Если кредит застрахован можно его не платить

Сейчас, когда мы наблюдаем критическую закредитованность населения, а рост просроченной задолженности набирает обороты, особо актуальны вопросы, касающиеся невыплат по действующему кредитному договору. Когда заемщик подписывает кредитный договор, то он соглашается со всеми перечисленными там условиями и берет на себя обязательства эти условия соблюдать. Если условия не соблюдаются, начинается взыскание кредитного долга.

Часто вместе с кредитным договором заемщики подписывают и договора страхования, согласно которому при наступлении страховых случаев страховая компания рассчитывается с банком самостоятельно. Тогда возникает закономерный вопрос — а можно ли не платить кредит, если он застрахован?

Когда кредит можно не платить?

Когда заемщик оформляет кредит, ему могут предложить на выбор оформление

нескольких страховых полисов. Каждый полис имеет отдельные страховые случаи. Заемщик освобождается от выплат по кредиту только когда наступил страховой случай.

Если заемщику просто нечем платить по кредиту, то это страховым случаем не является. Такой страховки просто не существует, поэтому выплачивать долг все же придется.

Ситуации, когда страховая компания выплачивает банку кредит за заемщика могут быть, но это происходит только в рамках договора страхования. Вот эти ситуации и рассмотрим.

Когда страховая компания может заплатить кредит за клиентам банка?

  1. Если заемщик умер, при этом к кредиту подключалась страховка на случай смерти заемщика. При наличии такого полиса наследники заемщика не должны ничего платить, так как смерть будет считаться страховым случаем. Наследникам необходимо взять полис (обычно прикладывается к кредитному договору) и отправиться к страховщику для решения вопроса о выплатах. Перед этим стоит прочесть в полисе информацию о страховых случаях. К примеру, самоубийство таковым не является или, если у заемщика были какие-либо серьезные заболевания, полис также действовать не будет. Если все соответствует договору, страховщик выплачивает банку деньги.
  1. Если заемщик пропал без вести, и есть страховка на случай смерти. Эта ситуация спорная, и обычно может решиться только в судебном порядке. Предварительно наследникам еще нужно пройти процедуру по признанию пропавшего умершим, это также делается через суд.
  1. Если заемщик потерял трудоспособность, и был куплен страховой полис на случай потри заемщиком трудоспособности. При наступлении страхового случая также нужно обратиться в страховую компанию для решения этого вопроса. Перед этим также стоит изучить пункты полиса, часто потерей трудоспособности считается официальное получение инвалидности 1 или 2 группы.
  1. Если заемщик временно потерял трудоспособность, и был подключен соответствующий полис. Это более сложная страховка, так как нет четких правил как и что будет выплачивать страховая компания банку. Будет это вся оставшаяся сумма кредита или только сумма ежемесячных платежей, пока заемщик нетрудоспособен. Опять же, трактовать трудоспособность можно по-разному. В любом случае, нюансы нужно смотреть в договоре страхования, после чего обращаться к страховщику для решения вопроса.
  1. Если подключена страховка ответственности заемщика. Это относительно новый вид кредитования, который преимущественно подключается к ипотеке или иному залоговому кредиту. То есть, банк страхует себя на случай, если заемщик не будет платить по кредиту. С одной стороны такой страховой полис может показаться очень полезным, но ровно до того момента, пока не изучить его более подробно. Страхование ответственности заемщика предполагает возмещение банку средств только в том случае, если залог был реализован, а денег от его реализации не хватило на погашение задолженности перед банком в полном объеме.
  1. Если заемщик потерял работу, и был куплен полис на случай потери трудоспособности. Если есть такой полис, то при наступлении страхового случая, то есть, потеряв работу, можно обращаться к страховщику. Но, посмотрев условия страхования, можно увидеть, что полис распространяется только на официальные сокращения, а если клиент просто уволился или был уволен по статье, то страховая выплата банку не предусматривается.
Это интересно:  Продажа сигарет без акциза

Из всего вышеперечисленного делаем вывод, что просто «забыть» про существование кредита, если есть страховка, не получится. Если заемщик в добром здравии, то здесь уже нужно решать вопрос что делать, если просрочек платеж по кредиту.

Решили не платить застрахованный кредит?

В современном мире, из-за того, что большое количество людей имеет кредитную задолженность, особо актуальными являются вопросы, относительно последствий не выплат, по имеющемуся кредитному договору. Подписывая определенные бумаги, заемщик берет на себя определенные обязательства, не соблюдение которых, предполагает взыскание кредита, в соответствии с заключенным договором. При определенных условиях возможно воспользоваться услугой рефинансирования потребительского кредита, если же Вы не можете воспользоваться данным решением, Вам следует внимательно перечитать Ваш кредитный договор.

Многие кредитные договора предполагают одновременное подписание документа о страховке. Если имеет место быть страховой случай, то компания самостоятельно выплачивает банковскому учреждению кредитную сумму. В таком случае закономерным будет вопрос: если кредит застрахован, можно ли его не выплачивать?

Кредит можно не платить в таких случаях:

1. При оформлении займа, часто предлагается оформить несколько страховых полисов. Каждый из них предполагает разные виды страховых случаев. Выплаты по кредиту могут быть прерваны при наступлении страхового случая, описанного в договоре.

Ситуация отсутствия средств, для осуществления обязательных выплат по кредиту, не есть страховым случаем, так как такого варианта страховки не существует.

Страховая компания может выплачивать банку кредит, только в соответствии с договором о страховании.

По этому не платить кредит возможно в таких ситуациях:

1. Когда умирает заемщик, и это оговорено в страховом договоре, как соответствующий случай. Такой полис предполагает, что наследникам не нужно ничего выплачивать и смерть является страховым случаем. Страховой полис, который прикладывается к кредитному договору, будет необходим наследникам для решения всех нюансов относительно выплат. При этом необходимо четко понимать, какие случаи будут являться страховыми, исходя из информации, указанной в полисе. Например, если заемщик ушел из жизни намеренно, его убили или он имел, при заключении договора, серьезные заболевания не совместимые с жизнью, возможно, что действие страховки на такие моменты не распространяется, в этом случае не платить застрахованный кредит не удастся. Страховая компания выплатит кредитору деньги только при наличии необходимой информации в договоре.

2. Если заемщика официально признали пропавшим без вести, то возможна выплата страховки на случай смерти, но чаще всего такой вопрос рассматривается в судебном порядке. Обязательной, для наследников, также будет осуществление процедуры по признанию, пропавшего без вести заемщика, умершим. Предварительно эта процедура осуществляется в судебном порядке.

3. При потере трудоспособности и наличии такого страхового случая в договоре, необходимо непосредственно обращаться в страховое учреждение. Чаще всего в пунктах полиса обозначено, что считается официальное признание инвалидности первой и второй группы. Отдельно выделяют такую ситуацию, когда заемщик временно теряет способность к труду и подключается соответствующий полис страхования. Сложность заключается в отсутствии конкретных правил, относительно размеров выплат страховой компанией кредитной организации. То есть, будет выплачен весь оставшийся кредит или только сумма платежей, пока заемщик остается нетрудоспособным. Нетрудоспособность подразумевает много отдельных моментов, поэтому лучше, после внимательного изучения договора, обратиться непосредственно к специалисту по страхованию для выяснения интересующих вопросов.

Это интересно:  Бух баланс с кодами строк

Новым видом pos кредитования в настоящее время, когда он подключен к ипотеке или другому кредиту, связанному с залогом. В данном случае страховка подключается к ответственности заемщика. Банк сам себя страхует, на случай, если заемщик не будет выполнять кредитные обязательства. Но, следует учитывать, что банку будут возмещены средства только в том случае, если был реализован залог и полученных от этой операции, денег не хватило, чтобы погасить полностью задолженность перед банком. Которая образовалась в следствии онлайн оформлении редитного предложения.

В случае потери заемщиком места работы, а полис предполагает выплаты по нетрудоспособности, можно смело обращаться в страховую компанию. Иногда страховой случай предполагает только официальное сокращение, по определенной статье.

Наличие страхового полиса не есть поводом для отказа от погашения кредитных обязательств. Если просрочен платеж по кредиту, без выше перечисленных условий, то нужно решать вопрос с банком, который в свою очередь прочтет Вашу кредитную историю. Возможно, это будет реструктуризация долга, в соответствии с условиями, предложенными кредитной организацией. Страховка в любом случае является обязательной и полезной для всех сторон, заключающих договор по кредиту. Она поможет избежать большинства проблем, связанных с непредвиденными обстоятельствами.

Можно ли не платить кредит, если он застрахован

Довольно часто при подписании кредитного договора, сотрудники банка предлагают заемщику подписать еще один документ – договор страхования. Если в процессе выплаты долга, заемщик не сможет выполнять свои обязанности, то страховая компания будет вынуждена выплатить банку остаток по долгу. Тогда закономерный вопрос — можно ли не платить кредит, если он застрахован? Давайте разберемся.

Когда можно не платить застрахованный кредит

При оформлении кредитного договора, банк может предложить клиенту несколько видом страховых полисов. Каждый из них отвечает за конкретный страховой случай. Согласно условиям страхования, заемщик освобождается от долга перед банком, только когда наступает страховой случай в подписанном им полисе. На все другие форс-мажорные обстоятельства страховка не распространяется. В том числе и на ситуацию когда заемщику просто нечем платить по кредиту. Такие действия не являются страховым случаем и в полисе не фиксируются.

Исходя из выше сказанного, можно сделать вывод, что выплачивать проценты по кредиту все равно придется. А вот какие случаи попадают под страховку, рассмотрим далее.

Что делать если нет возможности платить по кредиту

В жизни случается всякое. Вы взяли займ в финансовом учреждении тогда, когда ваше материальное положение было стабильно, и вы были уверены, что сможете вернуть деньги. Но вот случилось непредвиденное, и вы встали перед проблемой, что у вас нет возможности платить по кредиту. Что делать в этом случае? Главное – не паниковать. Это не катастрофа, а всего лишь призыв к действию, которое зависит от того сколько времени вы не сможете платить по кредиту. Это может быть:

  • у вас локально нет денег на оплату кредита;
  • у вас нет возможности какое-то время делать платежи по графику;
  • вы совсем не можете погасить долг.

В этих трех случаях ваши действия будут разниться.

Локальное отсутствие денег

У вас случились непредвиденные денежные траты, и если нет денег на один или несколько взносов, то можно просто перезанять у знакомых, соседей или родственников. Если же состоятельных людей, которые могут одолжить вам деньги, в настоящий момент времени нет, то обратитесь в микрофинасовую организацию.

Практика показывает, что небольшую сумму (до 65 тысяч рублей) вы сможете легко получить. Здесь, правда, существуют такие подводные камни – вы должны понимать, что по истечению времени, вам нужно будет гасить задолженности и по кредиту и по микрозайму.

Это интересно:  Мосгорсуд госпошлина за апелляционную жалобу реквизиты

Также следует понимать, что МФО выдают денежные средства под высокие проценты. Поэтому, прежде чем обращаться в микрофинансовую организацию, нужно тщательно взвесить свои материальные возможности.

Среднесрочная невозможность платить по кредиту

Если вы понимаете, что не сможете оплачивать кредит, например, полгода или год, то следует обратиться в банковское учреждение, в котором вы кредитовались с заявлением о реструктуризации обязательств по договору.

Такие ситуации широко практикуются, а поскольку для банков главное — вернуть денежные средства и получить доход, то они идут навстречу заявителям. Реструктуризация предполагает увеличение времени кредитования, с соответствующим уменьшением ежемесячной кредитной нагрузки. Кроме этого, вам могут быть предоставлены кредитные каникулы, то есть какое-то время вы не будете делать взносов.

Возможна и ситуация, что в какой-то срок вы будете выплачивать только проценты, не закрывая основную сумму кредита. Единственное, что должен понимать заемщик, что необходимо доказательно мотивировать причины невозможности выполнять договорные обязательства. Например, вас уволили по сокращению штатов.

Читайте также: Как взять деньги в кредит без справок?

В этом случае, возьмите с собой трудовую книжку с записью о произошедшем. Заявление о реструктуризации лучше писать непосредственно в канцелярии банка при личном посещении, как правило, такие действия вызывают большее доверие в благих намерениях клиента.

Полная невозможность погасить вредит

  • Вспоминаем о страховке. В этом случае для начала перечитайте договор о страховании кредита, возможно, ваша причина прописана в нем. Тогда проблему будете решать уже не вы, а страховая компания.

Вам нужно будет лишь собрать необходимые документы, например, справку о потере трудоспособности, и отправиться в офис страховщика. Там вы напишете заявление и приложите к нему документы. Компания компенсирует вашу задолженность, а вы останетесь благонадежным заемщиком.

  • Настаиваем на передаче дела в суд. Сотрудники службы безопасности банков во время телефонных звонков должникам почему-то пугают их судом. На самом деле, суд максимально выгоден проштрафившемуся заемщику и минимально интересен финансовому учреждению.

Почему? Во-первых, при передаче дела в суд прекращаются штрафные и процентные начисления на сумму основного долга. Во-вторых, практика показывает, что после судебных разбирательств претензии банков полностью не удовлетворяются, то есть штрафы, пени и комиссии, как правило, игнорируются.

В-третьих, суд может удовлетворить встречный иск должника и назначить длительную рассрочку выплат. Поэтому, общаясь с сотрудниками банка, настаивайте на передаче дела в суд.

  • Цессия. Если в договоре кредитования указано, что он может быть выкуплен третьими лицами, то попробуйте найти среди близких вам состоятельных людей тех, кто сможет выкупить ваш кредит.

Как правило, данная процедура предполагает выкуп по более низкой цене, чем основной долг. Правда, прежде чем обращаться к близким, подумайте, сможете ли вы отдать им денежные средства, как и в какой срок.

Вы не первый и не последний гражданин России, который оказался в такой ситуации. Практика решений существует и успешно применятся. Главное – это не тратить впустую нервы на бессмысленные переживания, а сразу же, не затягивая и не усугубляя свое положение, переходить к действиям.

Статья написана по материалам сайтов: kreditovich.com, credits-on-line.ru, po-mere.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector