию, имя и отчество.

Напомним, что заявление нужно написать в двух экземплярах (или же сделать его копию), один отдайте в компанию, а на втором попросите поставить отметку о приеме документа. Также можно использовать вариант отправки заявления заказным письмом с уведомлением о вручении.

На какую сумму можно рассчитывать

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО при расторжении? Перед подачей заявления неплохо бы просчитать сумму, которую вам должны вернуть после расторжения договора. Ее не нужно указывать в заявлении, обычно компании проводят расчет верно, учитывая, правда, в свою пользу максимально возможную сумму вычета. Она составляет 23 процента – 20 процентов организация забирает за ведение дела (на изготовление бланков, использование оборудования, выплаты сотрудникам и т.д.), а три процента – перечисляет Российскому союзу автостраховщиков (из этих денег формируется фонд для выплаты компенсаций).

Сделать подсчеты довольно просто, используя следующую формулу:

Сумма возврата = (А-23 %)/365*Б (где А – это годовая стоимость полиса, Б – количество неиспользованных дней).

Допустим, стоимость полиса была 20 тысяч рублей. Вычитаем из этой суммы 23 процента. Остается 16 тысяч 400 рублей. Один день страховки в таком случае будет стоить 44 рубля 93 копейки. Вы решили расторгнуть договор ровно через 215 дней после заключения сделки, у вас остался неиспользованный период в 150 дней, это значит, что неиспользованная часть средств составляет 6 тысяч 739 рублей. Именно такую сумму вам должен вернуть страховщик, но только в том случае, если договор был расторгнут по причинам, указанным в правилах ОСАГО.

Как быстро компания возвратит средства

По закону, на всю операцию должно отводиться не более 14 дней после регистрации заявления. В течение этого срока компания обязана перечислить своему бывшему клиенту деньги на указанный в заявлении банковский счет. Еще проще, если организация практикует выдачу средств наличными. Это нужно узнать заранее, чтобы в заявлении вместо реквизитов банка указать другой способ возврата средств. В таком случае сроки ожидания сводятся к минимуму, и деньги водитель сможет получить, скорее всего, прямо в день обращения.

Если же страховщик не выполняет свои обязательства и не возвращает сумму в положенный час, страхователь может написать письменную жалобу на имя руководителя организации, а также, если дело долго не будет двигаться, обращаться в прокуратуру, Российский союз автостраховщиков и судебные органы. За правонарушения компанию могут лишить лицензии.

На что обратить внимание

Каждому обладателю полиса ОСАГО надо знать, что при продаже автомобиля, который был указан в полисе, право на получение неиспользованных средств имеет не только сам страхователь, но и новый владелец транспортного средства. Вряд ли новый хозяин тут же побежит к страховщику с просьбой выплатить ему неиспользованную предыдущим владельцем авто сумму, и все-таки такой вариант возможен.

Это интересно:  Суточные и командировочные в чем разница

Раньше эксперты советовали при продаже машины сначала уладить вопросы со страховщиком, а потом подписывать договор купли-продажи (в таком случае подтверждением операции служила бы справка-счет), но сейчас так поступать неразумно, поскольку на переоформление прав на машину отведены крайне сжатые сроки, всего 10 дней, и лучше потратить время именно на эту процедуру.

Проще всего получить от нового владельца расписку, что тот должен будет выплатить бывшему хозяину машины компенсацию за страховой полис. А еще лучше – включить в стоимость автомобиля сумму, полагающуюся по страховке к возврату.

Еще один важный момент: некоторых страхователей не устраивает, что компания возвращает сумму с учетом удержаний в 23 процента. В принципе, такие возмущения обоснованы. В Гражданском Кодексе Российской Федерации (статья № 958) указано, что при прекращении договора страховки, организация оставляет себе страховую премию, равную периоду действия документа. Об удержаниях там ничего не указано. Не сказано об удержании и в ныне действующих правилах ОСАГО, утвержденных Правительством. Проблема в том, что на сегодняшний день не существует закона о расторжении полиса ОСАГО, поэтому и нет четких и строгих указаний по поводу этой операции. На практике существует именно такая схема возврата с учетом удержаний, доказать ее нецелесообразность можно лишь через суд, что не всегда оправдано.

Но выход есть. С минимальными потерями договор можно расторгнуть путем зачисления остатка на новый полис ОСАГО, например, если страхователь уже купил себе новый автомобиль, или на договор КАСКО, оформленный в той же самой компании. Впрочем, рекомендация не всегда срабатывает, поскольку в компаниях могут по-разному оценивать свою работу.

Обратите внимание также на то, что страхователь требует обращаться за неиспользованными средствами не позднее чем через два месяца после продажи автомобиля. Если этот пункт будет не выполнен, вам вполне могут отказать в выплатах. Чем меньше неиспользованный срок действия договора, тем меньше сумма выплат. И действительно, если до окончания срока полиса остается неделя или месяц, сумма получится маленькой, возможно, человек больше потратит средств на дорогу к страхователю, чем позже получит. Но если срок полиса заканчивается через 3 месяца и больше, в таком случае за возвратом средств лучше все-таки обратиться.

Если вам не возвращают деньги за ОСАГО при продаже автомобиля, или у вас есть какие-либо иные вопросы, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Можно ли вернуть деньги за страховку Осаго при продаже машины

Порой у людей появляется острая необходимость продать свое авто. При этом не многие знают, что осуществляя сделку купли-продажи они не обязаны отдавать покупателю свою страховку, особенно что касается «автогражданки».

Обязательное страхование не бесплатное и всем захочется вернуть потраченные деньги на оформление, если продажа авто, состоялась спустя месяц после покупки полиса. Поэтому возвращение денег за страховку ОСАГО при продаже автомобиля будет актуально и полезно для изучения, особенно если несколько тысяч рублей не хочется выбрасывать на ветер.

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО

Часто водители, продавшие свой автомобиль, думают вернуть ОСАГО, а точнее, потраченные на него деньги, но не ждите в подобной ситуации 100% возвращения денег. То есть если застрахованный водитель продал машину, вернуть деньги за страховку он сможет, но не в том объеме как предполагается.

Водители покупающие страховку платят за бланк некую сумму, насчитанную относительно их данных и самого автомобиля. Но продав машину и имея на руках совсем новый полис, ставший бесполезным, нет смысла оставлять его без дела. Проще говоря, любой вправе вернуть свои деньги. С целью восстановить полис, владельцы автомобилей обращаются в страховые компании. Поэтому за возвратом надо обращаться туда же.

Чтобы за неизрасходованную страховку вернуть деньги надо предъявить агенту страховой компании причину, поскольку СК не желает расставаться с клиентом, а тем более возвращать деньги просто так. Но все вопросы с возвращением денег и аннулированием договора занимается законодательство и, чтобы вернуть средства по максимуму, нужно следовать правилам.

Закон и статьи, оговоренные в нем, говорят что деньги за полис можно вернуть, но только в следующих случаях:

  • У защищающей компании отозвали лицензию или ее ликвидировали;
  • Собственник ТС умер;
  • Автомобиль погиб из-за причиненного вреда;
  • Транспорт продан и собственник сменился.

Любой владелец автомобиля вправе обратиться в свою компанию с целью аннулировать договор и при этом не указывать причину. Но учтите, что тогда деньги не вернут.

Когда можно вернуть деньги за ОСАГО

Теперь нам известно, что вернуть деньги за страховку если продал машину можно, но когда необходимо обращаться с заявлением в страховую компанию? Некоторые владельцы ТС после продажи автомобиля страховку считают бесполезной и просто выбрасывают ее. А если вспоминают или узнают что возможен возврат денег за нее, то становится совсем поздно.

Впоследствии, слишком поздно обратившись в СК, можно не получить ничего или эта сумма будет настолько несущественной, что не будет стоить лишней беготни по офисам. Следовательно, страховку после продажи желательно вернуть в день продажи авто или когда она станет бесполезной по иным причинам.

Сделать это нужно потому, что агентам страховых организаций неинтересно когда страхователь продал авто, поскольку им важна дата подачи заявления на аннулирование договора автострахования, так как с этого дня будет вестись расчет для последующей выплаты.

Ситуаций, в которых водитель не способен прийти в компанию вовремя случается много. Зная это, необходимо обдумать все заранее. То есть если водитель вправе вернуть деньги за неизрасходованную страховку по причине продажи авто, то документы следует собрать заранее.

Если человек решил продавать машину, но у него электронный полис, то наличие такой версии договора не скажется на возможности получения денег назад, поскольку бумажный и Е-ОСАГО равнозначны.

Процедура возврата

Естественно, СК не горят желанием возвращать клиенту деньги, ведь заплатив за 1 год защиты и не попав в ДТП эти средства остаются у СК. Но к сожалению, для страховых, вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля страхователю они обязаны и оговаривается это в 10 статье ФЗ «Об обязательном страховании…». Возврат страховой премии автострахования и собственно сама процедура расторжения не является чем-то «сверхъестественным» и состоит из правильно построенной последовательности действий.

  1. Сначала для возврата ОСАГО вам надо отправиться в защищающую вас организацию. Там вы заполните заявление о расторжении в связи с продажей ТС, а еще предоставите остальные документы.
  2. Затем вы собираете нужный документов и снова направляетесь в офис страховой организации.
  3. Указав что досрочное прекращение ОСАГО связано со сменой владельца транспорта, то подождите пока агент сделает расчеты.
  4. Выплаты по автострахованию в основном происходят безналичным расчетом, поэтому оставьте реквизиты лицевого счета.

Какие документы необходимы

Для расторжения ОСАГО по причине продажи транспорта вам понадобится небольшой пакет документов. Список документов нужных для возврата страховки сообщат вам страховые агенты, но он всегда имеет стандартный перечень.

Естественно, только в ваших интересах быстрее собрать оригиналы этих документов для расторжения договора, ведь сумма будет рассчитываться с момента получения страховщиком заявления от вас, а не от даты продажи ТС. Перед продажей автомашины и полиса ОСАГО необходимо взять фирменный бланк заявления на расторжение именно в своей СК, а не скаченный в интернете.

Основной список оригиналов и копий, который вам понадобиться примерно состоит из следующего:

  • Заявление, взятое в офисе СК;
  • Национальный паспорт гражданина РФ и его дубликат;
  • Оригинал вместе с копией самого полиса (его дубликат лучше оставить себе);
  • Документ, подтверждающий проведенную сделку о купле-продаже ТС (договор);
  • ПТС на авто с данными нового владельца (покупателя);
  • Квитанцию о том, что вы покупали «автогражданку».

Как составить заявление

Обычно образец заявления на возврат находится у ваших страховщиков, поэтому пример заявления о расторжении договора ОСАГО при продаже автомобиля вы вправе потребовать у них и заполнять его на месте. Если же шаблон на возврат средств у СК отсутствует по каким-то причинам придется составлять его самостоятельно.

Заявление на расторжение имеющегося автострахования ОСАГО заполняем на листе А4. Сверху в правом верхнем углу указываем название компании, свои реквизиты (Ф. И. О., адрес, телефон). Далее начинаем писать заявление на возврат страховой премии.

В основном тексте вы указываете, что на основании ГК РФ и постановления Правительства ваш страховщик обязан вернуть вам средства при досрочном расторжении соглашения о защите. Далее указываете, что прошение о расторжении вызвано на основе факта купли-продажи автомобиля и указываете причину.

После указываете реквизиты вашего банковского счета, куда вы хотите получить неизрасходованную премию. Еще перечисляете все собранные документы, как приложение и прикладываете их к заявлению. В самом конце не забываем про дату подачи заявления, а также подпись с фамилией, именем и отчеством.

Расчет суммы возврата ОСАГО при продаже автомобиля

Конечно, для СК при расторжении ОСАГО возврат денег невыгоден и порой возвращаемая сумма не совсем верна (естественно не в пользу страхователя). Зная, что страховщики не всегда возвращают деньги, посчитанные честно, желательно предварительно рассчитать самостоятельно. Сделать расчет поможет калькулятор возврата ОСАГО или специальная формула.

Чтобы вернуть деньги автогражданской ответственности, надо от выплаченной по квитанции сумме отнять 23%, а затем умножить на число, полученное в результате деления неизрасходованных месяцев на 12. Если у вас электронное ОСАГО, то вернуть деньги вы сможете при подаче документов. Кроме этого, необходимо распечатать экземпляр полиса для СК.

Формула для расчета суммы возврата

Размер страховой премии при расторжении договора страхования ОСАГО рассчитывается в каждом случае отдельно и разрешено рассчитать сумму самостоятельно. Сделать это надо заранее, поскольку возврат денег по страховке может стать бесполезным, особенно в случае подхода срока защиты к завершению.

Если автомобиль был куплен вчера, то уже сегодня вы вправе отправиться в офис страховщика и предложить им вернуть страховку на автомобиль и обратно получить потраченные деньги. Конечно, прежде чем вернуть деньги за страховку агент сам подсчитает эту сумму.

Чтобы сверить правильно ли вам насчитали возврат страховки ОСАГО, вы вправе самостоятельно рассчитать эту сумму по формуле:

  • Св – сумма возврата;
  • Пс – полная цена страховки;
  • Нм – неизрасходованные месяцы;
  • 23% – затраты СК.
Это интересно:  С какого возраста можно зарегистрировать ип

Сроки и расходы

Отправившись в отделение страховой, с целью подачи заявления, проследите чтобы представитель компании написал дату приема. Она потребуется чтобы возврат по ОСАГО при продаже автомобиля произошел в пользу страхователя, а не СК. То есть рассчитываться формула должна именно со дня подачи заявления. Учтите также и то, что продавая автомобиль другому лицу, возможную сумму вычета получит страховая, а оставшуюся часть покупатель, а не вы.

Следовательно, чтобы вернуть деньги за ОСАГО напрямую себе, лучше расторгнуть соглашение «автогражданки» не ранее 10 дней до подписания договора купли-продажи на ТС, поскольку действия документа, а именно возможность управлять ТС без полиса и подготовка к переоформлению равны именно этому сроку.

В целях вернуть деньги ОСАГО после продажи ТС на свой лицевой счет, надо оговорить данный момент с покупателем заранее. Обычно возвращение не занимает много времени, но в некоторых компаниях можно прождать несколько дней.

Некоторые же тянут до последнего, но максимальные сроки установлены на законодательном уровне и равны двум неделям (14 дней). Если в течение этого времени выплаты не осуществились придется жаловаться и отправляться в суд.

На какую сумму можно рассчитывать

Лишение лицензии страховой компании может стать одной из причин решения получить деньги за полис ОСАГО, но сумма к возврату будет рассчитываться по формуле, указанной выше. Аннулировать полис автострахования и вернуть деньги вы сможете независимо от причины вас на это побудившее, а количество денег за страховку будет рассчитываться по всем правилам.

Вам нужно стоимость ОСАГО, как и количество неизрасходованных месяцев посчитать по формуле для определения суммы возмещения средств, это значение и будет положенной для вас суммой.

Удерживаемые 23% по большому счету являются незаконными, чтобы это доказать придется отправиться в суд. Если же возврат денег за ОСАГО вам нужен без нервотрепки, то придется согласиться на этот вычет, состоящий из 3% — отчислений в РСА и все остальное (20%) в СК.

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО

Мы уже говорили, что перед тем как получить деньги, а точнее, требовать их от СК вы должны иметь вескую причину, поскольку не во всех расторгаемых случаях страховщик обязан возвращать деньги. Перед тем как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля Росгосстрах или любая другая компания потребует от вас заявления с обязательным указанием причины.

Конечно, вернуть часть можно не только за счет продажи ТС, давайте вспомним, что же еще становится причиной:

  • Страхователь или собственник (возможно в одном лице) ушел из жизни;
  • Юридическое лицо, на которое было оформлено ТС ликвидировано;
  • Страховщика лишили лицензии;
  • ТС было угнано или уничтожено (авария без возможности восстановления).

Несмотря на эти случаи, вы вправе совершить возврат ОСАГО без расторжения. Происходит это тогда, когда покупатель авто не против приобрести ваш полис вместе с ТС, переоформив его на себя. В остальных случаях возврат стоимости страховки будет частичным.

Нельзя будет вернуть деньги за страховку в случаях

Расчет возврата ОСАГО при продаже автомобиля несложен, но прежде чем обратиться в страховую компанию нужно разобраться когда это сделать невозможно. Итак, в некоторых случаях расторжение договора автострахования, не указав причину аннулирования (во время продажи машины), будет возможно без выплат, так как защищающая фирма вправе отказать в возмещении.

Значит, вернуть обязательное соглашение о защите водительской ответственности разрешено, но компенсации не будет. То есть, СК должны вернуть деньги, лишь при определенных причинах, а ложные сведения о страхователе и его авто, повлиявшие на цену полиса, будут причиной отказа в выплатах.

Всегда ли стоит расторгать договор ОСАГО

После юридических консультаций водители понимают, что право обратиться к страховщику за расторжением страховки не всегда выгодно. Решив сдать страховщику страховой полис, вы должны быть уверены, что не окажетесь за рулем в ближайшее время.

В Гражданском Кодексе РФ говориться что вы вправе сами решать расторгать договор или нет. Но расторгать следует в том случае если вы уверены что за руль в ближайшее время вы не попадете, а значит возврат страховки по ОСАГО не станет причиной потери заработанного бонуса КБМ.

Решив при продаже расторгнуть договор автострахования, задумайтесь о вероятности сохранить скидку при последующем заключении обязательного соглашения. Еще хорошо было посчитать количество месяцев, оставшихся до конца срока годности, ведь возмещения за 1 или 2 месяца будут незначительными.

Страховые компании

Итак, подавать заявление в страховую компанию о возврате средств необходимо непосредственно в офисе вашего страховщика. В офисах СК вам должны предоставить экземпляр заполнения заявления и сам бланк.

Самые известные и добросовестные компании это:

  • РЕСО-Гарантия. Возвратить страховку при продаже автомобиля вы можете в любое удобное время. Еще предусмотрен вариант перечисления средств на новый полис.
  • Ингосстрах. В компании возврат ОСАГО при продаже автомобиля производиться как наличным, так и безналичным расчетом на указанный вами банковский счет.
  • АльфаСтрахование. В СК полис «автогражданки» возвращается по стандартной процедуре и деньги вы получите в течение 14 дней.
  • Ренессанс Страхование. В данной СК необходимые для предоставления документы в зависимости от причины расторжения вы можете найти на официальном сайте.
  • Росгосстрах. Возврат ОСАГО осуществляется на стандартных условиях с условием вычета 23% от цены.
  • ВСК. В компании ВСК вернуть деньги также, как и в предыдущих компаниях желательно быстрее, обращение о расторжении следует подавать не позднее 60 дней после совершения сделки купли-продажи ТС.

Условия возврата денежных средств за неиспользованную страховку при продаже автомобиля

Все автовладельцы оформляют в обязательном порядке автострахование. В то же время при определенных обстоятельствах полиса ОСАГО становятся им не нужными, например, при продаже автомобиля. У многих возникает вопрос: можно ли вернуть деньги за страховку, если продал машину.

Не всем известно о том, что в этих случаях есть возможность получить часть ранее уплаченной страховщику суммы. В каких случаях это возможно и как рассчитать подлежащую возврату сумму?

Основания возврата неиспользованной страховки

Страхователь вправе в любое время расторгнуть до истечения срока действия заключенный им договор страхования. Но положительное решение вопроса возврата денег за неиспользованную страховку зависит от причины досрочного прекращения действия полиса ОСАГО. Получить ее заявитель сможет только в случаях:

  • смерти страхователя или автовладельца;
  • ликвидации юридического лица (собственника транспортного средства);
  • отзыва у него лицензии;
  • уничтожения ТС;
  • смены собственника автомобиля при его отчуждении.

Наиболее частым основанием возврата страховой премии является совершение сделок с автомобилем, в результате которых право собственности на него переходит другим лицам (дарение, обмен, продажа). Следует иметь в виду, что речь идет об оформленной по закону сделке, а не о случае, когда автомобиль куплен и сделка прикрыта нотариально удостоверенной доверенностью на управление и распоряжением им.

В этих случаях следует связаться со своей СК по вопросу получения возмещения, представив туда документы:

  • паспорт заявителя;
  • договор, по которому произошла смена собственника ТС;
  • страховой полис ОСАГО;
  • реквизиты счета для перечисления сумм.

Во всех остальных случаях представляются свидетельство о смерти, документы о ликвидации юридического лица или об отзыве лицензии, о гибели автомобиля. После чего остается ждать поступления денег на свой счет. Эта процедура возврата страховки не занимает много времени и никаких препятствий в получении остатка страховой премии страховая компания не строит. Споры обычно возникают по расчету причитающейся возврату суммы.

Как производится расчет возвращаемой страховой премии

В соответствии с п.4 ст.10 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» возврату подлежит только часть страховой премии в размере той ее доли, которая предназначена для страховых выплат, пропорционально оставшемуся сроку действия полиса.

Что это означает? Из тех сумм, которые оплачивают автовладельцы страховщику, на страховые возмещения выделяется только 77 процентов. Заявитель может претендовать на получение выплат только из этой части. Остальные 23 % остаются в распоряжении страховщика и при расчете во внимание не принимаются. Из них делаются перечисления в РСА и покрываются расходы на заработную плату сотрудников и ведение документации.

Далее следует точно подсчитать количество дней, оставшихся до окончания действия полиса. С какого момента следует начинать отсчет этого периода времени? Со дня смерти страхователя (автовладельца), с даты завершения ликвидации страховой компании, с даты гибели (уничтожения) автомобиля.

В остальных случаях срок начинает идти со дня получения страховой письменного заявления о прекращении действия договора страхования:

  • при отзыве лицензии у страховщика;
  • при отчуждении автомобиля.

В интересах продавца как можно быстрее после продажи автомобиля связаться со страховой компанией. Проиллюстрируем порядок расчета возвращаемой суммы на следующем примере.

Допустим, что у автовладельца до завершения срока полиса есть 100 дней. Он сможет за это время получить 27,3% (100/365) от стоимости полиса. Учитывая, что расчет производится не от полной стоимости полиса, а от 77 %, то окончательная сумма составит 21 % стоимости полиса (0,273*0.77).

Кто может быть получателем возвращаемых сумм

Обычно получателем денег является лицо, заключившее договор страхования, владелец автомобиля или их наследники. При наличии нотариальной доверенности их получателем может быть представитель. Денежные средства перечисляются в безналичном порядке на счет получателя.

Перед обращением в страховую компанию подсчитайте самостоятельно сумму, на получение которой вы можете рассчитывать. Это поможет вам убедиться в правильности расчетов страховщика, а также принять решение о целесообразности обращения с данным вопросом в страховую компанию.

В то же время, учитывая, что процедура возврата сумм за неиспользованную страховку не представляет никакой сложности, и вы уже знаете как вернуть деньги за страховку, используйте ее вне зависимости от размера полагающихся сумм.

Статья написана по материалам сайтов: law03.ru, insurekind.com, autolawyer.guru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector