Как получить компенсацию за ипотеку

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Одним из наиболее актуальных вопросов в России, в особенности среди молодых людей, считается вопрос наличия собственной жилплощади. Число тех, кто может позволить себе приобрести квартиру без ипотеки, чрезвычайно мало и основной массе людей не остается ничего кроме как взять ипотеку.

Государство стремится оказать поддержку группам людей, у которых отсутствуют личные средства финансов на оплату в области ипотеки. Чтобы различные группы лиц смогли погасить ипотеку у государства имеется большой перечень самых разнообразных проектов по ипотеке.

Содержание

Это интересно:  Какими признаками обладает правовая норма

Что такое субсидирование ипотеки?

Процентная ставка в области ипотечного кредитования обладает шансом субсидироваться государством. Субсидия предполагает собою реализацию органами администрации закрытия части % по кредиту, полученному в организация банка.

Финансирование кредита в области ипотеки считается процедурой, которая осуществляется органами власти. Её целью является снижение экономической нагрузки на лица в связи с ипотекой путем погашения части долга за неё.

Применение данной системы помощи позволяет гражданину, у которого есть ипотека, выплачивать лишь часть суммы за ипотеку, которая в результате субсидий стала значительнее меньше чем было при стандартных условиях, предусмотренных ипотечном кредитом.

Субсидии на погашение ипотеки — виды

С целью извлечения поддержки от страны потребуется обратиться в специализированные органы власти по своему месту жительства с заявлениям о обеспечение поддержки. В обращение потребуется указать потребность в улучшении обстоятельств проживания.

Кто имеет право?

Не каждый гражданин обладает возможность на получение ипотечных субсидий от государства.

Привилегии даются лишь ряду граждан, подходящих по критериям:

  • Государственные служащие и бюджетникиэ
  • Военные.
  • Молодая семья, имеющая одного или более детей.
  • Граждане, лишенные собственного жилья по программе жилище.
  • Ветераны и их семьи при определенных условиях
  • Многодетные семьи.

Куда обращаться?

Учреждение, в которое необходимо обратиться за помощью, зависит от того, в какую категорию лиц, имеющих право на помощь, входит гражданин:

  1. Молодой семье нужно обращаться в департамент молодежной политики.
  2. Тем кто оплачивает первый платеж за счёт материнских средств, необходимо направиться в пенсионный фонд.
  3. Военным в Росвоенную ипотеку.
  4. Многодетным семьям нужно идти в отдел управления общественной защиты.
  5. Бюджетникам необходимо обратиться к непосредственному работодателю.

Требуемые документы

Для оформления субсидий нужны следующие бумаги:

  • обращение, наложенное по подтвержденной форме;
  • бумаги, подтверждающие личность заявителя;
  • целый договор займа на недвижимое имущество;
  • банковский документ о сроках закрытия кредита и остаточной сумме долга;
  • выписки из ЕГРП о праве на обладание ипотечной квартирой по нехватке иного жилья;
  • справка 2-НДФЛ;
  • справка 2-НДФЛ;
  • отчет из банк о графике выплат;
  • по запросу: отчет с банковского счета с целью доказательства присутствия денег на оплату первого вклада или справку о заработках.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Компенсация процентов по ипотеке в 2021 году

Накопить на квартиру в России рядовые граждане не могут – заработная плата в большинстве случаев не позволяет даже арендовать жилье, не то что приобрести его и оформить в собственность. Очередь на выдачу квартир по договору социального найма ждать приходится десятилетиями. Семьям не остается ничего, кроме как брать ипотеку, но и платежи по ипотечным займам оказываются россиянам недоступными, даже если погашать кредит будут оба супруга. Однако, в стране действует одна программа – по субсидированию процентной ставки – которая упрощает задачу погашения жилищного займа и предоставляет возможность хотя бы некоторым семьям приобрести жилье. Давайте выясним, как происходит компенсация процентов по ипотеке в 2021 году.

Что представляет собой компенсация процентов по ипотеке

Люди, которые берут жилищные кредиты, вынуждены переплачивать огромные суммы из-за начисления процентов на сумму основного долга. Порой приходится выплачивать банку в несколько раз больше денег, чем заемщик изначально брал для покупки квартиры. Сократить расходы на выплаты по ипотеке можно двумя способами:

  • путем возврата всей суммы займа раньше положенного по договору срока (досрочное погашение);
  • путем оформления компенсации для погашения процентов, выплачиваемой за счет государства.

Если заемщик пытается получить субсидию на погашение процентов, нужно знать о том, что компенсаций бывает 2 вида:

  • которые выплачиваются в зависимости от обеспечения должника жилой площадью в рамках социальных норм;
  • которые выдаются вне зависимости от социальных норм.

Какие требования должны соблюдаться, чтобы была получена компенсация процентов по ипотеке

Не все граждане, взявшие ипотеку для покупки жилья, могут претендовать на получение финансовой помощи от государства. Когда купленная квартира находится под залогом в банке, выдавшем кредит, она должна отвечать ряду требований:

  1. Жилье должно быть у заявителя единственным (разрешено владение половиной совокупной доли на иную квартиру или дом).
  2. Квартира должна признаваться не дорогой по стоимости (цена за 1 м2 не должна быть выше среднерыночной стоимости более чем на 60%).
  3. Квартира не должна быть слишком большой по площади (нормой считается максимум 45 м2 для квартиры с 1 комнатой, 65 м2 – с 2 комнатами, 85 м2 – с 3 комнатами).

Какие документы нужны для того, чтобы была назначена компенсация процентов по ипотеке в виде налоговой скидки

Чтобы иметь возможность возместить себе часть затрат по уплате процентов по ипотеке, нужно собрать документы, которые доказывали бы понесенные затраты, которые имели место в отчетном периоде:

  • ипотечный договор с указанием размера процентов, подлежащего уплате каждый месяц;
  • справка из банковского учреждения с указанием размера процентов, уплаченных в течение отчетного года, с разбивкой по месяцам (если в кредитном договоре не указаны проценты);
  • справки по форме 2-НДФЛ о доходах плательщика;
  • документы, свидетельствующие о наличии родства с созаемщиком;
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • платежные документы, иные справки о расчетах;
  • корешки ПКО, товарные чеки, фискальные чеки, квитанции (должны идентифицировать покупателя квартиры и продавца жилья, в них должна быть прописана стоимость квартиры и сроки оплаты ее стоимости).

Куда обращаться, чтобы была назначена компенсация процентов по ипотеке

Если ипотека была оформлена с целью строительства дома тоже дает заявителю право на проведение перерасчета по НДФЛ, уплаченному с доходов ранее.

За налоговым вычетом при покупке квартиры обращаться следует в региональное отделение налоговой службы. Если все документы будут в порядке, то есть налогоплательщик сумеет доказать факт покупки квартиры в определенном отчетном налоговом периоде, ему будет возвращен налог на доходы физических лиц, который он уплачивал ранее со своей зарплаты.

Скидка по НДФЛ не может быть предоставлена в большем размере, чем сотрудник уплатил за отчетный период. Стоит иметь в виду, что налоговый вычет не предоставляется, если заявитель получает иные виды доходов, отличные от зарплаты на предприятии:

  • заработок от предпринимательской деятельности;
  • денежное вознаграждение, полученное по гражданско-правовому договору;
  • денежное довольствие военных;
  • доходы от деятельности самозанятого гражданина и др.

При выполнении каких условий предоставляется компенсация процентов по ипотеке в виде налоговой скидки

Размер процентов по ипотеке будет включен в налоговый вычет, если соблюдаются следующие условия:

  • квартира, которая была куплена на заемные средства (или дом, построенный по ипотечной программе), является единственным местом прописки заявителя (об этом свидетельствует штамп в паспорте);
  • часть процентов по ипотеке, которые были были ранее уплачены заявителем, могут быть включены в величину налогового вычета по НДФЛ в течение 10 лет с даты покупки жилья или постройки дома (со дня передачи прав владения налогоплательщику).

Как рассчитывается компенсация процентов по ипотеке

Рассчитать размер налоговой скидки можно по следующей формуле:

РНС = МРПЖ : ФЖП,

где РНС – размер налоговой скидки;

МРПЖ – минимальный размер площади жилья (закон говорит о норме в 100 м2);

ФЖП – фактическая жилая площадь, которая была приобретена за средства ипотечного кредита.

После проведения вычислений нужно проанализировать значение коэффициента:

  • если он больше либо равен 1, заявитель включает полную сумму ранее уплаченных процентов (за отчетный год) в скидку по НДФЛ;
  • если он меньше 1, в скидку по НДФЛ может быть добавлена лишь часть произведенных платежей (она определяется при умножении общей суммы уплаченных процентов на получившееся значение коэффициента).

Законодательные акты по теме

ст. 220 НК РФ Об имущественных налоговых вычетах
ст. 15 Федерального закона от 27.05.1998 № 76-ФЗ О жилищной субсидии военнослужащим

Типичные ошибки

Ошибка: Налогоплательщик требует предоставить ему скидку по НДФЛ на основании того, что он купил квартиру. Заявитель зарегистрирован в ФНС как самозанятый гражданин.

Комментарий: Скидка по НДФЛ за покупку квартиры не может быть предоставлена в отношении иных доходов кроме заработной платы наемного сотрудника.

Ошибка: Налогоплательщик требует предоставить ему компенсацию процентов по ипотеке. Квартира была куплена у его жены, и они проживают в ней совместно.

Комментарий: Компенсация не предоставляется в случае, если сделка купли-продажи совершена между взаимозависимыми лицами.

Ответы на распространенные вопросы о том, как выплачивается компенсация процентов по ипотеке

Вопрос №1: Может ли быть получена компенсация процентов по ипотеке, если речь идет о семье с детьми?

Ответ: Да. Более того, для молодых семей с детьми имеется возможность использования сертификата на материнский капитал для уплаты первоначального платежа по ипотеке или для уплаты процентов и основной задолженности по займу. Обратитесь в ПФР с сертификатом и кредитным договором – в этом случае можно не ждать истечения положенных 3 лет с даты рождения ребенка.

Вопрос №2: Может ли быть получена компенсация процентов по ипотеке в рамках социальной программы?

Ответ: Да. Малоимущие граждане, состоящие на учете как нуждающиеся в жилье, имеют право на субсидию для погашения до 70% стоимости квартиры. Об условиях участия в программе нужно узнавать в УСЗН по месту жительства, поскольку требования в регионах различны.

Вопрос №3: Может ли учитель младшей школы претендовать на получение компенсации процентов по ипотеке?

Ответ: Да, учителя младше 35 лет вправе оформить ипотеку по льготной программе и вернуть 20% от стоимости жилья. Программа действует более чем в 20 субъектах РФ.

Вопрос №4: Может ли гражданин, занятый в социальной сфере, претендовать на компенсацию процентов по ипотеке?

Ответ: Да, помимо преподавателей школ на субсидию могут претендовать полицейские и военнослужащие. Обязательным условием является срок службы не менее 10 лет.

? Видео-советы. Как вернуть проценты по ипотеке обратно?

В видео раскрывается информация о том, что вы можете вернуть обратно часть уплаченных процентов, а также сумму, потраченную на покупку или строительство этого объекта⇓

Возврат процентов по ипотеке: как сэкономить на выплатах банку?

Это не первая моя статья, посвященная ипотечному кредитованию, поэтому нет смысла вновь возвращаться к вопросу, что такое ипотека. Ранее мы рассматривали плюсы и минусы кредитования под залог недвижимости, но пока обходили стороной такой важный аспект, как возврат процентов по ипотеке. Я сделала это осознанно, потому что решила написать отдельную статью о такой льготе.

Внимание! Важная информация: каждый официально работающий человек имеет право вернуть от государства часть потраченных средств на:

  • приобретение недвижимости,
  • уплату % по ипотечному займу.

Другими словами, оформить имущественный вычет можно 2 раза. Во-первых, возвратить налог при покупке недвижимости. Во-вторых, вернуть часть уплаченных процентов.

Имеет смысл разобрать также возврат страховки по ипотеке, это тема будущей статьи. А сегодня поговорим, как сэкономить на выплатах банку и какие документы нужно предоставить.

Размер имущественного вычета

Как рассчитать, сколько можно вернуть от государства денег? Вы легко сделаете это самостоятельно. К возврату подлежат 13 % от уплаченных.

Вычет вы можете получать каждый год. При досрочном погашении возврат производится единовременно.

Как рассчитывается вычет при приобретении недвижимости супругами в совместную или долевую собственность? В кодексе четко прописано, что объектом может быть доля в квартире, комнате, жилом доме или земельном участке. Поэтому оба супруга при оформлении ипотеки имеют право на возмещение подоходного налога в соответствии со своей долей в собственности.

Кто имеет право на возмещение?

Вот кто может получить имущественный вычет:

  1. Граждане РФ и иностранцы, которые официально трудятся в нашей стране и платят налог с доходов (НДФЛ).
  2. Заемщики, которые приобрели за счет средств банка квартиру, дом, земельный участок или доли в этой недвижимости. Все объекты должны находиться на территории РФ. В расчет берется ипотечный заем не только на готовые объекты, но и на новое строительство.
  3. Заемщики, которые взяли кредит в рамках рефинансирования ранее полученных займов.
  4. Родители, а также опекуны, попечители и др., которые приобрели имущество в собственность своих несовершеннолетних детей или подопечных.
  5. Пенсионеры имеют право учесть доходы за 3 года до года выхода на пенсию.

Кому льгота не положена:

  1. Заемщикам, которые приобрели жилье или земельные участки за счет своих работодателей или других третьих лиц, а также за счет материнского капитала и государственных субсидий.
  2. Тем, кто купил жилье у близких родственников. Налоговый кодекс называет таких лиц взаимозависимыми. К ним относят супругов, детей, родителей, братьев, сестер, опекунов и подопечных.
  3. Заемщикам, которые ранее уже получали возмещение подоходного налога за уплаченные проценты.
  4. Заемщикам, которые подали документы по двум и более объектам недвижимости.
  5. Тем, кто не получает официальную зарплату.

Важный момент, который надо запомнить: в Налоговом кодексе четко указано, что повторное предоставление права на имущественный вычет не предусмотрено.

Способы оформления возврата

Возмещение части уплаченных банку процентов по ипотечному кредиту осуществляется по частям, пока вы не вернете всю причитающуюся сумму, или единовременно при досрочном погашении займа.

Если ваших доходов не хватает, чтобы в течение срока кредитования вернуть деньги, то процедура продлевается на следующие годы уже после того, как вы погасили ипотеку.

Помните главное: сумма возмещения не может быть больше начисленного подоходного налога за отчетный год. Поэтому, если вы получаете большую зарплату, то и подоходный налог платите большой. А значит, и возмещение его при выплате кредита тоже будет немаленькое. Таким образом, причитающуюся вам сумму, вы вернете значительно быстрее, чем при маленькой зарплате.

Получать имущественный вычет вы можете через налоговую или своего работодателя. Рассмотрим оба механизма.

Через налоговый орган

В первую очередь вы должны заполнить декларацию 3-НДФЛ. Часто возникает вопрос, можно ли вернуть % за прошлые годы? Обращаю внимание, что совсем не обязательно бежать в инспекцию сразу, как только получили документы о праве собственности. Например, вы не знали о такой льготе или не имели официальных доходов. Подавайте сразу, как узнаете или трудоустроитесь. Срока давности никакого нет.

Женщина взяла квартиру за счет заемных средств, пару лет исправно платила по кредиту и даже возмещала от государства часть уплаченных %. Через какое-то время ушла в декретный отпуск. В этом случае выплаты ей больше не положены, т. к. нет официальных доходов. При выходе из декрета она снова может подать декларацию, заявление и возобновить получение денег.

Вы могли взять ипотечный кредит, например, в 2012 (или в любом другом году) и не подать заявление на возмещение. Вспомнили или узнали о такой возможности только в 2018 г. Оформляйте документы, составляйте декларации за 3 последних года, т. е. 2015 – 2017 годы, и возвращайте часть уплаченных %.

Какие понадобятся документы? Вот что говорит об этом Налоговый кодекс:

  1. Декларация по форме 3-НДФЛ.
  2. Заявление, в котором указываются реквизиты счета, куда будут перечислены деньги.
  3. Кредитный договор на приобретение дома, квартиры, комнаты или доли в них.
  4. Документы, подтверждающие ваше право собственности на недвижимость.
  5. Договор о долевом участии в строительстве и передаточный акт от застройщика заемщику.
  6. Если недвижимость приобретается вами в собственность детей или подопечных, то надо подготовить свидетельства о рождении и разрешение органов опеки.
  7. Документы, которые подтвердят произведенные вами расходы по покупке объекта и уплаты банку взносов по ипотечному займу.

Срок рассмотрения заявления – 3 месяца. В течение следующего 4-го месяца ждите перечисления денег на счет. Таким образом, вы получаете часть уплаченных банку процентов обратно один раз в год до того момента, пока не вернутся 13 % со всей суммы переплаты. Документы придется оформлять ежегодно.

Но есть и другой вариант, когда деньги можно получать ежемесячно. Оформите документы через своего работодателя.

Через работодателя

В этом случае заемщик оформляет заявление на имущественный вычет на имя работодателя. Право работника на возврат подтверждает налоговый орган, выдав специальное уведомление. Нюансы оформления:

  1. Работодатель может быть не один, а несколько.
  2. Право заемщика на получение возврата подтверждается налоговой инспекцией в течение 30 дней после подачи заявления. Документы по рассмотренному нами списку подаются не работодателю, а в налоговую.
  3. Если в текущем периоде вы не смогли вернуть все, что положено, то сделаете это в последующие годы.

Вы взяли ипотечный кредит в сумме 1 млн. руб. на 20 лет под 10 % годовых. Банк предоставил график погашения кредита. Посмотрите фрагмент.

Заключение

Уверена, что не все заемщики знают о тонкостях процедуры возврата от государства части уплаченных банку процентов по ипотеке. Постаралась все разложить по полочкам. Надеюсь, стало понятнее. И обязательно воспользуйтесь своим правом. Я ежегодно возвращаю часть уплаченного подоходного налога, но не за ипотеку, а за образование детей. И каждый раз испытываю положительные эмоции, когда на банковскую карточку приходят деньги. Они точно никогда не бывают лишними.

Что такое возврат по ипотеке от государства, и кто может им воспользоваться?

» data-medium-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/vernut-podohodnyj-nalog-po-ipoteke.jpg?fit=300%2C200″ data-large-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/vernut-podohodnyj-nalog-po-ipoteke.jpg?fit=590%2C393″ > возврат по ипотеке от государства

Всегда важно знать свои возможности и права. Тогда оформление ипотеки может стать куда более выгодным делом. Несмотря на то, что существует рефинансирование, многие предпочитают использовать возврат по ипотеке от государства, так как рефинансирование подразумевает только один способ влияния на ипотечный кредит, в то время как возврат денег за ипотеку от государства может подразумевать участие в различных социальных программах.

Государство компенсирует ипотеку как при помощи соответствующих законов, которые позволяют, например, оформить налоговый вычет, так и при помощи прямого субсидирования ипотечных кредитов. Так, возврат по ипотеке от государства в 2018 году оформлялся как для молодых, так и для многодетных семей. Причем для последних существовала возможность применить средства материнского капитала, а также принять участие в льготной программе «ипотека 6%» для многодетных семей.

Компенсация процентов по ипотеке в 2018 году осуществляется так же, как и до этого. О том, как оформить компенсацию ипотеки от государства и какие вообще есть варианты, мы подробно поговорим в нашей сегодняшней статье.

Оформление налогового вычета.

» data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/vernut_13_procentov.jpg?fit=300%2C214″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/vernut_13_procentov.jpg?fit=640%2C456″ > возврат по ипотеке от государства

Говоря о том, что такое компенсация процентов по ипотеке в 2018 году, невозможно не вспомнить об оформлении налогового вычета. Налоговый вычет – наиболее распространенный способ, которым государство компенсирует ипотеку, нисколько при этом не страдая. Однако важно знать, как оформляется такой возврат по ипотеке от государства в 2018 году, и на какую сумму при этом можно рассчитывать.

Как работает возврат по ипотеке от государства в этом случае? Вычет уменьшает налогооблагаемую базу, а именно — сумму, с которой удерживался налог. Возмещение соответствует реально погашенным процентам (максимальная сумма – 3 миллиона рублей). Государство компенсирует до 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку. Так, например, если банку выплачено процентов на 200 рублей, вернуть можно 26 рублей.

Получить можно сумму, не превышающую объем уплаченных налогов. Если за проценты по займу выплачено 100 рублей, возместить можно 13 рублей. Но это возможно только в случае, еслигоду работодатель удержал НДФЛ в размере 13 рублей. Если по итогам года исчислено, например, 9 рублей, оставшиеся 4 рубля перейдут на будущие периоды.

Законодательство не накладывает ограничения на число лет возмещения. Если ипотечный договор подписан на 30 лет, то можно ежегодно заявлять к вычету по мере уплаты процентов.

Какие нужны документы:

  • Отчетности 3-НДФЛ и 2-НДФЛ. Как правило, оформление 2-НДФЛ ложится на плечи работодателя, однако декларацию 3-НДФЛ можно заполнить и самостоятельно. Для этого достаточно зайти на сайт Налоговой Службы и скачать специальную программу, при помощи которой можно быстро и безошибочно заполнить 3-НДФЛ.
  • Паспорт гражданина РФ или иностранного государства.
  • Заявление на возмещение налога.
  • Для того, чтобы оформить возврат денег за ипотеку от государства в качестве налогового вычета, потребуется предоставить непосредственно ипотечный договор.
  • Кроме того, потребуется также предоставить график платежей, подтверждающий выплату кредита.
  • ДКП или ДДУ + акт приема передачи.
  • Справка из банка, подтверждающая фактически уплаченные проценты.

Такая справка выдается банком-кредитором. Некоторые организации выдают ее сразу, другие – по требованию клиента через несколько дней. В Сбербанке можно получить сразу, а в ВТБ 24 эта процедура может занять месяц. Также Сбербанк не берет за это плату, а ВТБ 24 за срочность может взять комиссию 1000 рублей. Таким образом, оформляя возврат по ипотеке от государства в виде налогового вычета, лучше заранее побеспокоиться о необходимых документах.

Кому будет отказано в оформлении налогового вычета:

  • В первую очередь, возврат по ипотеке от государства в виде налогового вычета не получат люди, работающие неофициально (отсутствует страховой стаж), т. е. без заключения трудового договора с работодателем, и не выплачивающие с зарплаты НДФЛ;
  • Также не могут на него рассчитывать и лица, занимающиеся коммерческой деятельностью и работающие на патентной системе налогообложения или «упрощенке»;
  • А также граждане, ставшие законными правообладателями в отношении жилплощади, оплаченной третьими лицами (это подтверждает соответствующая документация – чеки, квитанции, платежки и проч.);
  • Кроме того, не могут рассчитывать на возврат лица, ранее подавшие заявление на возмещение по тому же самому объекту или другому, стоимость которых превышает два миллиона рублей (либо обратившиеся за вычетом по начисленным процентам).
  • А также взаимозависимые граждане (приобретение недвижимости у родителей, братьев и сестер, супругов, детей и опекунов).

Отказ в предоставлении льгот по ипотечным процентам также может последовать в случае, если заявитель указал недостоверную информацию или подал неполный пакет документов, необходимых для оформления. В данном случае право на возмещение налога с зарплаты появляется после подачи недостающих бумаг или указания корректных данных.

Отказ ИФНС в предоставлении налогового ипотечного вычета по остальным основаниям квалифицируется как незаконное действие и может быть оспорен в судебном порядке или через вышестоящие налоговые инстанции.

Ипотека 6%: кому положена, и как оформить?

» data-medium-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/vozvrat-protsentov-po-ipotechnomu-kreditu.jpg?fit=300%2C200″ data-large-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/vozvrat-protsentov-po-ipotechnomu-kreditu.jpg?fit=600%2C399″ > возврат по ипотеке от государства

После того, как мы разобрались с основным способом оформить возврат денег за ипотеку от государства, настало время поговорить о том, как государство компенсирует ипотеку многодетным семьям. Тем более, что в этом году произошел резонансный случай, заставивший наше Правительство пересмотреть соответствующий закон.

Условия оформления следующие:

  • Ставка 6% (действует 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего, максимальный срок на сегодняшний день – 8 лет льготного периода). После завершения льготного периода ставка будет 9,5%. Если ставка ЦБ поменяется, то будет ставка на дату выдачи ипотеки + 2% максимум.
  • Первоначальный взнос в большинстве случаев 20%.
  • Можно купить как строящееся жилье, так и жилье во вторичке, но только от застройщика или подрядчика.
  • Сумма, которую могут одобрить, от 3 до 8 млн в зависимости от региона приобретения объекта в рамках постановления правительства.
  • Обязательная страховка жизни и здоровья, а также имущества по вторичке.

Итак, как мы видим, условия, в основном, стандартные. Разница заключается только в первом пункте, а также в дополнительных требованиях банков, которые совершенно не зависят от того, оформляется ли возврат по ипотеке от государства в 2018 году или оформляется ипотека по собственной программе банка.

Кому положена государственная помощь:

  • Воспользоваться программой могут граждане РФ, у которых родился второй и последующий ребенок после 1 января 2018г.
  • Возраст 21-75.
  • Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы, общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет – более года.
  • Достаточная платежеспособность, подтвержденная документально.

Для оформления нужен стандартный пакет документов для ипотеки, а также свидетельства о рождении всех детей.

возврат по ипотеке от государства

» data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/54-2.jpg?fit=300%2C179″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/54-2.jpg?fit=640%2C381″ > возврат по ипотеке от государства

Как оформить такую ипотеку:

Как правило, оформление льготной ипотеки осуществляется на общих основаниях. Если же эта программа нужна вам, когда ипотека уже одобрена, действия следующие:

  • Вы обращаетесь в свой банк с заявлением на снижение ставки до 6% в связи с требованиями законодательства и рождением второго или третьего ребенка.
  • Банк рассматривает ваше заявление, а также полный пакет документов, которые вы предоставили.
  • Вам снижается ставка, и в течение 3 или 5 лет соответственно вы платите 6% в год, а по истечении льготного периода ставка повышается.

Требования к ипотечному кредиту:

  • Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года (для нового кредита).
  • Размер ипотечного кредита не превышает 3 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 8 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
  • Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.
  • Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.
  • Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
  • Платеж аннуитетный.

Обратите внимание на следующий немаловажный факт: пока что данная программа подходит только для тех, у кого родился второй или третий ребенок. Возможно, уже к концу этого года программа будет доработана, однако пока что такой информации нет. Поэтому если вы не подходите под условия этой программы, не спешите расстраиваться. Вы можете воспользоваться средствами материнского капитала, чтобы получить возврат по ипотеке от государства хотя бы в таком виде. Или же дождаться, пока программа будет пересмотрена, и воспользоваться новыми преимуществами.

Закрепим наши знания. Что подразумевает возврат по ипотеке от государства в 2018 году по программе «ипотека 6%»:

  • Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Уже на сегодняшний день эту ипотеку поддерживает абсолютное большинство банков: есть, из чего выбрать, и куда обратиться. При этом собственные ставки банков уже сегодня при покупке аналогичного жилья выше всего на 1,5%-2% для зарплатных клиентов.
  • Срок действия программы с 1.01.2018 по 31.12.2022. На цели реализации программы выделено 600 млрд. рублей. Напомним, что в этом году был выявлен существенный недостаток, поэтому, скорее всего, программа будет продлена после внесения изменений.
  • Оформить такую ипотеку на сегодняшний день могут семьи, в которых в период с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок, а также была оформлена ипотека на квартиру. Пока что о последующих детях речи не идет: ждем изменения в законе.

Однако такой возврат денег за ипотеку от государства – не единственный способ многодетной семье получить свою выгоду. Так, вы можете применить средства материнского капитала, что позволит вам осуществить частично-досрочное погашение, и получить дополнительную выгоду. Направить средства материнского капитала можно также на внесение первоначального взноса. Однако банки не принимают первоначальный взнос исключительно в виде материнского капитала: придется также добавить и своих денег сверху.

Каким образом может быть оформлен возврат денег за ипотеку от государства?

На самом деле, возврат по ипотеке от государства в 2018 году оформляется множеством способов. Мы подробно рассмотрели самые востребованные, а теперь бегло остановимся на полном перечне доступных способов возвращения финансовых средств за ипотеку:

  • Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства для малоимущих.
  • Ипотека под материнский капитал, о которой мы уже упомянули выше.
  • Социальная ипотека для граждан, остро нуждающихся в жилье.
  • Военная ипотека.
  • Ипотека для молодой семьи – в каждом банке свои льготы по такой программе.
  • Ипотека 6 %, которую мы подробно рассмотрели в нашей статье.
  • Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Что такое социальная ипотека:

Социальная программа включает в себя множество различных способов помощи различным категориям граждан и состоит из множества дополнительных ипотечных программ в разных банках. Направлена такая ипотека на помощь незащищенным категориям населения, а также значимым категориям граждан (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

  • Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  • Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  • Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  • Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

В чем смысл программы «Молодая семья:»

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке, а также с недавнего времени стала появляться и в менее известных банках, что можно назвать хорошим знаком. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Особая прелесть этой программы заключается в том, что ею может воспользоваться и мать-одиночка, о чем мы подробно поговорили в соответствующей статье.

В чем смысл реструктуризации:

Если у вас уже есть ипотека, то государство может оказать вам существенную поддержку в ее выплате. Государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не более полутора миллионов рублей. Сумма немаленькая, поэтому такой возврат по ипотеке от государства будет интересен многим.

Однако и здесь есть весьма неприятный момент. Для этого вам придется относиться к определенной категории остро нуждающихся граждан, что также должно быть подтверждено документально. Получить легкий возврат от государства не получится.

Легко ли оформить возврат от государства по ипотеке в 2018 году?

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/2004-8.jpg?fit=300%2C142″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/2004-8.jpg?fit=640%2C302″ > возврат по ипотеке от государства

Как можно заметить по всему вышесказанному, компенсация процентов по ипотеке в 2018 году оформляется не так просто, как кажется на первый взгляд. Препонов великое множество. То документов надо оформлять целую гору, то государство не подумало о том, что у людей рождается больше трех детей, то банки неохотно поддерживают программу. На словах у нас все прекрасно, а вот на деле…

На деле надо приложить недюжинные усилия для того, чтобы оформить возврат от государства по ипотеке. Мы надеемся, что наша сегодняшняя статья хотя бы немножко помогла вам понять, как это лучше всего сделать, и какими возможностями вы можете воспользоваться.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ваша поддержка очень важна для нас!

Статья написана по материалам сайтов: kompensacii.ru, iklife.ru, ipoteka.fun.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector