Банковская гарантия без обеспечения под контракт

Специальное предложение от Банка ВТБ для участников государственных закупок в рамках и Получить гарантии для обеспечения обязательств по контрактам в рамках легко и быстро!

  • Гарантии выдаются без залога и поручительства
  • Минимальный пакет документов для принятия решения
  • Минимальные сроки выдачи гарантии
  • Гарантии без обеспечения могут быть выданы на сумму до 30 000 000 руб.
  • Соответствие форм гарантий требованиям законодательства РФ

Надежность банка с государственным участием

Минимальный пакет документов для принятия решения

Минимальные сроки принятия решения и выдачи гарантий

Выгодные стоимостные параметры

Начисление процентов на денежное обеспечение по гарантиям

Длительные сроки действия гарантий

В рамках специального предложения для участников закупок по и клиенты Банка ВТБ имеют возможность получить банковские гарантии без обеспечения в экспресс-режиме на следующих условиях:

Ставки по гарантиям в рамках выдаваемым в экспресс-режиме За несвоевременное возмещение клиентом средств, уплаченных по гарантии, банком взимается дополнительная неустойка. Указанные продукты предоставляются в случае принятия положительного решения банком. Банк вправе отказать в предоставлении указанных продуктов без объяснения причин. Банк вправе запросить дополнительное обеспечение по сделке, в том числе поручительство компаний группы, залогодателя и т.д.

По структуре залога по гарантиям под залог имущества (доле ТМЦ/недвижимости/автотранспорта/спецтехники/оборудования) банк принимает решение индивидуально в соответствии с внутренними документами.

Максимальная сумма гарантии зависит от финансового состояния клиента и определяется банком индивидуально.

Гарантия без обеспечения

— Гарантии исполнения контракта
— Гарантии возврата аванса
— Гарантии на гарантийный период

Также в рамках специального предложения для участников закупок по и клиенты Банка ВТБ имеют возможность получить банковские гарантии под обеспечение на следующих условиях:

Гарантия под денежное обеспечение

Гарантия под залог имущества

Обеспечение

Депозит ЮЛ, ИП — 100% от суммы гарантии

Недвижимость, оборудование, автотранспорт, ТМЦ; степень обеспеченности — не менее 85% от суммы гарантии

Плата за предоставление гарантии (% годовых от суммы гарантии), но не менее

Максимальная сумма гарантии, ₽

Срок гарантии

Дополнительные условия

Поручительство акционеров/собственников бизнеса, открытие расчетного счёта клиента в банке За несвоевременное возмещение клиентом средств, уплаченных по гарантии, банком взимается дополнительная неустойка. Указанные продукты предоставляются в случае принятия положительного решения банком. Банк вправе отказать в предоставлении указанных продуктов без объяснения причин. Банк вправе запросить дополнительное обеспечение по сделке, в том числе поручительство компаний группы, залогодателя и т.д.

По структуре залога по гарантиям под залог имущества (доле ТМЦ/недвижимости/автотранспорта/спецтехники/оборудования) банк принимает решение индивидуально в соответствии с внутренними документами.

Максимальная сумма гарантии зависит от финансового состояния клиента и определяется банком индивидуально.

Плата за пользование денежными средствами за период регрессных требований

25% годовых от уплаченной по гарантии суммы

Содержание

Банковская гарантия по госконтракту: условия предоставления и варианты получения

Согласно российскому законодательству все предприятия, финансируемые из бюджета, обязаны проводить конкурсы и аукционы, руководствуясь Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (44-ФЗ). Документ предусматривает два вида обеспечения заявок и исполнения госконтрактов: внесение денежных средств и альтернативный вариант — предоставление банковской гарантии. Что это за документ, почему он выгоден исполнителям и как его получить — мы рассмотрим в данной статье.

Зачем и когда нужна банковская гарантия по госконтракту?

Основная задача обеспечения, в том числе банковской гарантии, — защита государственных предприятий от недобросовестных поставщиков и исполнителей. Согласно этому документу при отказе победителя тендера от заключения договора, исполнения обязательств по нему или при ненадлежащем их исполнении банк выплачивает заказчику оговоренную сумму в качестве компенсации за нарушения.

В свою очередь, участник конкурса или аукциона тоже получает определенные преимущества: вместо того чтобы замораживать собственные средства на длительный срок (а суммы обеспечения порой достигают внушительных размеров), он за небольшую плату банку получает гарантию и может приступать к участию в тендере или исполнению контракта.

Банковская гарантия — документ, по которому банк, выступающий гарантом, обязан выплатить заказчику-бенефициару денежные средства, если исполнитель-принципал не исполнит своих обязательств или исполнит их ненадлежащим образом.

44-ФЗ предусматривает два случая, в которых может применяться банковская гарантия в сфере государственных закупок: обеспечение заявки и исполнения госконтракта.

Банковская гарантия на обеспечение заявки

При подаче заявки на участие в конкурсе на заключение госконтракта потенциальный исполнитель обязан подтвердить серьезность своих намерений путем внесения обеспечения — денежных средств или предоставления банковской гарантии. Государство устанавливает подобное требование в целях ограничения участия в закупках недобросовестных поставщиков товаров, работ, услуг и для защиты законных интересов заказчиков. Первоначально в Законе № 44-ФЗ такая мера устанавливалась для конкурсов и аукционов при условии, что начальная (максимальная) цена контракта (НМКЦ) превышает пять миллионов рублей. В настоящее время обязанность установить это требование возникает у заказчика, когда НМЦК превышает один миллион рублей (пункт 1 постановления Правительства РФ от 12 апреля 2018 года № 439).

Размер обеспечения заявки варьируется в зависимости от суммы контракта и типа поставщика.

  • В случае если размер НМКЦ находится в пределах 5–20 млн рублей, размер банковской гарантии должен составлять от 0,5% до 1% данной цены.
  • При стоимости контракта более 20 млн рублей это уже 0,5–5%.
  • В случае если участником закупки является учреждение или предприятие уголовно-исполнительной системы либо организация инвалидов и НМКЦ составляет более 20 млн рублей, размер обеспечения заявки не может превышать 2% начальной (максимальной) цены контракта.
  • Для контрактов, НМКЦ в которых составляет от одного до пяти миллионов рублей, с 1 июля 2018 года разрешено устанавливать размер обеспечения заявок по аналогии права в пределах, установленных для контактов, размер НМКЦ в которых составляет от 5 до 20 млн рублей, т.е. 0,5–1% данной цены (письмо Минфина РФ от 23 мая 2018 года № 24-02-05/34911) [1] .

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

Суммы обеспечения, на которые стоит рассчитывать в рамках торгов по 44-ФЗ:

  • от 5 до 30% начальной цены контракта (НЦК), если она менее 50 млн рублей;
  • от 10 до 30%, но не менее размера аванса (в случаях, когда он вносится), если НЦК больше этой суммы;
  • в размере аванса, если он более 30% НЦК;
  • если НЦК упала на четверть или более, в силу вступают антидемпинговые меры: размер обеспечения возрастает в 1,5 раза, либо (если начальная цена была менее 15 млн рублей) предоставляет документы о своей добросовестности из перечня, указанного в части 3 статьи 37 44-ФЗ.

Условия предоставления банковской гарантии

Закон устанавливает определенные требования, как к содержанию банковской гарантии, так и к финансовым организациям, имеющим право ее выдавать. С 1 июля 2018 года получить банковскую гарантию можно только в банках, удовлетворяющих требованиям, установленным пунктом 1 статьи 45 Закона № 44-ФЗ и имеющих:

  • универсальную лицензию;
  • объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн рублей по состоянию на 14 декабря 2018 года;
  • кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
  • доказательства отсутствия задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
  • участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Ознакомиться со списком данных банков можно на сайте Минфина РФ, где информация обновляется с периодичностью пять раз в месяц.

В тексте банковской гарантии обязательно указываются:

  • сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом;
  • обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  • обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 % денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  • указание на то, что выплатой (исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии) является фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;
  • срок действия банковской гарантии.

В остальном каждый банк вправе применять собственные условия выдачи банковской гарантии. Ниже мы рассмотрим самые существенные из них.

Срок гарантии

По Закону № 44-ФЗ банковская гарантия должна иметь срок действия:

  1. по статье 44 (документ, предоставляемый в качестве обеспечения заявки) — не менее чем на два месяца превышающий срок подачи заявок;
  2. по статье 96 (документ, выдаваемый в качестве обеспечения исполнения контракта) — не менее чем на один месяц превышающий срок действия контракта.

Как правило, гаранты ограничивают максимально возможный срок действия тремя-пятью годами, в зависимости от типа обеспечения, надежности принципала и условий банка. Например, «ВТБ24» выдает гарантии на период до пяти лет, но лишь при наличии денежного обеспечения, в остальных случаях — до трех.

Процентная ставка за отвлечение денежных средств банка при наступлении гарантийного случая

Если поставщик не выполнил надлежащим образом свои обязательства перед заказчиком и банк выплатил бенефициару сумму, указанную в банковской гарантии, принципал обязан возместить ее гаранту на условиях, близких к кредитным. Процентная ставка за отвлечение денежных средств устанавливается для каждого получателя индивидуально и может составлять 11–25% годовых.

Валюта кредита

Большинство банков выдает гарантии с указанием суммы в рублях, долларах или евро. Однако если гарант не имеет лицензии на проведение валютных операций, в документе могут быть указаны только рубли.

В гарантии допускается также применение «валютной оговорки»: суммы в рублях, эквивалентной сумме в любой валюте по фиксированной ставке или курсу на день оплаты.

Сумма гарантии

Ранее мы рассмотрели минимальный и максимальный размер обеспечения по 44-ФЗ. Сумма, указанная в гарантии, должна совпадать с запрашиваемой заказчиком по госконтракту.

Минимальная сумма, на которую может быть выдана гарантия, обычно составляет 50 тысяч рублей, либо нижняя граница отсутствует вовсе.

Срок возмещения платежа по гарантии

Данный пункт, указываемый в гарантии, содержит информацию о том, в какой период гарант обязуется выплатить бенефициару затребованную сумму. Обычно этот срок не превышает трех месяцев.

Обеспечение

В качестве стандартного варианта обеспечения может выступать поручительство собственников бизнеса — оно не потребуется только в некоторых банках и только для небольшой суммы гарантии. Дополнительные способы обеспечения устанавливаются гарантом: как правило, это залог имущества или поручительство других организаций.

Как уже было сказано, банки обычно не требуют обязательного залога для выдачи гарантий на суммы, не превышающие пороговых значений. При превышении залогом может выступить движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги, товар и т. п.: основное внимание уделяется ликвидности внесенного обеспечения.

Страхование

Как правило, для выдачи гарантии банк не требует страхования залогового имущества. Исключения касаются тех случаев, когда повышены риски его гибели, повреждения или утраты — например, распространенным условием является обязательное страхование сельскохозяйственных животных при использовании их в качестве залога.

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

После наступления гарантийного случая принципал обязан возместить банку выплаченную им сумму в оговоренный срок. При нарушении сроков гарант начисляет неустойку: в большинстве случаев она составляет около 0,1 % за каждый день просрочки.

Это интересно:  Выгодно ли брать отпуск перед декретом

Можно ли внести часть обеспечения в виде денежных средств, а оставшуюся — в форме банковской гарантии? К сожалению, толкование 44-ФЗ однозначно: подобное разделение на части не допускается. Однако при необходимости можно прибегнуть к замене способа обеспечения в процессе исполнения госконтракта (например, вместо внесенных средств предоставить банковскую гарантию) либо уменьшить сумму сообразно выполненным обязательствам.

Требования к получателям банковской гарантии

При выдаче гарантии банки стремятся минимизировать собственные риски. Поэтому основные требования можно разделить на две группы:

  1. доказательства, что принципал выполнит контракт. К ним относятся: опыт выполнения поставщиком аналогичных заказов, требования к минимальным срокам существования фирмы, а также опыту руководителя;
  2. подтверждение, что принципал в случае неисполнения контракта возместит банку платеж по гарантии. Поставщик должен иметь положительные финансовые показатели, справки об отсутствии долгов перед бюджетом и внебюджетными фондами, а для крупных сумм — ликвидное имущество для передачи в залог.

Стоимость банковской гарантии по госконтракту

За выдачу гарантии банк взимает комиссию, величина которой зависит от срока действия документа, наличия залога, а также надежности принципала. Точный расчет стоимости банковской гарантии по госконтракту банк сообщит после рассмотрения всех предоставленных документов.

Порядок получения

Обычно процесс оформления банковской гарантии начинается с разумной оценки участником торгов своих финансовых возможностей. Так, нужно ответить на вопросы, какие подтверждения своей добросовестности и платежеспособности компания способна предоставить, какое имущество может выступить залогом.

Далее можно приступать к поискам подходящего банка: важно, чтобы его условия удовлетворяли запросам заявителя, а принципал, в свою очередь, подходил под требования гаранта. Обычно банки предлагают услугу предварительного рассмотрения заявки: чтобы ее получить, достаточно предоставить минимальный набор документов: учредительные, общие сведения о компании, а также финансовую отчетность за последний период. После предварительного одобрения можно приступить к сбору полного пакета бумаг, которые требует выбранный банк.

Следующим этапом будет ожидание рассмотрения гарантом предоставленных документов и вынесения окончательного решения. Этот период может занять до двух недель. После подтверждения банком выдачи гарантии, он высылает принципалу проект этого документа: при необходимости можно запросить внесения изменений в некоторые из условий.

Завершающим этапом будет подписание договора и, собственно, выдача гарантии с одновременным вручением выписки из реестра банковских гарантий. Общая продолжительность оформления документа при самостоятельном обращении может составлять до трех недель.

Варианты получения банковской гарантии по госконтракту

Пройти все перечисленные этапы оформления гарантии можно самостоятельно, но есть и другой способ — обращение к посреднику. Давайте рассмотрим плюсы и минусы обоих вариантов.

Самостоятельно

Основным достоинством данного варианта является надежность — компания самостоятельно выбирает банк, имеющий право на выдачу банковской гарантии, готовит все бумаги, подает их и ожидает результата. После получения документа можно быть уверенным, что перед вами не подделка, а заказчик, скорее всего, примет гарантию в качестве обеспечения.

Недостатков гораздо больше: главным из них является срок оформления гарантии. Как уже было сказано, он может составить до двух–трех недель. Такой вариант редко устраивает принципала — обычно обеспечение требуется предоставить в течение нескольких дней.

Через посредника

Вторым легальным способом получить банковскую гарантию является обращение к посреднику. Это значительно сокращает сроки оформления документа: суть работы брокера заключается в предварительной подготовке и проверке бумаг поставщика. Таким образом, банк получает уже проверенную документацию и время выдачи гарантии сокращается до трех дней.

Помимо этого, посредник заранее оценивает финансовое состояние и другие важные параметры компании, и исходя из этого предлагает банк с наиболее выгодными условиями и большой вероятностью положительного ответа на заявление. Таким образом, обращение к брокеру не только не приводит к дополнительным расходам, но и зачастую делает использование банковской гарантии более выгодным.

Недостатком является вероятность столкнуться с мошенничеством. Существует ряд компаний, позиционирующих себя в качестве брокеров, однако по факту занимающихся продажей поддельных гарантий. Чтобы избежать подобной ситуации, необходимо предельно внимательно подходить к выбору посредника.

Итак, использование банковской гарантии является недорогим способом предоставить обеспечение заявки и исполнения госконтракта. Однако оформление этого документа имеет много нюансов, с которыми предстоит столкнуться начинающему поставщику, а также занимает довольно продолжительный срок. Упростить получение банковской гарантии, сэкономить деньги, силы и время поможет обращение к брокеру.

Как получить банковскую гарантию на выгодных для принципала условиях?

С этим вопросом мы обратились к Андрею Тюрину, эксперту крупной юридической фирмы КСК групп, и вот какой ответ получили:

«На сегодняшний день в сфере предоставления услуг по привлечению дополнительных источников финансирования работает довольно много компаний. Не будем сейчас брать во внимание откровенных мошенников, «стряпающих» за несколько часов поддельные гарантии, поскольку большинство брокеров работают честно. Однако, обещая клиентам помощь в оформлении банковской гарантии, многие из них выступают обычными посредниками, содействуя в правильном оформлении документации и не более.

При профессиональном подходе в консалтинговой компании помощь в получении банковской гарантии может включать предложение наилучших условий и индивидуального отношения к предоставляемому обеспечению.

Исходя из более чем 20-летнего опыта работы, мы понимаем, что, обращаясь в КСК групп, клиент рассчитывает получить готовое решение своей задачи с заранее просчитанным экономическим эффектом. Это означает, что от наших специалистов требуется грамотный подбор надежного банка-партнера, который сможет своевременно предоставить финансовое обеспечение по контракту. Длительное тесное партнерство с надежными кредитными организациями позволяет нам отправлять заявку клиента адресно в определенный банк по конкретно поставленной задаче и получать положительный ответ при рассмотрении на кредитном комитете банка.

Однако подобному успеху обычно предшествует детальная подготовка сделки, включающая экспресс-анализ финансового положения компании-клиента и наличия залогового имущества, эффективности управления, включая стаж в бизнесе и опыт участия в госконкурсах. На основании всестороннего изучения ситуации осуществляется выбор наиболее подходящего банка-партнера, с которым проводится работа по согласованию условий предоставления банковской гарантии, являющихся максимально приемлемыми для нашего клиента.

Поскольку мы взаимодействуем с банками на уровне руководства, а не рядовых менеджеров, согласование сложных моментов проводится максимально быстро и эффективно. В итоге клиент получает необходимое обеспечение на индивидуальных условиях: преимущественно под меньший процент, на более длительный срок и при более лояльном отношении к предоставляемому залогу, чем в среднем по рынку.

Отдельно стоит упомянуть об оперативности нашей работы: КСК групп обеспечивает получение банковской гарантии всего лишь в течение суток.

Для постоянных клиентов у нас предусмотрены приятные бонусы, среди которых возможность компенсации комиссионных банка».

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта — популярная схема для бизнеса + какие условия выдвигают банки для предоставления своих гарантий

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта очень востребована сегодня, когда положение в экономике достаточно непростое и бизнес-климат во многих отраслях довольно сложный, дополнительное страхование финансовых рисков является оправданном мерой. Поэтому использование банковской гарантии при заключении контрактов с госучастием или муниципальными структурами, а также крупных договоров или соглашений с иностранными партнерами сегодня очень популярно.

Бизнес видит в такой схеме работы довольно много преимуществ. Такая организация дел позволяет свести к минимуму финансовые риски, использовать по невысокой стоимости банковские финансовые гарантии, повысить прозрачность заключения сделок, увеличить ответственность исполнителей, а также свести к минимуму негативное влияние любых непредвиденных неприятных обстоятельств.

Рассмотрим в нашем обзоре подробно, как работает такая схема на практике и, что нужно для оформления банковской гарантии, сколько примерно это сейчас стоит.

Что такое банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

С юридической точки зрения банковская гарантия, это письменное обязательство об уплате некоторой установленной суммы заказчику, в том случае, если исполнитель контракта не исполнит своих договорных обязательств.

В таком документе обычно участвуют три стороны:

  • Банк, который обязуется уплатить кредитору – бенефициару контракта, деньги за должника — исполнителя контракта (принципала). Согласно, установленных правил, если исполнитель не выполняет свои обязательства по договору в полном объеме или откажется от подписания договора после того, как выиграет тендер, то с него должна быть взыскана сумма в размере 30% от стоимости обязательств по данному контракту.
  • Исполнитель коммерческого контракта, который называется принципалом. В качестве принципала может быть юрлицо или физлицо.
  • Бенефициар — заказчик услуг или товаров по коммерческому контракту.

Банковские гарантии появились для того, чтобы снизить риски заказчиков, которые заключают договора с подрядчиками на выполнение каких-то работ, оказание услуг или поставку товаров. При заключении договора заказчик всегда несёт некоторые риски, при ненадлежащем исполнении подрядчиком или поставщиком контракта. В таком случае, на заказчика ложатся довольно значительные убытки. Поэтому, чтобы избежать лишних финансовых издержек, вызванных недобросовестностью исполнителя и снизить свои финансовые риски, заказчики часто требуют от исполнителей банковские гарантии.

Гарантия обеспечения контрактов обычно требуется:

  • Для оформления договоров по госзаказу;
  • При заключении договоров с коммерческими организациями с госучастием;
  • Для коммерческих контрактов на крупные суммы или, в которых участвует зарубежные партнеры и т.д.

Государство играет активную роль в российской экономике и, поэтому многие крупные российские компании были образованы с госучастием. Также в российской экономике присутствует много муниципальных унитарных предприятий, которые часто также проводят закупки самых различных товаров для своих нужд.

Взаимодействие коммерческих организаций и предпринимателей (ИП) с такими организациями, обычно происходит через тендеры, для участия в которых, как раз и требуется банковская гарантия.

Условием действия таких банковских гарантий регулируются сейчас в России нормами 44-ФЗ, где четко и подробно прописаны все основные правила взаимоотношений между партнерами для проведения госзакупок или выполнения госзаказов.

Сам документ банковской гарантии, выдаётся в произвольной форме, но в нём обязательно должны быть следующие реквизиты:

  • Назначение контракта и его реквизиты;
  • Сведения о принципале и бенефициаре, их полные официальные реквизиты;
  • Сумма контракта;
  • Период действия соглашения;
  • Все обязательства участников контракта;
  • Сведения о регистрации контракта, дата его подписания.

Данные документы подлежат обязательной регистрации в реестре банковских гарантий, которые производятся в течение двух дней после их выдачи или внесении каких-либо изменений в выданную ранее банковскую гарантию.

Для некоторых договоров и заказчиков, банковская гарантия является очень важным инструментом взаимодействия и может выступать главным условием сотрудничества, поскольку она служит страховкой и нужна для минимизации финансовых рисков. Заключая контракт на большую сумму, заказчик берёт на себя очень большие финансовые обязательства и в случае срыва контракта может вынести значительные финансовые потери или даже разориться. С другой стороны, исполнитель, принимая на себя дополнительные обязательства, уже более ответственно относится к оказанию услуг и понимает, что в случае срыва контракта, он должен будет заплатить значительную сумму в качестве неустойки. Если обязательства исполнителя очень большие, то в случае срыва контракта он может даже разориться. Такое положение вещей, заставляет исполнителя сделать всё возможное для того, чтобы выполнить свои обязательства качественно и в установленные контрактом сроки.

Вместе с этим, заказчик страхует себя от недобросовестных подрядчиков и поставщиков. Такой вариант заключения договора является более выгодным для заказчика, чем договор со страховой компанией, по которому ему придется платить большие комиссионные.

Заключение таких договоров с банковскими гарантиями выгодно и самим кредитным учреждениям, которые взимают за это свои комиссионные с исполнителя контракта.

Любая банковская гарантия является юридическим документом, гарантирующим интересы заказчика, снижающим его финансовые риски при любых обстоятельствах. Особенно важным документом, она является для много миллионных контрактов.

Заключение контрактов с банковскими гарантиями повышает ответственность бизнеса и, в конечном счёте, увеличивает эффективность его работы, значительно снижает любые финансовые и управленческие риски, способствует улучшению доверия между партнерами. Всё это, в конечном счёте, просто улучшает бизнес-климат, так как снижается любые риски.

Это интересно:  Кому назначается социальная пенсия

Правила и срок действия гарантий распространяются на всё время действия контракта, а в некоторых случаях, и на дополнительный оговоренный в нём период.

Виды гарантий

В зависимости от целей контракта может быть несколько основных видов гарантий:

  • Гарантии бывают обеспеченными и не обеспеченными. Обеспеченная гарантия подразумевает наличие ликвидного залога, который предоставляет соискатель гарантии в кредитное учреждение. В качестве залога могут быть предоставлены денежные средства, имущество клиента, ценные бумаги и т.д. Необеспеченная гарантия является простым письменным обязательствам кредитного учреждения.
  • Также гарантии бывают безусловными и условными. Условные гарантии подразумевают то, что деньги будут выплачены бенефициару только в случае предоставления им определенных документов, свидетельствующих о том, что принципал не смог с ним рассчитаться самостоятельно по своим обязательствам. Безусловные гарантии обязуют банк выплатить деньги по первому требованию бенефициара.
  • Бывают прямая и контргарантия. Если выдана прямая гарантия, это означает, что банк-гарант является непосредственным плательщиком, а по контргарантии деньги выплачивает другой банк по поручению банка-гаранта.

Отзывная и безотзывная гарантия, как из названия уже понятно, они отличаются тем, что один из документов может быть отозван при определенных обстоятельствах.

Существуют также другие виды гарантий, которые встречаются значительно реже, поэтому мы не будем здесь все их рассматривать.

Получение банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта

На самом деле выдавать банковские гарантии могут далеко не все кредитные учреждения. Четкие требования к банкам прописаны в с. 74.1 Налогового кодекса. Перечень организаций, имеющих на данный момент право выдавать гарантии по контрактам, приведён на сайте Минфина. Одним из требования предъявляемых к таким банкам, является наличие собственного капитала не менее 1 млрд. руб., наличие соответствующих лицензий.

Выданные банковские гарантии, подлежат обязательной регистрации в специальном реестре банковских гарантий в течение 2 дней с момента выдачи. Все изменения в этих документах, также должны быть зарегистрированы в двухдневный срок.

Наличие банковской гарантии при исполнении контрактов, позволяет избегать конфликтных ситуаций при возникновении каких-либо форс-мажорных обстоятельств, неисполнении обязательств между партнерами.

Как на практике работает банковская гарантия

На практике схема работы по банковской гарантии выглядит следующим образом:

  • Заказчик, которым обычно является коммерческая организация с госучастием или организация, имеющая отношение к муниципалитету, перед заключением контракта на поставку товаров или заказе каких-либо услуг, проводит тендер. Для участия в тендере необходимо уже банковская гарантия. Иногда банковскую гарантию требуется предоставить в течение 10 дней после проведения тендера. Банковские гарантии могут потребоваться и при заключении крупного контракта с российскими или зарубежными партнерами, так как при значительной стоимости контракта возрастают и финансовые риски.
  • Фирма или физлицо, которое собирается заключить договор, в этом случае обращается в кредитное учреждение за предоставлением ему банковской гарантии. Банк требует от исполнителя контракта, определенный перечень документов для оценки его финансовой состоятельности и способности исполнить контракт. После изучения документов банк соглашается выдать принципалу письменный документ, в котором гарантирует исполнение его обязательств по заключаемому контракту. Одновременно в этом документе банк принимает на себя обязательства по возмещению финансовых потерь бенефициару, в случае неисполнения контракта, то есть при невыполнении обязательств исполнителем, обратившемся в банк за гарантией. Обычно банковская гарантия составляет 30% суммы контракта.
  • Для получения банковской гарантии принципал должен уплатить банку комиссию за то, что банк берет на себя обязательство выступать в качестве его гаранта. Банковские комиссионные обычно составляют несколько процентов от суммы контракта или сумму сопоставимую с неисполненными обязательствами принципала.
  • После получения банковской гарантии, исполнитель заключает коммерческое соглашение со своим партнером на оказание определенных услуг или поставку товаров и приступает к его реализации.
  • Далее, в случае невыполнения контракта в соответствии с прописанными в нём условиями, банк должен будет возместить бенефициару оговоренную в его гарантии сумму.
  • Затем банк уже обращается к исполнителю контракта и требует с него регрессивное возмещение уплаченных банком средств (причём с процентами).

Как можно заметить из приведенной схемы, такое взаимодействие оказывается выгодно всем трем сторонам — заказчик минимизирует свои финансовые риски, исполнитель получает доступ крупным контрактам и возможность значительно развить свой бизнес, банк зарабатывает дополнительные комиссионные, по сути, ничем не рискуя.

Таким образом, банковские гарантии улучшают общий бизнес-климат, повышают доверие коммерческих партнеров и их ответственность, позволяют экономике бурно и успешно развиваться.

Особенно банковские гарантии важные для малого бизнеса, который считается достаточно рискованным и по этой причине, крупные компании стараются не заключать с ним договоров. Но имея на руках банковскую гарантию, предприниматель получает дополнительные возможности для реализации более крупных контрактов и развития своего бизнеса.

Поскольку схема работы с банковскими гарантиями, хотя и требует дополнительного времени на оформление сделок, но всё же является выгодной для всех сторон, то бизнес и банки применяют такие схемы очень часто. Участие кредитных учреждений в таких схемах, способствует их большей прозрачности и минимизирует финансовые риски для всех сторон, способствует повышению ответственности и доверия партнеров.

Оформление банковской гарантии

Для того, чтобы получить гарантию в банке необходимо:

  • Сначала перед исполнителем контракта возникает необходимость получения банковской гарантии для участия в тендере или непосредственно перед подписанием контракта — в любом случае нужно знать точную сумму договора, так как для подачи заявки в банк вам потребуется указать сумму предполагаемого контракта;
  • Затем исполнителю нужно выбрать подходящее для него кредитное учреждение. Для этого, необходимо зайти на сайт Минфина и ознакомиться с полным перечнем банков, которые могут выдать гарантию для контракта.
  • Затем необходимо в интернете просмотреть сайты нескольких подходящих банков (лучше 2-3 банка), изучить их условия предоставления гарантий, какие комиссионные они требуют, и какие документы необходимо будет предоставить в каждом конкретном случае.

  • Затем необходимо через банковский сайт или лично подать в банк соответствующую заявку, приложив перечень необходимых документов. Такую заявку лучше подать сразу в несколько банков, так как вероятность отказа особенно для ИП достаточно высока.
  • Получив заявку клиента, банк рассматривает его документы, оценивает возможности клиента и его платежеспособность, изучает условия контракта, после этого он вынесет свое решение и известит клиента. Время рассмотрения таких заявок занимает от 1 дня, но может потребоваться и несколько больше времени.
  • Затем соискателю гарантии необходимо лично обратиться в кредитное учреждение и подписать соответствующие документы, уплатить необходимую банковскую комиссию за оказание гарантийных услуг. Стоимость банковской гарантии в крупных банках сейчас невелика. В некоторых кредитных учреждениях она может составлять даже менее 1% от контракта, но не менее установленный минимальной сумы (к примеру, 5 – 10 тыс. руб.).
  • Получив банковскую гарантию, исполнитель смело может заключать контракт заказчиком.
  • При срыве контракта, исполнитель должен будет возместить банку не только страховую сумму, но и проценты по ней, в некоторых банках они составляют примерно от 10% годовых (обычно меньше кредитных).

Банковские требования для соискателей гарантий

Для получения гарантии в кредитном учреждении, клиент должен удовлетворять следующим стандартным требованиям банка:

  • Операционная деятельность бизнеса должна вестись в течение не менее полугода;
  • Финансовые обороты клиента должны быть сопоставимы с суммой его обязательств по предлагаемому контракту;
  • Клиент должен быть достаточно платежеспособным и не иметь в своей финансовой отчётности убыточных периодов (кроме периодов, которые являются «низким сезоном» для данного бизнеса);
  • Соискатель гарантии не должен иметь просроченной кредиторской задолженности, некоторые банки требуют вообще отсутствие непогашенных кредитов на данный момент;
  • В некоторых кредитных учреждениях обязательным условием является наличие текущего счёта в данном банке.

Полезные советы для успешного получения гарантии с более выгодными условиями

Важные нюансы и полезные советы:

  • Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и не очень надежным клиентом банка, имеется небольшой собственный бизнес, то возможно вам лучше сразу обращаться к кредитным брокерам, это значительно ускорит процедуру получения гарантии и увеличит вероятность получения контракта.
  • Если у вас мало времени на оформление, изучение банковских требований и подготовку документов, то лучше также сразу обращаться к кредитным брокерам или только в крупный надежный банк, где заявку рассмотрят без проволочек и все требования к соискателю гарантий прозрачны и понятны.
  • В некоторых банках процедура рассмотрение заявки, оформление гарантии может занимать несколько дней или даже недель и стоимость услуг также везде разная, поэтому всегда лучше иметь в запасе дополнительное время и сразу рассматривать несколько вариантов.
  • Для получения более выгодных условий лучше обращаться сразу в крупные банки, которые являются лидерами рынка.
  • Некоторые банки требуют от клиентов наличие денежного обеспечения или имущества для покрытия гарантии, иногда требуется поручительство. Отсутствие залогового обеспечения может значительно повысить плату за предоставление гарантии.
  • Чтобы оформление гарантии прошло легче и быстрее, постарайтесь всю подготовительную работу с выбором учреждения, изучением требований и отправкой предварительных документов сделать самостоятельно онлайн, на самом деле это несложно. Чтобы было проще понять общие условия и возможности по гарантиям, просмотрите сначала сайты самых крупных российских банков, там просто и прозрачно прописаны все требования и условия, к тому же там самые низкие комиссии – они будут вам отличным ориентиром, даже если вы изначально не планировали пользоваться их услугами.

Заключение

Мы подробно вам изложили, что с собой представляет банковская гарантия, в каких случаях она используется. В нашем материале мы подробно рассмотрели, как работает схема заключения контрактов с использованием банковских гарантий и как получить банковскую гарантию.

Подробно также мы остановились и на требованиях, предъявляемых к соискателям банковских гарантий, рассмотрели стандартные условия, на которых банки предоставляют свои гарантии.

Банковская гарантия обычно требуется при заключении крупных контрактов, международных договоров, а также при заключении договоров с госструктурами или муниципальными организациями.

Для заключения договора между заказчиком и исполнителем или участия в тендере фирма — заказчик требует от потенциального поставщика или исполнителя, предоставить ему банковские гарантии для того, чтобы минимизировать и застраховать свои финансовые риски в случае неисполнения в полном объеме обязательств по договору.

Хотя процедура оформления гарантий занимает некоторое время, но она уже достаточно хорошо у нас отлажена, и бизнес в целом считает такую схему работу достаточно для себя привлекательной.

Бизнес видит в ней довольно много преимуществ. Это позволяет свести к минимуму любые финансовые риски, использовать по невысокой стоимости банковские финансовые гарантии. Даже если деньги банка действительно понадобятся при срыве контракта, кредит по такой схеме обойдется исполнителю значительно дешевле обычного. Эта схема позволяет повысить прозрачность заключения сделок, увеличить ответственность исполнителей, а также свести к минимуму негативное влияние любых непредвиденных неприятных обстоятельств, как для заказчиков, так и для исполнителей.

Когда поставщик может обойтись без банковской гарантии

Статьи по теме

Поставщик может обойтись без банковской гарантии при заключении контракта. Об альтернативных способах обеспечения контракта, читайте в статье.

Навигация по темам статьи:

Когда может потребоваться банковская гарантия при закупках по 44-ФЗ

Банковская гарантия на разных этапах участия в государственных торгах может стать настоящей палочкой-выручалочкой для поставщика. Ведь в ходе участия в торгах от него требуется и обеспечение заявки, и обеспечение исполнения контракта – это денежная сумма от поставщика, которая гарантирует заказчику в первом случае – серьезность намерений участника закупки, во втором – его реальную возможность выполнить условия контракта.

Это интересно:  Можно ли сменить фамилию на любую другую

Размер обеспечения (и заявки, и контракта) зависит от начальной (максимальной) цены контракта (НМЦ). И если размер обеспечения заявки составляет от 0,5 до 5% от НМЦ, то размер обеспечения исполнения контракта может достигать и всех 30% от НМЦ. А это может оказаться вполне внушительная сумма, которую на время компании придется вывести из оборота (после исполнения условий контракта обеспечительные деньги возвращаются поставщику).

Работаете по 44-ФЗ?
Для Вас готова подборка специальных материалов >>

Закупаете по 223-ФЗ?
Мы знаем, что Вам будет полезно посмотреть >>

Учитывая, что некоторые контракты заключаются на несколько лет, «замораживать» большую сумму денег поставщику оказывается не выгодно. Тем более, если одновременно поставщик работает сразу по нескольким контрактам, для которых требуется обеспечение. Поэтому у поставщиков есть альтернативный вариант обеспечения — банковская гарантия.

Особенности и виды банковской гарантии

Банковская гарантия – это выданный банком документ, который подтверждает, что банк готов взять все риски заказчика в случае невыполнения поставщиком обязательств на себя. Банковская гарантия выдается поставщику и не требует от него значительных затрат. Разве что банк взимает небольшую комиссию за свои услуги.

Существует несколько видов банковских гарантий:

  • тендерная гарантия (или гарантия на обеспечение заявки),
  • гарантия на обеспечение исполнения контракта
  • гарантия на возврат аванса.

Как получить банковскую гарантию участнику с недостоверным балансом

Участнику нужно было получить гарантию для конкурса. Организация — постоянный игрок по Закону № 44-ФЗ, бухгалтер наизусть знал пакет документов. Вот и на эту закупку все подготовили как обычно — уставные документы, отчет о прибылях и убытках, баланс. На следующий день из банка пришел отказ . Отказ постоянному клиенту, которого банк знает много лет, которому выдал не одну гарантию. Директор в ярости, бухгалтер в слезах.

Гарантия от банка для обеспечения заявки может потребоваться участникам закупки, чтобы убедить заказчика в серьезности своих намерений. Закон обязывает заказчиков при проведении конкурсов и аукционов устанавливать требование к обеспечению заявки, что еще на этапе подачи заявок позволить отсеять незаинтересованных поставщиков. Размер обеспечения составляет от 0,5 до 5% от начальной (максимальной) цены контракта (НМЦ), если она превышает 3 млн руб., если НМЦ ниже 3 млн руб. — размер обеспечения составит 1% от нее.

Рассмотрим пример. Поставщик планирует участвовать в условном тендере на выполнение работ на сумму 10 миллионов рублей. В этом случае размер обеспечения заявок для участников закупки будет варьироваться от 50 до 500 тыс. (те самые 0,5 или 5% от НМЦ, в зависимости от того, какой процент установит заказчик). Эти средства должны перечислить заказчику абсолютно все участники торгов. После завершения тендера средства вернуться участникам, но «заморозить» на определенное время их все равно придется. А если поставщик участвует сразу в нескольких закупках? Согласитесь, выводить из оборота большие суммы денег в текущей экономической ситуации не всем удастся. Здесь на помощь поставщику придется тендерная гарантия от банка. Правда, обеспечить заявку с помощью банковской гарантии могут только участники конкурса или закрытого аукциона.

Банковская гарантия на исполнение контракта может потребоваться победителю тендера, которому необходимо перед подписанием контракта предоставить его обеспечение. Размер такого обеспечения составляет от 5 до 30% от максимальной цены контракта. Если начальная цена выше 50 млн руб., то и размер обеспечения увеличивается – от 10 до 30% от НМЦ, но не меньше размера аванса (если он предусмотрен). Победитель торгов может предоставить запрашиваемое обеспечение в денежной форме, а может, опять же, оформить банковскую гарантию на данную сумму.

Гарантия на возврат аванса по 44-ФЗ позволяет при выдаче аванса на исполнении контракта (если он предусмотрен) обеспечить возвратность данных средств, если поставщик не выполнит свои обязательства. При этом если в тендере по 44-ФЗ предусматривается выплата аванса, то устанавливается обеспечение исполнения контракта не менее суммы авансового платежа.

Материалы по теме:

Где можно получить банковскую гарантию

Получить банковскую гарантии можно только в одном из аккредитованных правительством банков РФ. Это банки, отвечающие действующим требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Перечень таких банков ведется Минфином РФ и опубликован в открытом доступе на официальном сайте министерства.

Для включения в перечень банк должен подходить под следующие условия:

  • иметь лицензию минимум на 5 лет на проведение банковских операций от Центробанка;
  • иметь в собственном капитале не меньше 1 миллиарда рублей;
  • соблюдать все нормативы Центробанка (норматив ликвидности, достаточности собственных средств и другие);
  • находиться в экономически-устойчивом состоянии (в отношении банка не должна проводиться процедура банкротства).

Как попасть в реестр квалифицированных подрядных организаций

В аукционах на капитальный ремонт многоэтажных домов могут участвовать только те, кто прошел предварительный отбор. По итогам отбора организацию включают в реестр квалифицированных подрядчиков. Расскажем, зачем нужен предварительный отбор, когда его проводят, что такое реестр квалифицированных подрядчиков и как туда попасть.

Только банки, соблюдающее все условия, имеют право оформлять банковские гарантии в рамках закупок по 44-ФЗ. И таковым на начало октября в списке Минфина значилось более 270. Среди них, например, Сбербанк, банки группы ВТБ, «Райффайзенбанк», «Россельхзбанк» и другие. Актуальный список банков, которые вправе выдавать банковские гарантии, найдете здесь »

Срок получения и срок действия банковской гарантии

Срок выдачи банковской гарантии устанавливает каждый банк самостоятельно. Сегодня, в условиях жесткой конкуренции, для привлечения клиентов финансовые организации стремятся снизить срок рассмотрения заявки на получение банковской гарантии до минимума, вплоть до нескольких часов.

Например, один из крупнейших российских госбанков («Сбербанк») предлагает оформить бизнес-гарантию за 1 день при минимальном требующемся от поставщика наборе документов (впрочем, нужно учитывать, что комиссия при оформлении такой гарантии, как правило, выше). А коммерческий банк поменьше («Локо-Банк») и вовсе готов рассмотреть и одобрить заявку на получении банковской гарантии за 1 час (сумма – до 150 млн руб., комиссия – 2%). Ознакомиться подробнее с условиями выдачи гарантий можно на официальных сайтах банков.

Срок действия банковской гарантии зависит от того, риски кого она покрывает – участника торгов (банковская гарантия на обеспечение заявки) или победителя тендера (банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта).

Если банковская гарантия обеспечивает исполнение контракта, то срок ее действия должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

Если гарантия выдается для обеспечения участия в торгах, то ее актуальность должна сохраняться не менее чем два месяца после завершения срока подачи заявок.

Список документов для получения банковской гарантии

Требования к пакету документов для получения гарантии по 44-ФЗ банк устанавливает сам. Список документов зависит от вида гарантии, ее суммы и срока действия.

Как правило, от поставщика для получения банковской гарантии требуется заполнить заявление на выдачу гарантии по форме банка, а также предоставить свои контактные данные, выписку из ЕГРЮЛ, копии устава и учредительного документа, бухгалтерские документы и др. После анализа документов поставщика, банк примет решение о предоставлении или не предоставлении гарантий.

Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Единой утвержденной формы банковской гарантии для использования в рамках 44-ФЗ на сегодняшний день нет. Но есть требования закона к обязательному содержанию этого документа, которые прописаны в ст. 45 Законы №44-ФЗ. Так, банковская гарантия должна быть безотзывной (то есть банк ни при каких обстоятельствах не должен иметь право отозвать выданный документ).

В самой банковской гарантии должны быть четко прописаны следующие пункты:

  • сумма банковской гарантии (размер выплаты, которую банк должен будет перечислить заказчику, в случае если поставщик нарушит условия контракта);
  • срок действия банковской гарантии;
  • обязательства поставщика по контракту, надлежащее исполнение которых покрывает гарантия;
  • пункт об уплате неустойки заказчику в случае просрочки (в размере 0,1% от суммы гарантии за каждый день просрочки);
  • условие, согласно которому обязательства банка-гаранта по банковской гарантии перед заказчиком будут считать выполненными и др.

Основания для отказа в принятии банковской гарантии

Заказчик может отказать поставщику в принятии предоставленной им банковской гарантии. Тому может быть несколько причин, и все они прописаны в 44-ФЗ.

Дело в том, что данные обо всех выданных банковских гарантиях заносятся в специальный Реестр, размещенный в Единой информационной системе. В Реестр содержится следующая информация о документе: данные о банке-гаранте и информация о поставщике (названия, адреса, ИНН), сумма банковской гарантии и срок ее действия, копия документа и др. Если данных о гарантии в Реестре нет, заказчик откажет в принятии такого документа. Кроме случаев, если заявка или контракт содержит сведения, которые считаются гостайной.

Во-вторых, если гарантии не соответствует требованиям 44-ФЗ с точки зрения ее безотзывности и содержанию документа (например, если указан срок действия гарантии или нет пункта о выплате неустойки в случае просрочки).

В-третьих, если гарантия не соответствует требованиям, прописанным в извещении, документации о закупки и приглашении принять участие в закупке. В случае отказа в принятии банковской гарантии заказчик в течение трех дней с момента получения документа должен уведомить об этом поставщика, указав причины отказа.

Контракт без банковской гарантии

Конечно, победитель торгов может обойтись и без банковской гарантии при заключении контракта. Но нужно понимать, что предоставить заказчику обеспечение исполнения контракта ему все равно придется. Если поставщик не хочет тратить время на получение гарантии от банка, и капитал его компании позволяет вывести на время из оборота деньги, то он может предоставить в качестве обеспечения «залоговую» денежную сумму – перевести указанную заказчиком сумму на указанный им счет. То, сколько именно денег победитель торгов должен перечислить заказчику, устанавливает сам заказчик.

Для обеспечения заявки: размер обеспечения составляет от 0,5 до 5% от начальной (максимальной) цены контракта (НМЦ), если она превышает 3 млн руб. если НМЦ ниже 3 млн руб. — размер обеспечения будет равен 1% от НМЦ. Для обеспечения исполнения контракта: если начальная (максимальная) цена контракта (НМЦ) была ниже 50 млн руб., то сумма обеспечения будет варьироваться от 5 до 30 процентов от НМЦ, если выше 50 млн руб. – то от 10 до 30% (но не меньше, чем размер аванса, если таковой предусмотрен).

В законе прописаны случаи, когда заказчик может и не устанавливать требования к обеспечению исполнения контракта. А значит, в этом случае, банковские гарантии не потребуется. Например, если закупаются товары, работы или услуги для реализации мер для обеспечения государственной охраны, если закупаются инвентарь, форма или оборудование для подготовки сборной страны к Олимпиаде, если закупаются объекты культурной ценности. Полный перечень таких случаев прописан в ч. 2 ст. 96 Закона №44-ФЗ.

Самые актуальные новости и разъяснения экспертов по острым темам в сфере госзакупок в журнале «Госзакупки.ру» Полистать журнал

Статья написана по материалам сайтов: www.pravda.ru, www.finanbi.ru, www.pro-goszakaz.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector